Número IBAN: ¿Qué es y cómo funciona?

Un número IBAN, un código SWIFT, el CVC de su tarjeta... el mundo de los pagos está plagado de acrónimos.

Para ayudarte a saber cuál es cada uno y cuándo necesitas (o no) utilizarlo, te explicamos en detalle el IBAN.

En este artículo, aprenda todo lo que necesita saber sobre el IBAN y cómo utilizarlo.

Contenido

• ¿Qué es el IBAN?
• ¿Cuántos dígitos tiene un IBAN?
• ¿Cuál es la diferencia entre el IBAN y el SWIFT?
• ¿Es mi IBAN el mismo que mi número de tarjeta?
• ¿Cuándo tengo que utilizar un IBAN?
• ¿Cómo puedo saber cuál es mi IBAN?
• ¿Puedo enviar dinero al extranjero sin un IBAN?
• Resumen
• PREGUNTAS FRECUENTES

¿Qué es el IBAN?

IBAN es la abreviatura de International Bank Account Number (Número Internacional de Cuenta Bancaria) y es un sistema estandarizado que permite enviar y recibir dinero a nivel internacional.

Es un identificador único que indica el country, el banco, la sucursal y el número de cuenta del titular de una determinada cuenta bancaria.

Creado originalmente como norma bancaria para las transacciones transfronterizas y nacionales en la zona del euro, el Número Internacional de Cuenta Bancaria es ahora un sistema reconocido internacionalmente en la transferencia de fondos al extranjero.

¿Cuántos dígitos tiene un IBAN?

Un IBAN contiene hasta 34 caracteres, entre letras y dígitos.

El formato es fácilmente reconocible (GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 en el Reino Unido, o FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 en Francia), pero la longitud exacta depende del país:

• 22 caracteres en el Reino Unido
• 27 caracteres en Francia
• 28 caracteres en Polonia
• 15 caracteres en Noruega, y así sucesivamente.

¿Cuáles son los elementos que componen un código IBAN? La estructura del IBAN suele contener:

1. El código de país: dos letras mayúsculas ("GB" para el Reino Unido, "PL" para Polonia, "UA" para Ucrania, etc.)
2. Un número de cheque de dos dígitos
3. El identificador del código del banco
4. El código de clasificación que indica la sucursal bancaria
5. El número de cuenta bancaria nacional

¿Cuál es la diferencia entre el IBAN y el SWIFT?

Si ya ha realizado una transferencia internacional, probablemente le hayan pedido varios datos, entre ellos el IBAN y el código SWIFT (o BIC) del destinatario. ¿Qué significa cada uno de ellos y cuándo los necesita?

El código IBAN se utiliza para identificar un número de cuenta específico (es decir, la cuenta bancaria del destinatario), incluyendo el country del banco receptor y la sucursal bancaria.

El código SWIFT (o BIC - Bank Identifier Code), por otro lado, es una red utilizada por las instituciones financieras para mover fondos a nivel internacional.

Un código SWIFT contiene sólo 8 u 11 caracteres que identifican la institución receptora, el country, su ciudad o ubicación, y a veces la sucursal. Por lo tanto, no indica el número de cuenta específico del destinatario, por lo que es necesario utilizar tanto el IBAN como los códigos SWIFT/BIC al realizar un pago internacional.

¿Mi IBAN es el mismo que mi número de tarjeta?

Como ya hemos explicado, su IBAN identifica su cuenta bancaria para poder recibir una transferencia de dinero a su cuenta bancaria. Es una combinación de letras y dígitos y puede tener una longitud de hasta 34 caracteres.

Su número de tarjeta, en cambio, está compuesto exclusivamente por caracteres numéricos (siempre 16 dígitos), y puede encontrarlo fácilmente en su tarjeta de crédito o débito.

Puede recibir transferencias internacionales a su tarjeta mediante Fin.do.

¿Cuándo necesito utilizar un IBAN?

Lo primero es lo primero: el número IBAN sólo es necesario cuando se envían o reciben fondos en el extranjero. No necesita su IBAN para retirar o depositar dinero en efectivo o realizar compras en línea.

Entonces, ¿cuándo necesita utilizar un IBAN? He aquí algunos casos en los que es necesario utilizarlo.

1. Hacer una transferencia internacional de dinero

Si quiere recibir dinero del extranjero, tendrá que dar al remitente su número IBAN y el código SWIFT/BIC de su banco.

Si envías dinero al extranjero, necesitas el IBAN de tu destinatario y el código SWIFT/BIC de su banco. Tenga en cuenta que si el IBAN (o cualquier otra información) se introduce de forma incorrecta en el momento de realizar la transferencia, su transacción puede ser rechazada.

Aquí está todo lo que necesita saber para hacer una transferencia SWIFT.

2. Transferencias SEPA

Si envía o recibe dinero dentro de la zona del euro (una transferencia SEPA), debe proporcionar el código IBAN del destinatario. En este caso no es necesario el código SWIFT/BIC.

¿Cómo puedo saber cuál es mi IBAN?

Normalmente puede encontrar su número IBAN en la parte superior derecha de su extracto bancario o en su cuenta bancaria digital.

¿Puedo enviar dinero al extranjero sin un IBAN?

Por suerte, sí.

Hay algunas situaciones en las que puede realizar transacciones internacionales sin utilizar un IBAN.

Enviar a un country que no utiliza el IBAN

Aunque está reconocido internacionalmente, algunas regiones (como EE.UU., Canadá o Australia), no utilizan el sistema de Número Internacional de Cuenta Bancaria.

Por lo tanto, no necesita un IBAN para realizar transferencias entre o hacia bancos situados en estas regiones; sin embargo, sí lo necesita si realiza un pago desde un territorio que no utiliza el IBAN hacia un banco de otro país que sí lo utiliza.

Por ejemplo

• De EE.UU. a EE.UU: No se necesita el IBAN
• De Reino Unido a Estados Unidos: No se necesita el IBAN
• Estados Unidos a Reino Unido (o Francia o Polonia u otro country): Se requiere el IBAN

Transferencias transfronterizas de tarjeta a tarjeta

Puede enviar dinero al extranjero sin un IBAN o un código SWIFT/BIC utilizando Fin.do.

Fin.do es una aplicación de transferencia de dinero instantánea de tarjeta a tarjeta disponible en más de 50 países y 160 divisas. Para realizar una transferencia de dinero internacional con Fin.do, todo lo que tiene que hacer es

1. Instalar la aplicación
2. Añadir su tarjeta a la aplicación Fin.do
3. Conocer el número de teléfono o el número de tarjeta de 16 dígitos de tu destinatario.

No se requiere ninguna cuenta bancaria, datos bancarios o cualquier otra información para realizar una transferencia de dinero con Fin.do.

Fin.do funciona con tarjetas Mastercard y VISA y las transacciones suelen completarse en cuestión de minutos. Obtenga más información aquí.

Resumen

El IBAN es un sistema estandarizado de numeración de cuentas bancarias que se utiliza para las transferencias internacionales de fondos.

El código IBAN tiene un formato estándar y contiene hasta 34 caracteres que identifican el country, el banco y la cuenta específica del cliente. Junto con el código SWIFT/BIC, el IBAN es un dato central que garantiza que su transferencia se dirija correctamente a su destinatario.

El IBAN se diferencia del SWIFT en que también indica el número de cuenta bancaria individual, cosa que no hace el SWIFT. Las instituciones financieras utilizan los códigos SWIFT/BIC en los pagos transfronterizos y sólo identifican el banco receptor, la sucursal y el country.

Tendrá que utilizar el IBAN casi siempre que envíe o reciba dinero del extranjero, excepto cuando haga transferencias a Estados Unidos, Canadá y otras regiones que no utilizan el sistema.

Puede realizar transferencias internacionales de dinero sin utilizar el IBAN con Fin.do; en este caso, sólo necesitará el número de su tarjeta y el número de teléfono de su destinatario para realizar una transferencia de dinero instantánea.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Qué es una cuenta IBAN?

Un número internacional de cuenta bancaria -o IBAN- es un sistema internacional utilizado para identificar las cuentas bancarias para las transferencias de dinero transfronterizas.

Con un máximo de 34 caracteres, un código IBAN identifica de forma exclusiva la cuenta bancaria de un cliente, su banco y su country. La longitud del IBAN varía de un país a otro, pero en todos los casos el formato es el mismo: comienza con el código ISO del país (dos letras) y un número de control de dos dígitos.

¿Quién utiliza el IBAN/número de cuenta?

Cada país utiliza su propio sistema de números de cuenta bancaria para procesar las transacciones nacionales.

En el Reino Unido, puede realizar transferencias basándose en el código de clasificación de 6 dígitos del banco y el número de cuenta de 8 dígitos del destinatario. En Estados Unidos, los bancos utilizan un número de ruta de tránsito (también conocido como número de ruta de cheques o número ABA), que es un código de 9 dígitos que identifica al banco, su sucursal y su ubicación. El sistema IBAN es utilizado por los bancos de Europa y otros territorios. Los bancos norteamericanos, australianos y asiáticos no lo utilizan para las transferencias nacionales, pero sí aceptan los pagos internacionales que utilizan el IBAN.

¿Qué países utilizan el IBAN?

Todos los países de la Unión Europea y algunas otras regiones, como Oriente Medio y el Caribe (70 en total), utilizan el IBAN.

Puede consultar la lista completa de países que utilizan códigos IBAN aquí.

¿Por qué se creó el IBAN?

Los números IBAN se utilizan para la transferencia segura de dinero en transacciones nacionales e internacionales. El sistema se desarrolló para reducir los errores de encaminamiento en los pagos transfronterizos. Al ser un sistema estandarizado, reduce los retrasos en las transferencias, los errores de pago y elimina las comisiones bancarias asociadas a ellos.

¿Cómo hago una transferencia si no tengo el IBAN de mi destinatario?

Si necesita enviar dinero a un destinatario en el extranjero, debe pedirle su número IBAN y su código SWIFT.

Si eso no es posible o necesita que su transferencia se procese más rápidamente, puede enviar dinero utilizando Fin.do. Sólo tienes que saber el número de teléfono del destinatario y ambos tenéis que ser usuarios de la aplicación Fin.do. El dinero estará a disposición de su destinatario en cuestión de minutos.