¿Qué tipos de tarjetas bancarias existen?

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Las tarjetas bancarias son un método de pago muy popular en Europa y en todo el mundo. Como medio de pago, son versátiles y presentan una serie de ventajas frente a alternativas como el efectivo.

En la actualidad, existen diversos tipos de tarjetas bancarias que se adaptan a las diferentes necesidades y preferencias de los consumidores. Así que, desde las tarjetas de crédito hasta las de prepago o las virtuales, ¿cómo se comparan los distintos tipos de tarjetas de pago y cuál es la mejor para usted?

Contenido

5 tipos diferentes de tarjetas bancarias
¿Qué tipo de tarjeta bancaria me conviene?
Resumen
Tarjetas bancarias: Respuestas a sus preguntas más frecuentes

A continuación respondemos a todas estas preguntas y a otras más.

5 tipos diferentes de tarjetas bancarias

Las tarjetas bancarias (también llamadas tarjetas de pago, tarjetas para cajeros automáticos o tarjetas de efectivo) presentan un conjunto de rasgos comunes y reconocibles al instante:

Dimensiones estándar (85,60 mm × 53,98 mm)

Número de tarjeta (16 dígitos) y fecha de caducidad en la tarjeta
Logotipo del emisor en la tarjeta (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
Sin embargo, existen varios tipos de tarjetas bancarias que difieren entre sí en cuanto a cómo, cuándo y dónde pueden utilizarse.

En este artículo, nos centramos en los tipos de tarjetas más comunes: de crédito, de débito, de prepago, virtuales y de regalo, así como en los pros y los contras de cada una.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es emitida por un banco y, sugestivamente, actúa como una línea de crédito (o préstamo) del banco hacia ti. Con esta tarjeta, sólo puedes hacer pagos hasta un límite de crédito mensual establecido.

Las tarjetas de crédito propiamente dichas se presentan en diversas categorías, entre ellas:

Tarjetas de crédito de recompensa
Tarjetas de crédito de transferencia de saldo
Tarjetas de crédito garantizadas
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Tarjetas de crédito para viajes
Tarjetas de crédito con una tasa de interés cero
Tarjetas de crédito para empresas
Tarjetas de crédito para estudiantes
Tarjetas de crédito para tiendas

Puede obtener más información sobre cada tipo de tarjeta de crédito aquí.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Con una tarjeta de crédito, no necesita tener fondos en su cuenta bancaria para poder hacer compras. Cada vez que pague, se le descontará el importe que haya gastado hasta que haya alcanzado su límite de crédito. Luego hay que devolver el importe al banco, normalmente a plazos y con un interés. ¿Qué se puede hacer con una tarjeta de crédito? Esto puede depender del tipo específico de tarjeta de crédito, pero normalmente puede hacer compras en línea y en tiendas, pagar facturas e incluso sacar dinero de un cajero automático.

Las tarjetas de crédito son de marca compartida por el banco emisor y una de las redes de tarjetas, como Visa o Mastercard.

Ventajas de las tarjetas de crédito:

Ayudan a tu historial de crédito;
Ofrecen una mayor protección contra el fraude;
La responsabilidad del titular es limitada en caso de robo de la tarjeta o de sus datos;
Puntos y descuentos en las compras.

Contras de las tarjetas de crédito:

Posibilidad de acumular débito y, por tanto, un impacto negativo en su puntuación de crédito;
Comisiones elevadas para determinadas operaciones, como la retirada de dinero en cajeros automáticos;
Se paga un interés por el crédito.

Tarjetas de débito

Una tarjeta de débito está vinculada a su cuenta bancaria corriente o cuenta de cheques. A diferencia de una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito le permite pagar deduciendo dinero de la cuenta asociada. Esto significa que sólo puede gastar o retirar fondos que ya posee. ¿Qué se puede hacer con una tarjeta de débito? Puede utilizar una tarjeta de débito para hacer compras en Internet y en tiendas, pagar facturas y retirar e ingresar dinero en su cuenta bancaria en un cajero automático.

Las tarjetas de débito son de marca compartida por el banco emisor y una de las redes de tarjetas, como Visa o Mastercard.

Ventajas de las tarjetas de débito:

Las comisiones por retirar dinero en cajeros automáticos son bajas o nulas;
No se pagan intereses por lo que se gasta;
Evitan el endeudamiento.

Contras de las tarjetas de débito:

Fondos limitados disponibles y posibilidad de sobregiro cuando el saldo de la cuenta llega a cero;
Menor protección contra el fraude en comparación con las tarjetas de crédito;
No ayudan a construir su puntuación de crédito.

Tarjetas de prepago

Al igual que las tarjetas de débito, las tarjetas de prepago son emitidas por una entidad financiera (Visa, por ejemplo) y mantienen un depósito de fondos que puedes utilizar para realizar compras o pagos.

La principal diferencia entre una tarjeta de prepago y una de débito es que, una vez que se han gastado los fondos depositados en una tarjeta de prepago, la tarjeta ya no puede utilizarse hasta que se añada más dinero. Con una tarjeta de débito, el banco puede permitirte seguir gastando cuando el saldo de tu cuenta bancaria llegue a cero (con una comisión e intereses).

Las tarjetas de prepago tienen un número de tarjeta y una fecha de caducidad como las de débito o crédito, pero no están vinculadas a una cuenta bancaria. Una tarjeta de prepago puede recargarse y utilizarse hasta que caduque.

¿Qué se puede hacer con una tarjeta de prepago?

Una tarjeta de prepago puede utilizarse como una tarjeta de crédito o débito, para hacer compras en línea o en tiendas (donde se acepte), para pagar facturas, para retirar y añadir efectivo.

Ventajas de las tarjetas de prepago:

No hay posibilidad de gastar de más ni de endeudarse;
No es necesario abrir una cuenta bancaria;
Se puede recargar y reutilizar.

Contras de las tarjetas de prepago:

Comisiones por casi cualquier operación (activación, recarga, compras, reintegros, etc.);
Puede no ser aceptada por determinados comercios.

Tarjetas virtuales

Las tarjetas virtuales son un instrumento de pago no físico que sustituye a las tarjetas físicas y al dinero en efectivo. Una tarjeta virtual es lo mismo que una tarjeta de crédito o débito, pero sólo existe como un conjunto de datos que incluye el número de tarjeta de 16 dígitos, una fecha de caducidad y un código CVV.

Puede obtener una tarjeta virtual de casi cualquier emisor de tarjetas (desde bancos tradicionales hasta neobancos y algunos servicios de transferencia de dinero).

Algunas tarjetas virtuales son reutilizables, pero algunos emisores ofrecen tarjetas desechables, que sólo pueden utilizarse una vez.

¿Qué se puede hacer con una tarjeta virtual?

Una tarjeta virtual puede almacenarse en un dispositivo como un teléfono o un smartwatch y puede utilizarse para realizar pagos sin contacto en tiendas o en línea. No se puede retirar dinero en efectivo con una tarjeta virtual.

Ventajas de las tarjetas virtuales:

Mayor seguridad, ya que ocultan el número real de la tarjeta o de la cuenta;
Pueden añadirse a un monedero digital (Apple Pay o Google Pay) para que puedas ir sin cartera;
Están listas para ser utilizadas en cuanto se emiten;
Suelen estar exentas de comisiones.

Contras de las tarjetas virtuales:

Solo se pueden utilizar en tiendas a través de un monedero digital;
Son temporales, por lo que no son una buena opción para pagos recurrentes o domiciliaciones.

Tarjetas regalo

Al igual que las tarjetas de prepago, las tarjetas regalo también están precargadas con fondos. Lo que diferencia a una tarjeta regalo es que, una vez gastado el dinero, no se puede recargar una tarjeta regalo y ya no se puede utilizar. Las tarjetas regalo también tienen fechas de caducidad más cortas que las de prepago.

Al principio, las tarjetas regalo eran emitidas por una tienda y sólo podían utilizarse en ese lugar concreto (lo que se conoce como tarjetas regalo de circuito cerrado).

Sin embargo, actualmente los principales emisores de tarjetas, como American Express, Visa o Discover, también ofrecen tarjetas regalo que pueden utilizarse en cualquier lugar. Son las llamadas tarjetas regalo de circuito abierto.

¿Qué se puede hacer con una tarjeta regalo?

Puede utilizar una tarjeta regalo para hacer compras en tiendas, gasolineras, restaurantes y otros lugares.

Ventajas de las tarjetas regalo:

Gasto controlado;
Son seguras, ya que suelen contener pequeñas cantidades de dinero en efectivo y no se pueden reutilizar;
No requieren una cuenta bancaria.

Contras de las tarjetas regalo:

Rango de uso limitado;
Tasa de emisión;
Su uso puede estar sujeto a condiciones y comisiones según los comercios.

¿Qué tipo de tarjeta bancaria me conviene?

Saber qué tipo de tarjeta elegir para uno mismo o para un familiar puede ser difícil. Para hacerlo más fácil, a continuación se comparan los distintos tipos de tarjetas:

Características	Tarjeta de crédito	Tarjeta de débito	Tarjeta prepago	Tarjeta virtual	Tarjeta regalo
Tarjeta física	sí	sí	sí	no	sí
Requiere una cuenta bancaria	sí	sí	no	no	no
Retiradas e ingresos en cajeros automáticos	sí	sí	sí	no	no
Pagos en línea	sí	sí	sí	sí	sí
Pagos en TPV	sí	sí	sí	a veces	sí
Cuotas mensuales/anuales	sí	sí	sí	no	no
Seguridad / protección contra el fraude y la responsabilidad civil	sí	sí	limitada	limitada	no
Afecta a su puntuación de crédito	sí	no	no	no	no
Transferencias de dinero al extranjero con Fin.do	sí	sí	sí	sí	sí

¿Puedo transferir dinero desde mi tarjeta de crédito o débito?

Sí. De hecho, puede transferir dinero con cualquier tipo de tarjeta utilizando Fin.do.

Fin.do es una aplicación de transferencia de dinero de tarjeta a tarjeta que permite enviar y recibir dinero a través de las fronteras en cuestión de minutos. Como el dinero se transfiere entre tarjetas, no necesita un código IBAN o SWIFT para transferir dinero con Fin.do.

Con Fin.do, puede enviar y recibir dinero a nivel internacional utilizando su tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta virtual, tarjeta de prepago o tarjeta regalo, siempre que la tarjeta esté emitida por VISA o Mastercard.

Para empezar a transferir, sólo tiene que Añadir su tarjeta o tarjetas a Fin.do; Se le pedirá que introduzca el número de su tarjeta (16 dígitos), el nombre, la fecha de caducidad y el código CVV. Toda esta información la encontrarás en tu tarjeta. Puedes enviar dinero a uno de tus contactos o puedes introducir el número de 16 dígitos de cualquier tipo de tarjeta Visa o Mastercard.

En resumen

Hoy en día, los consumidores pueden elegir entre una gran variedad de tarjetas bancarias, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas virtuales, tarjetas de prepago y tarjetas regalo.

Entender las características, ventajas y limitaciones más importantes de cada tipo de tarjeta es esencial para elegir la adecuada:

Tarjetas de crédito: puede aplazar los pagos hasta un determinado límite de crédito, pero pagará un interés;

Tarjetas de débito: permiten gastar dinero de la cuenta corriente;

Tarjetas de prepago: un tipo de tarjeta de débito con una cantidad fija de fondos; recargable hasta que la tarjeta caduque;

Tarjetas virtuales: una versión digital de su tarjeta de débito o crédito para mejorar la seguridad al comprar en línea;

Tarjetas de regalo: una versión de las tarjetas de prepago que no pueden reutilizarse una vez que se agotan los fondos.

Además de los pagos en línea y en las tiendas y el uso de cajeros automáticos, también puede utilizar cualquier tipo de tarjeta de pago para enviar dinero a nivel internacional utilizando Fin.do. Sólo necesita su tarjeta y la aplicación Fin.do para empezar a enviar.

Tarjetas bancarias: Respuestas a las preguntas más frecuentes

¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas bancarias?

Existen varios tipos de tarjetas bancarias. Las más populares y generalmente aceptadas son las tarjetas de crédito, las de débito, las de prepago, las de regalo y las virtuales.

Las tarjetas bancarias difieren en coste, uso, aceptación y seguridad. Las dos categorías principales son las de crédito (el titular de la tarjeta toma dinero prestado del banco) y las de débito (el titular de la tarjeta es dueño de los fondos que gasta).

Las tarjetas bancarias suelen ser emitidas por un banco y una red de tarjetas como Mastercard, Visa o American Express.

¿Cuándo se inventaron las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias se remontan a los años 70. Las primeras tarjetas bancarias se emitieron en 1967 en el Reino Unido para su uso en cajeros automáticos. En 1972, el Lloyds Bank emitió la primera tarjeta con un número de identificación personal (PIN) para mejorar la seguridad de la banda magnética.

Al aumentar el uso de los terminales de punto de venta en la década de 1980, Barclays y otros bancos empezaron a emitir tarjetas de débito en 1987.

¿Qué tipo de tarjeta de crédito es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito y una de crédito se parecen, pero funcionan de forma muy diferente. Una tarjeta de débito permite al titular utilizar los fondos disponibles en su cuenta corriente asociada. Una tarjeta de crédito, en cambio, es un préstamo del banco al titular.

Tanto las tarjetas de débito como las de crédito se aceptan para realizar pagos en los terminales de punto de venta (TPV), en línea y pueden utilizarse para retirar efectivo en cajeros automáticos.

¿Se aceptan las tarjetas regalo Visa en todas partes?

La tarjeta regalo Visa puede utilizarse en todos los lugares donde se aceptan las tarjetas Visa. Esto incluye comercios, restaurantes e incluso al comprar por Internet. Las tarjetas regalo Visa se utilizan igual que una tarjeta de crédito o débito normal. Cada vez que realiza una compra, el importe se deduce automáticamente del saldo de su tarjeta. Una vez agotado el saldo, la tarjeta no puede recargarse para su uso futuro.