Le numéro IBAN : Qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?

Un numéro IBAN, un code SWIFT, le CVC de votre carte... le monde des paiements est truffé d'acronymes.

Pour vous aider à y voir plus clair et à savoir quand vous devez (ou ne devez pas) l'utiliser, nous nous penchons sur l'IBAN.

Dans cet article, apprenez tout ce que vous devez savoir sur l'IBAN et comment l'utiliser.

Contenu

• Qu'est-ce que l'IBAN ?

• Combien de chiffres y a-t-il dans un IBAN ?

• Quelle est la différence entre IBAN et SWIFT ?

• Mon IBAN est-il le même que mon numéro de carte ?

• Quand dois-je utiliser un IBAN ?

• Comment puis-je savoir quel est mon IBAN ?

• Puis-je envoyer de l'argent à l'étranger sans IBAN ?

• Résumé

• FAQ

Qu'est-ce que l'IBAN ?

IBAN est l'abréviation de International Bank Account Number (numéro de compte bancaire international). Il s'agit d'un système normalisé qui vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent au niveau international.

Il s'agit d'un identifiant unique indiquant le pays, la banque, la succursale et le numéro de compte d'un titulaire de compte bancaire donné.

Créé à l'origine comme norme bancaire pour les transactions transfrontalières et nationales dans la zone euro, le numéro de compte bancaire international est désormais un système reconnu au niveau international pour le transfert de fonds à l'étranger.

Combien de chiffres y a-t-il dans un IBAN ?

Un IBAN contient jusqu'à 34 caractères, comprenant à la fois des lettres et des chiffres.

Le format est facilement reconnaissable (GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 au Royaume-Uni, ou FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 en France), mais la longueur exacte dépend du pays :

• 22 caractères au Royaume-Uni
• 27 caractères en France
• 28 caractères en Pologne
• 15 caractères en Norvège, et ainsi de suite.

Quels sont donc les éléments qui composent un code IBAN ? La structure de l'IBAN contient généralement

1. Le code pays - deux lettres majuscules ("GB" pour le Royaume-Uni, "PL" pour la Pologne, "UA" pour l'Ukraine, etc.)
2. Un numéro de contrôle à deux chiffres
3. L'identifiant du code de la banque
4. Le code de tri indiquant l'agence bancaire
5. Le numéro de compte bancaire national

Quelle est la différence entre IBAN et SWIFT ?

Si vous avez déjà effectué un virement international, on vous a probablement demandé plusieurs informations, dont le code IBAN et le code SWIFT (ou BIC) de votre destinataire. Que signifient ces deux codes et quand en avez-vous besoin ?

Le code IBAN est utilisé pour identifier un numéro de compte spécifique (c'est-à-dire le compte bancaire d'un destinataire), y compris le pays de la banque destinataire et l'agence bancaire.

Le SWIFT (ou BIC - Bank Identifier Code), quant à lui, est un réseau utilisé par les institutions financières pour transférer des fonds au niveau international.

Un code SWIFT ne contient que 8 ou 11 caractères qui identifient l'institution destinataire, le pays, la ville ou la localisation, et parfois la succursale. Il n'indique donc pas le numéro de compte spécifique du destinataire, c'est pourquoi vous devez utiliser à la fois l'IBAN et les codes SWIFT/BIC lorsque vous effectuez un paiement international.

Mon IBAN est-il le même que le numéro de ma carte ?

Comme expliqué précédemment, votre IBAN identifie votre compte bancaire afin de recevoir un transfert d'argent sur votre compte bancaire. Il s'agit d'une combinaison de lettres et de chiffres et peut comporter jusqu'à 34 caractères.

Votre numéro de carte, quant à lui, est composé exclusivement de caractères numériques (toujours 16 chiffres), et vous pouvez facilement le trouver sur votre carte de crédit ou de débit.

Vous pouvez recevoir des transferts d'argent internationaux sur votre carte en utilisant Fin.do.

Quand dois-je utiliser un IBAN ?

Tout d'abord, un numéro IBAN n'est nécessaire que lorsque vous envoyez ou recevez des fonds à l'étranger. Vous n'avez pas besoin de votre IBAN pour retirer ou déposer des espèces ou pour effectuer des achats en ligne.

Dans quels cas devez-vous utiliser un IBAN ? Voici quelques cas qui nécessitent que vous l'utilisiez.

1. Effectuer un transfert d'argent international

Si vous voulez recevoir de l'argent de l'étranger, vous devez donner à votre expéditeur votre numéro IBAN ainsi que le code SWIFT/BIC de votre banque.

Si vous envoyez de l'argent à l'étranger, vous avez besoin du numéro IBAN de votre destinataire et du code SWIFT/BIC de sa banque. Attention, si l'IBAN (ou toute autre information) est mal saisi au moment où vous effectuez le transfert, votre transaction peut être rejetée.

Voici tout ce que vous devez savoir pour effectuer un virement SWIFT.

2. Virements SEPA

Si vous envoyez ou recevez de l'argent à l'intérieur de la zone euro (un virement SEPA), vous devez fournir le code IBAN du destinataire. Le code SWIFT/BIC n'est pas nécessaire dans ce cas.

Comment puis-je savoir quel est mon IBAN ?

Vous pouvez généralement trouver votre numéro IBAN en haut à droite de votre relevé bancaire ou dans votre compte bancaire numérique.

Puis-je envoyer de l'argent à l'étranger sans IBAN ?

Heureusement, oui !

Il existe quelques situations dans lesquelles vous pouvez effectuer des transactions internationales sans utiliser un IBAN.

Envoyer de l'argent dans un pays qui n'utilise pas l'IBAN

Bien qu'il soit reconnu au niveau international, certaines régions (comme les États-Unis, le Canada ou l'Australie) n'utilisent pas le système du numéro de compte bancaire international.

Vous n'avez donc pas besoin d'un IBAN pour effectuer des transferts entre ou vers des banques situées dans ces régions. En revanche, vous en avez besoin si vous effectuez un paiement depuis un territoire n'utilisant pas l'IBAN vers une banque d'un autre pays utilisant l'IBAN.

Par exemple :

• US vers US : IBAN non nécessaire
• Du Royaume-Uni vers les États-Unis : IBAN non nécessaire
• Des États-Unis vers le Royaume-Uni (ou la France, la Pologne ou un autre pays) : IBAN requis

Transferts d'argent transfrontaliers de carte à carte

Vous pouvez envoyer de l'argent à l'étranger sans IBAN ni code SWIFT/BIC en utilisant Fin.do.

Fin.do est une application de transfert d'argent instantané de carte à carte disponible dans plus de 50 pays et 160 devises. Pour effectuer un transfert d'argent international avec Fin.do, il vous suffit de :

1. Installer l'application
2. Ajouter votre carte à l'application Fin.do
3. Connaissez le numéro de téléphone ou le numéro de carte à 16 chiffres de votre destinataire.

Aucun compte bancaire, aucune coordonnée bancaire ni aucune autre information n'est nécessaire pour effectuer un transfert d'argent avec Fin.do.

Fin.do fonctionne avec les cartes Mastercard et VISA et les transactions sont généralement effectuées en quelques minutes. Pour en savoir plus, cliquez ici.

Résumé

L'IBAN est un système normalisé de numérotation des comptes bancaires utilisé pour les transferts de fonds internationaux.

Le code IBAN a un format standard et contient jusqu'à 34 caractères qui identifient le pays, la banque et le compte client spécifique. Avec le SWIFT/BIC, l'IBAN est un élément d'information central qui garantit que votre transfert est acheminé correctement vers votre destinataire.

L'IBAN diffère du SWIFT en ce qu'il indique également le numéro de compte bancaire individuel, ce que le SWIFT ne fait pas. Les codes SWIFT/BIC sont utilisés par les institutions financières dans les paiements transfrontaliers et ils identifient uniquement la banque destinataire, la succursale et le pays.

Vous devrez utiliser l'IBAN presque chaque fois que vous enverrez ou recevrez de l'argent de l'étranger, sauf si vous effectuez des transferts vers ou dans les États-Unis, le Canada et d'autres régions qui n'utilisent pas le système.

Vous pouvez effectuer des transferts d'argent internationaux sans utiliser d'IBAN avec Fin.do ; dans ce cas, vous n'aurez besoin que du numéro de votre carte et du numéro de téléphone de votre destinataire pour effectuer un transfert d'argent instantané.

FAQ

Qu'est-ce qu'un compte IBAN ?

Un numéro de compte bancaire international - ou IBAN - est un système international utilisé pour identifier les comptes bancaires pour les transferts d'argent transfrontaliers.

Contenant jusqu'à 34 caractères, un code IBAN identifie de manière unique le compte bancaire d'un client, sa banque et son pays. La longueur de l'IBAN varie d'un pays à l'autre mais dans tous les cas, le format est le même : il commence par le code ISO du pays (deux lettres) et un numéro de contrôle à deux chiffres.

Qui utilise un IBAN/un numéro de compte ?

Chaque pays utilise son propre système de numéros de compte bancaire pour traiter les transactions nationales.

1. Au Royaume-Uni, vous pouvez effectuer des transferts sur la base du code de tri à 6 chiffres de la banque et du numéro de compte à 8 chiffres du destinataire.
2. Aux États-Unis, les banques utilisent un numéro d'acheminement de transit (également connu sous le nom de numéro d'acheminement de chèque ou de numéro ABA), qui est un code à 9 chiffres identifiant la banque, sa succursale et son emplacement.
3. Le système IBAN est utilisé par les banques en Europe et dans d'autres territoires. Les banques nord-américaines, australiennes et asiatiques ne l'utilisent pas pour les transferts nationaux, mais elles acceptent les paiements internationaux qui utilisent l'IBAN.

Quels sont les pays qui utilisent l'IBAN ?

Tous les pays de l'Union européenne et certaines autres régions, notamment le Moyen-Orient et les Caraïbes (70 au total), utilisent l'IBAN.

Vous pouvez consulter la liste complète des pays utilisant les codes IBAN ici.

Pourquoi l'IBAN a-t-il été créé ?

Les numéros IBAN sont utilisés pour sécuriser les transferts d'argent dans les transactions nationales et internationales. Le système a été développé pour réduire les erreurs d'acheminement dans les paiements transfrontaliers. En tant que système standardisé, il réduit les délais de transfert, les erreurs de paiement et élimine les frais bancaires qui y sont associés.

Comment puis-je effectuer un transfert si je n'ai pas l'IBAN de mon destinataire ?

Si vous devez envoyer de l'argent à un destinataire à l'étranger, vous devez lui demander son numéro IBAN et son code SWIFT.

Si cela n'est pas possible ou si vous souhaitez que votre virement soit traité plus rapidement, vous pouvez envoyer de l'argent en utilisant Fin.do. Il vous suffit de connaître le numéro de téléphone du destinataire et vous devez tous deux être des utilisateurs de l'application Fin.do. L'argent sera disponible pour votre destinataire en quelques minutes.