Les transferts SWIFT expliqués : Combien de temps prend un paiement SWIFT ?

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La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, communément appelée SWIFT, fournit un environnement de réseau sécurisé et normalisé qui permet aux institutions financières du monde entier d'échanger des informations sur les transactions financières..

Avec plus de 35 millions de transactions effectuées par son réseau chaque jour, SWIFT est l'un des moyens les plus courants de transférer de l'argent à l'échelle internationale.

Mais comment SWIFT fonctionne-t-il en coulisses et, surtout, est-ce le meilleur moyen pour vous d'envoyer de l'argent à l'étranger ? Dans cet article, nous explorons ce qu'est SWIFT, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que de meilleures alternatives pour les transferts d'argent internationaux.

Qu'est-ce que SWIFT ?

Un transfert SWIFT est un transfert d'argent international effectué via le réseau SWIFT. Paiement SWIFT est l'acronyme de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.

Le réseau compte plus de 11 000 institutions membres dans le monde, telles que des banques et d'autres organisations financières comme des bourses ou des chambres de compensation.

Existant depuis 50 ans, SWIFT est devenu le moyen standard de transférer de l'argent entre banques partout dans le monde.

Comment fonctionne un transfert SWIFT ?

SWIFT fonctionne comme un réseau de messagerie, en ce sens que les banques "communiquent" des instructions ou des ordres de paiement entre les comptes bancaires plutôt que de livrer des fonds réels.

Ces ordres de paiement sont envoyés à l'aide de codes standardisés (codes SWIFT) qui garantissent que votre argent arrive à la bonne destination. Comme vous l'avez peut-être remarqué, ce code vous est demandé chaque fois que vous effectuez un transfert d'argent à l'étranger.

Un code SWIFT (également appelé code BIC) est unique à chaque organisation financière et contient 8 ou 11 caractères identifiant :

l'institution (par exemple RZBR pour la Banque Raiffeisen)
Le pays (par exemple IT pour l'Italie)
la ville ou le lieu (par exemple MM pour Milan)
Optionnellement, la succursale (XXX)

Lorsque les banques de l'expéditeur et du destinataire ont une relation commerciale entre elles, l'argent est livré dès que la banque de destination reçoit le message SWIFT de la banque de l'expéditeur.

Mais si les deux banques n'ont pas d'accord direct, une ou plusieurs banques intermédiaires facilitent le processus, ce qui augmente le coût et la durée du transfert.

Étant donné que SWIFT est utilisé pour les paiements transfrontaliers, la devise d'origine doit être convertie dans la devise de destination ; l'une des banques concernées se charge généralement du change. En fonction des devises de l'expéditeur et de la destination, une double conversion monétaire peut avoir lieu.

Combien de temps prend un paiement SWIFT ?

Une fois le transfert initié, la réalisation d'un paiement SWIFT peut prendre entre 1 et 5 jours ouvrables.

L'une des principales raisons de la lenteur du transfert de fonds via SWIFT sont les procédures de prévention de la fraude et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) mises en place par les banques impliquées dans la transaction.

Un autre facteur est que lorsque les banques de l'expéditeur et du destinataire n'ont pas d'accord direct, les banques intermédiaires prolongent le processus.

Enfin, les jours fériés, les week-ends et les horaires des banques peuvent également avoir une incidence sur la durée du traitement du virement.

Quelles sont les informations dont vous avez besoin pour effectuer un transfert SWIFT ?

Pour envoyer un paiement international SWIFT, vous devez fournir les informations suivantes :

Le nom et l'adresse de votre destinataire
Nom et adresse de la banque du destinataire
Le numéro de compte du destinataire (IBAN)
le code BIC ou SWIFT de la banque du destinataire.

Les paiements SWIFT sont-ils sûrs ?

SWIFT existe depuis plus de quarante ans et est devenu la norme pour les transactions financières internationales sécurisées.

En effet, le réseau SWIFT ne fait que communiquer des instructions cryptées de transfert d'argent entre les banques ou les institutions financières, au lieu de déplacer réellement des fonds d'un endroit à un autre.

Ainsi, lors d'un transfert d'argent SWIFT, l'argent n'est manipulé que par les banques impliquées dans la transaction, ce qui en fait un moyen très sûr et sécurisé d'envoyer de l'argent à l'étranger.

Transferts SWIFT étape par étape

Effectuer un transfert d'argent SWIFT nécessite quelques étapes :

1. Vérifiez votre identité

Vous pouvez effectuer un virement en ligne à partir de votre compte bancaire sur Internet ou de l'option de virement en ligne de votre banque. Vous devrez vous connecter ou confirmer votre identité pour éviter toute fraude.

2. Assurez-vous d'avoir suffisamment de fonds

Assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent sur votre compte pour éviter que votre banque ne refuse votre paiement pour cause de fonds insuffisants.

3. Vérifiez le taux de change

Les taux de change varient légèrement d'un service de transfert d'argent et d'une banque à l'autre. Vérifiez que le taux proposé par votre banque se situe dans votre fourchette et que des frais supplémentaires ne vous seront pas facturés pour la conversion de la devise.

4. Confirmez votre transfert

Si vous êtes d'accord avec le taux de change, vous pouvez aller de l'avant et confirmer le paiement.

5. Votre argent est livré

Vos fonds seront convertis et reçus par votre destinataire dans la devise de son compte bancaire, au taux de change convenu.

Combien coûte un transfert SWIFT ?

Les transferts SWIFT sont parmi les moyens les plus coûteux de transférer des fonds d'un compte bancaire à un autre.

Les coûts comprennent

Les frais de transfert de la banque (généralement un % de la valeur de la transaction).
le change (les banques indiquent souvent des taux de change médiocres pour gonfler le coût total d'un transfert)
éventuellement une double conversion de devises, des frais de change ou d'autres frais "cachés".

Les taux de change entre deux devises varient d'une banque à l'autre, et ils changent également tous les jours.

Avantages et inconvénients des paiements SWIFT

Principaux avantages:

En tant que méthode de paiement établie, les transferts SWIFT sont soumis à des vérifications rigoureuses en matière de lutte contre la fraude et le blanchiment d'argent, ce qui contribue à assurer la sécurité de votre compte bancaire et de vos transactions.
SWIFT est utilisé dans plus de 200 pays par plus de 11 000 organisations, ce qui le rend largement disponible pour les transferts d'argent entre presque deux pays.

Il y a des inconvénients aux transferts SWIFT :.

Tout d'abord, le mécanisme plutôt compliqué rend les transferts lents, jusqu'à 5 jours ouvrables étant nécessaires pour effectuer une transaction. Les délais peuvent être encore plus longs en fonction de la destination, des heures de fermeture des banques et des accords entre les banques.
Deuxièmement, les transferts d'argent SWIFT sont assez coûteux. Si une banque intermédiaire est nécessaire pour compléter le processus, des frais supplémentaires seront ajoutés au coût total de votre transfert.
Enfin, envoyer de l'argent à l'étranger en utilisant SWIFT n'est pas une sinécure. Vous devez saisir un grand nombre d'informations, notamment le nom et l'adresse du destinataire, le nom de la banque, le code SWIFT ou BIC et le numéro IBAN (compte bancaire) du destinataire.

Existe-t-il un moyen plus rapide et moins cher d'envoyer de l'argent à l'étranger ?

S'il est indéniable qu'à ses débuts, SWIFT a transformé les transferts d'argent internationaux, il existe aujourd'hui des solutions qui permettent des transferts plus rapides et une meilleure expérience.

Innovateur fintech, Fin.do est le moyen le plus simple d'envoyer et de recevoir de l'argent dans le monde entier, en quelques secondes. Notre plateforme permet des transferts d'argent instantanés dans n'importe quelle devise, sans frais de conversion.

Avec Fin.do, vous pouvez transférer de l'argent en utilisant uniquement votre smartphone, ce qui augmente la disponibilité des transferts d'argent et l'accès aux fonds pour les personnes partout dans le monde.

Voici comment les transferts d'argent Fin.do se comparent aux transferts SWIFT:

	Réseau SWIFT	Fin.do
Vitesse	3 jours ouvrables ou plus pour terminer	Les transferts sont effectués instantanément
Conversion des devises	Double conversion des devises en fonction des devises concernées	Conversion directe entre deux monnaies sans frais supplémentaires
Informations sur le destinataire	Détails complexes du destinataire requis (y compris IBAN)	Envoyer de l'argent à un contact ou à un numéro de carte
Frais	Les frais peuvent être partagés entre l'expéditeur et le destinataire	Une redevance unique, indiquée à l'expéditeur dès le départ
Transparence	Acheminement complexe de l'argent entre les banques	L'argent est envoyé de carte à carte et prêt à être utilisé en quelques secondes.

Si vous souhaitez connaître la rapidité des transferts Fin.do par rapport aux transferts bancaires internationaux, téléchargez l'application sans frais mensuels ni frais cachés.

Nous espérons que vous avez trouvé cette visite intéressante ! Et n'oubliez pas : votre prochain transfert d'argent international PEUT être instantané, facile et sécurisé!

Joyeux transferts!

Questions fréquemment posées sur SWIFT:

Qui utilise SWIFT ?

L'infrastructure financière mondiale de SWIFT est adoptée et utilisée par de nombreux types d'institutions sur les marchés financiers et les marchés des capitaux, notamment les banques, les bourses, les dépositaires, les courtiers, les bourses de change, les négociants en valeurs mobilières et les organisations de gestion d'actifs.

De quoi ai-je besoin pour recevoir des transferts SWIFT ?

Une transaction SWIFT est initiée par l'expéditeur. Vous devez fournir à votre expéditeur des informations telles que votre nom, votre numéro de compte (IBAN), votre adresse, le nom de votre banque et le code SWIFT ou BIC de votre banque.

Si vous ne connaissez pas le code SWIFT/BIC de votre banque, vous pouvez obtenir cette information auprès de votre banque ou sur son site web.

Comment envoyer des virements SWIFT ?

Pour effectuer un virement SWIFT à l'étranger, vous devez saisir les informations relatives à votre destinataire (son nom, son adresse, le nom et l'adresse de sa banque, le numéro de compte bancaire du destinataire et le code SWIFT/BIC de sa banque), le montant que vous souhaitez envoyer et confirmer votre paiement.

Notez qu'un code BIC/SWIFT est obligatoire pour toute transaction internationale, sauf dans la zone SEPA.

Si vous envoyez des euros entre pays de l'UE dans le réseau SEPA, votre virement sera traité dans un délai d'un jour ouvrable et vous n'avez pas besoin de code BIC ou SWIFT. Vous aurez toutefois besoin du numéro IBAN ou du numéro de banque du destinataire.

Comment puis-je suivre un virement SWIFT ?

Le gpi tracker de SWIFT permet aux banques de suivre leurs transferts SWIFT à tout moment en utilisant une référence de transaction unique incluse dans chaque paiement. Vous devriez être en mesure de savoir si l'argent a été déposé sur le compte du destinataire depuis votre banque.