Les systèmes de paiement britanniques, ce que l'avenir nous réserve

Indépendamment du fait que le Royaume-Uni évolue avec son temps, certains de ses trois principaux systèmes de paiement nationaux - Bacs, CHAPS et Faster Payments, qui sont utilisés par les entreprises et les particuliers pour transférer de l'argent par voie électronique - existent depuis plus de 50 ans.

Le Royaume-Uni est le pays qui dépense le plus sans argent liquide, avec plus de 27,7 milliards de transactions numériques en 2017 et 2018.

Plongeons donc plus profondément dans les systèmes de paiement britanniques actuels et ce à quoi il faut s'attendre pour l'avenir.

Les systèmes de paiement les plus populaires au Royaume-Uni.

1. Bacs

Bacs est le plus ancien système de paiement britannique, introduit pour la première fois il y a plus de cinquante ans. Malgré son âge, Bacs est toujours responsable d'une grande partie des paiements réguliers au Royaume-Uni, notamment les salaires, les factures de services publics, les allocations et les abonnements. L'une des raisons pour lesquelles Bacs a résisté à l'épreuve du temps et est le système le plus populaire est que le coût par transaction est faible pour les entreprises et gratuit pour les particuliers. Les virements Bacs prennent environ trois jours pour être effectués, ce qui ne convient pas aux paiements critiques, car les dépôts et les encaissements ne peuvent être effectués que du lundi au vendredi. Ce n'est pas l'idéal dans la société actuelle, qui fonctionne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

2. CHAPS

CHAPS, qui signifie Clearing House Automated Payment System, est un système de règlement brut en temps réel (RTGS). Il a été introduit pour accélérer le traitement des paiements de transactions de grande valeur au Royaume-Uni. Ce système de paiement est utilisé pour transférer des paiements ponctuels de grande valeur, tels que les achats immobiliers, les paiements de gros et la trésorerie des entreprises ; il n'y a pas de limite de paiement minimale ou maximale. Même si le CHAPS est rapide et fiable, il coûte aux utilisateurs jusqu'à 35 £ par transaction et n'est pas disponible dans toutes les banques.

3. Paiements rapides

Également connu sous le nom de FPS, Faster Payments est le plus récent système de paiement lancé depuis plus de 20 ans. FPS a été créé pour faciliter les transferts de fonds instantanés en livres sterling - plafonnés à 250 000 £ - entre institutions financières au Royaume-Uni. Il peut également être utilisé pour les ordres permanents, les paiements de factures et les paiements à terme.

Faster Payments permet d'envoyer et de recevoir 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 des transferts de faible valeur en temps réel sans frais (le coût par transaction pour les entreprises est toutefois plus élevé que celui de Bacs), et tous ces transferts peuvent être effectués en ligne, à la banque ou par téléphone.

Un avenir pas si lointain

Les systèmes de paiement actuels au Royaume-Uni permettent d'effectuer des transferts de fonds sécurisés, mais ils reposent tous sur des infrastructures anciennes et résistantes. Même s'ils sont robustes et fonctionnent bien, il y a toujours un besoin d'innovation et de croissance, surtout lorsque la société évolue.

Cela n'a jamais été aussi évident qu'aujourd'hui, notamment parce que de plus en plus de personnes se tournent vers le commerce électronique. Selon le rapport European eCommerce 2019, 87 % des résidents du Royaume-Uni sont des acheteurs en ligne. Et comme les acheteurs de la génération Z et du millénaire adoptent le mobile comme jamais auparavant, les consommateurs britanniques utilisent le mobile et les applications (ainsi que le bureau) pour faciliter leurs habitudes d'e-shopping. Les achats in-app pourraient très bientôt prendre le pas sur les autres options de paiement, l'utilisation des smartphones connaissant une croissance exponentielle.

De nouvelles applications de paiement numérique en temps réel sont créées pour combler les lacunes des systèmes actuels.

Comme de plus en plus de personnes font des achats et paient en ligne à l'aide de leur smartphone (également avec la croissance du commerce électronique), il est important que les applications financières suivent les habitudes des consommateurs afin qu'ils disposent de capacités de paiement et de transfert en déplacement au bout de leurs doigts.

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