Que sont les paiements P2P ?

Les paiements de pair à pair (P2P) sont des transferts d'argent d'une personne à une autre - en termes simples, c'est ainsi que vous partageriez l'addition d'un dîner si vous laissiez votre portefeuille à la maison.

Ces dernières années, les transactions P2P ont gagné du terrain en tant qu'alternative pratique aux paiements en espèces entre particuliers et les services de paiement de pair à pair sont en plein essor. Examinons donc de plus près les transferts d'argent P2P - comment ils fonctionnent, leurs avantages et leurs risques, et comment effectuer un transfert d'argent P2P.

Contenu

• Qu'est-ce que les paiements P2P ?

• Comment fonctionnent les paiements P2P ?

• Qui préfère les paiements de pair à pair ?

• Sécurité des transactions P2P

• Avantages et inconvénients des paiements P2P

• Comment envoyer de l'argent en utilisant un système de paiement P2P ?

• Résumé

• FAQ

Que sont les paiements P2P ?

Abréviation de peer-to-peer ou person-to-person, les paiements P2P sont des transferts d'argent d'une personne à d'autres personnes (par opposition à un commerçant ou une institution).

Les transactions P2P sont principalement utilisées pour partager des dépenses, payer un loyer, payer des services occasionnels, faire des achats auprès de vendeurs privés sur des places de marché en ligne, ou simplement envoyer de l'argent à la famille et aux amis.

Les transferts d'argent de pair à pair remontent à PayPal et ont été largement popularisés par des entreprises comme Venmo ; de nombreuses autres applications existent aujourd'hui, notamment Cash App, Zelle ou Fin.do.

Comment fonctionnent les paiements P2P ?

Un paiement P2P peut être effectué à l'aide d'une application de transfert d'argent ou d'un service. Pour utiliser une telle application, vous devez posséder un compte bancaire ou une carte bancaire.

Une fois que vous avez choisi une application P2P, installez-la et créez un compte en utilisant votre adresse électronique et/ou votre numéro de téléphone. Ensuite, vous devrez connecter votre/vos carte(s) ou votre/vos compte(s) bancaire(s) à l'application afin de commencer à effectuer des paiements.

L'envoi d'un paiement est souvent un processus simple qui ne prend que quelques tapes. Vous pouvez généralement trouver d'autres utilisateurs grâce à leur nom d'utilisateur, leur adresse électronique ou leur numéro de téléphone. Selon le service que vous utilisez, un transfert P2P peut prendre de quelques minutes à quelques jours.

Il existe une grande variété d'applications de paiement P2P et vous devez examiner attentivement vos options avant de choisir celle qui vous convient. Voici quelques-uns des facteurs à prendre en compte :

Solde ou pas de solde

De nombreuses applications ont un solde, ce qui signifie que vous devez ajouter des fonds à votre compte P2P pour pouvoir envoyer un paiement. Le rechargement du solde de votre application P2P à partir de votre compte bancaire peut prendre plusieurs jours ouvrables et votre banque peut appliquer des frais à chaque fois que vous le faites.

D'autres applications (dont Fin.do) n'exigent pas de solde et ne stockent donc pas de fonds ; l'argent passe donc directement de votre carte à celle de votre destinataire, ce qui rend le transfert beaucoup plus rapide et moins cher.

Accéder à vos fonds

Si l'application présente un solde, vous pourrez normalement transférer de l'argent sur votre compte courant, puis retirer de l'argent de votre carte liée. Cela peut entraîner des frais supplémentaires et vous devrez généralement attendre quelques jours avant que les fonds soient disponibles sur votre compte bancaire.

Avec Fin.do, les transferts ont lieu entre les cartes, ce qui rend les fonds immédiatement disponibles pour être utilisés sur votre carte.

Qui préfère les paiements peer-to-peer ?

Les paiements P2P sont un moyen de paiement privilégié par les personnes qui veulent éviter les déplacements à la banque ou au distributeur automatique et les tracas d'un virement bancaire classique, surtout lorsqu'il s'agit de transactions récurrentes. Plus de la moitié des personnes utilisant les paiements P2P utilisent ce système pour envoyer de l'argent à leur famille.

Si les jeunes générations (comme les groupes Millennials et GenZ) sont les utilisateurs les plus actifs du P2P, les transactions peer-to-peer gagnent en popularité dans le monde entier parmi tous les groupes de consommateurs. Le nombre d'adultes américains ayant utilisé un service P2P a augmenté de 57 % en 2017 à 70 % en 2020.

Sécurité des transactions P2P

Comme de nombreux services P2P sont fournis par des sociétés fintech qui s'appuient sur la technologie pour sécuriser les données des clients, les paiements P2P sont généralement un moyen sûr d'envoyer et de recevoir de l'argent.

Le cryptage des données, la surveillance anti-fraude et les couches de sécurité supplémentaires (comme 3DS) sont quelques-unes des mesures courantes prises par les entreprises pour s'assurer que vos informations financières et personnelles sont sécurisées.

Mais, comme avec tout système de transfert d'argent en ligne, vous devez toujours faire attention à la manière dont vous envoyez de l'argent et à qui vous l'envoyez. Voici quelques mesures que nous recommandons pour vous aider à vous protéger de la fraude en ligne.

Avantages et inconvénients des paiements P2P

Comme tout autre mode de paiement, les transactions peer-to-peer présentent des avantages et des inconvénients.

Les avantages les plus évidents des transferts d'argent P2P sont les suivants :

• Ils sont faciles à utiliser. Envoyer de l'argent à l'aide d'une application P2P ne prend généralement que quelques secondes et ne demande aucun effort puisque toutes les informations nécessaires à la réalisation de la transaction sont contenues dans l'application ;
• Ils sont pratiques et assez sûrs. Vous pouvez quitter votre domicile sans argent liquide ou sans portefeuille et être en mesure de payer des biens et des services ;
• L'argent est généralement livré assez rapidement - du moins par rapport aux virements bancaires.

D'autre part :

• Vous ne pouvez pas obtenir un remboursement ou rétracter une transaction si vous avez envoyé de l'argent au mauvais utilisateur ;
• Vous devrez peut-être maintenir un solde et recharger régulièrement votre compte afin d'effectuer des paiements ;
• Vous devrez peut-être attendre plusieurs jours avant de pouvoir accéder aux fonds de votre compte courant ;
• Certains transferts peuvent prendre jusqu'à 3 jours ouvrables ;
• Ils ne fonctionnent généralement que pour les transactions dans la même devise - en d'autres termes, les transferts nationaux.

Fin.do élimine bon nombre de ces inconvénients en vous permettant d'envoyer de l'argent depuis et vers n'importe quelle carte, instantanément, sans avoir à recharger le solde de votre compte bancaire.

Fin.do est une application P2P pour les transferts d'argent transfrontaliers, ce qui signifie que vous pouvez envoyer n'importe laquelle des 160 devises prises en charge avec la même rapidité, facilité d'utilisation et commodité qu'un transfert P2P national, sans frais de majoration du taux de change.

Une fois que vous aurez lié votre (vos) carte(s) à Fin.do, vous pourrez envoyer de l'argent de votre carte directement à une autre carte, sans que les fonds soient stockés dans l'application Fin.do. Cela élimine les temps d'attente et les frais inutiles.

Comme aucun tiers ne stocke votre argent, vous pouvez également être sûr que votre transfert est sécurisé.

Comment envoyer de l'argent en utilisant un système de paiement P2P ?

L'utilisation d'un système de paiement peer-to-peer comme Fin.do est simple et directe. Fin.do permet des transferts d'argent transfrontaliers instantanés de carte à carte dans plus de 50 pays.

Le démarrage avec Fin.do se fait en quelques étapes simples :

1. Installez l'application et créez un compte gratuit. Pour des raisons de sécurité, vous devrez vérifier votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone.
2. Ajoutez au moins une carte et indiquez la devise de la carte ; vous pouvez ajouter n'importe quelle carte de débit, de crédit, prépayée, virtuelle ou cadeau à Fin.do, tant qu'elle porte la marque Visa ou Mastercard.
3. Une fois que votre carte est vérifiée, vous pouvez commencer à envoyer et recevoir des transferts d'argent.
4. Pour envoyer de l'argent, il suffit de choisir une carte, de sélectionner un contact sur votre téléphone, de saisir le montant que vous souhaitez envoyer et d'envoyer. Il n'est pas nécessaire de fournir des informations supplémentaires sur le destinataire, telles que IBAN ou codes SWIFT.

Si vous n'avez pas le numéro de téléphone de votre destinataire, vous pouvez saisir son numéro de carte à 16 chiffres à la place.

Résumé

Les transactions P2P remplacent avantageusement les paiements en espèces et peuvent être utilisées pour envoyer de l'argent à votre famille, partager des dépenses avec des amis ou payer des factures plus rapidement et plus facilement qu'avec les méthodes de paiement traditionnelles comme les virements bancaires.

Selon l'application de transfert P2P que vous décidez d'utiliser, les paiements de pair à pair peuvent être rapides et sécurisés. Lorsque vous choisissez un service, tenez compte des coûts, des délais de livraison des fonds et de facteurs tels que la nécessité de recharger un solde ou de retirer de l'argent sur votre compte bancaire.

Certaines applications (comme Fin.do) vous offrent la possibilité d'envoyer des fonds de carte à carte, ce qui signifie que vos fonds seront immédiatement disponibles dès que vous recevrez de l'argent. De plus, vous n'avez pas besoin de maintenir un solde, ce qui réduit le risque d'être à court de fonds et de devoir effectuer des recharges coûteuses à partir de votre compte bancaire.

FAQ

Que sont les paiements de pair à pair ?

Les paiements peer-to-peer sont des transactions monétaires numériques entre deux personnes. Ces transactions permettent le transfert de fonds via une application tierce (par exemple Venmo, Cash App, Square App, Fin.do, etc.). Pour envoyer de l'argent en utilisant un système P2P, un compte bancaire ou une carte bancaire doit être connecté au service P2P ou à l'application mobile.

Les solutions peer-to-peer sont une alternative aux paiements en espèces entre particuliers et constituent un moyen de paiement plus simple par rapport aux méthodes traditionnelles telles que les paiements par chèque ou les transferts bancaires.

Quelle est la rapidité des paiements P2P ?

Les délais de livraison de l'argent varient considérablement d'un service à l'autre. Certaines applications de paiement P2P offrent une livraison instantanée des fonds, tandis que d'autres peuvent prendre jusqu'à 3 jours ouvrables.

Lorsque vous envisagez des solutions P2P, vous devez également prendre en compte le temps nécessaire au destinataire pour accéder aux fonds. Les plateformes qui stockent l'argent et vous demandent de retirer manuellement les fonds sur votre compte courant peuvent ajouter quelques jours au processus.

Si la solution P2P que vous utilisez comporte un solde, le rechargement de ce solde à partir de votre compte bancaire peut également prendre quelques jours supplémentaires avant que vous puissiez envoyer de l'argent en utilisant le service.

Les paiements P2P sont-ils sûrs ?

Les paiements P2P sont généralement sécurisés. Ils utilisent le cryptage, la technologie de surveillance des fraudes et mettent en œuvre d'autres mesures de sécurité destinées à protéger vos finances et vos informations personnelles. Cependant, il n'y a aucun moyen d'être sûr que chaque paiement en ligne que vous effectuez est sécurisé, il est donc conseillé de toujours prendre des mesures de sécurité supplémentaires lorsque vous effectuez des paiements en ligne.

L'un des inconvénients des transactions P2P est que les paiements sont effectués instantanément, ce qui signifie qu'il n'y a aucun moyen de récupérer votre argent si vous avez envoyé un paiement à la mauvaise personne, à moins qu'elle n'accepte de vous rembourser.

Qu'est-ce qu'un portefeuille P2P ?

Un système P2P vous permet d'envoyer de l'argent depuis votre carte ou votre compte bancaire en utilisant un appareil mobile. En utilisant un porte-monnaie P2P, vous pouvez connecter plusieurs comptes de transfert d'argent et effectuer des transferts P2P à partir d'un seul endroit.

À quoi servent les paiements P2P ?

Les paiements P2P peuvent être utilisés pour un large éventail de transactions. Les cas d'utilisation les plus courants sont le partage des coûts avec des amis, le paiement du loyer, l'envoi d'argent à des membres de la famille ou l'achat de biens ou de services auprès de vendeurs privés.

Traditionnellement, les transferts d'argent de pair à pair sont utilisés pour des transactions nationales, lorsque l'expéditeur et le destinataire utilisent la même monnaie et sont situés dans le même pays.

Toutefois, des technologies plus récentes telles que Fin.do permettent d'effectuer des paiements P2P internationaux tout aussi simples, pratiques, sûrs et rapides, avec l'avantage supplémentaire d'utiliser les deux devises requises pour le transfert.

Puis-je envoyer ou recevoir un paiement P2P sans compte bancaire ?

Oui, il est possible d'effectuer une transaction P2P sans ouvrir de compte bancaire. Fin.do est une application de paiement P2P de carte à carte, ce qui signifie que les fonds sont transférés directement entre les cartes au lieu de comptes bancaires ou via un solde d'application P2P.

En utilisant Fin.do, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent entre n'importe quel type de carte, y compris les cartes de crédit, de débit, virtuelles, prépayées ou cadeaux, à condition qu'elles soient émises par Visa ou Mastercard.