Quels types de cartes bancaires existent ?

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Les cartes bancaires sont un moyen de paiement extrêmement populaire en Europe et dans le monde. En tant que moyen de paiement, elles sont polyvalentes et présentent un certain nombre d'avantages par rapport à d'autres moyens comme l'argent liquide.

Il existe actuellement une grande variété de cartes bancaires pour répondre aux différents besoins et préférences des consommateurs. Qu'il s'agisse de cartes de crédit, de cartes prépayées ou de cartes virtuelles, comment les différents types de cartes de paiement se comparent-ils les uns aux autres et quelle est la meilleure pour vous ?

Contenu

5 différents types de cartes bancaires
Quel type de carte bancaire est bon pour moi ?
Récapitulatif
Les cartes bancaires : Réponses à vos questions les plus fréquentes

Nous répondons à toutes ces questions et bien plus encore ci-dessous.

5 types différents de cartes bancaires

Les cartes bancaires (également appelées cartes de paiement, cartes de guichet automatique ou cartes de caisse) présentent une série de caractéristiques communes et immédiatement reconnaissables :

Dimensions standard (85,60 mm × 53,98 mm)
Le numéro de carte (16 chiffres) et la date d'expiration sont affichés sur la carte.
Le logo de l'émetteur est affiché sur la carte (Visa, Mastercard, American Express, etc.)

Cependant, il existe plusieurs types de cartes bancaires, qui diffèrent les unes des autres quant à la manière, au moment et au lieu où elles peuvent être utilisées.

Dans cet article, nous nous concentrons sur les types de cartes les plus courants : cartes de crédit, de débit, prépayées, virtuelles et cartes-cadeaux, ainsi que sur les avantages et les inconvénients de chacune.

Cartes de crédit

Une carte de crédit est émise par une banque et, de manière suggestive, agit comme une ligne de crédit (ou un prêt) de la banque à votre égard. Avec cette carte, vous ne pouvez effectuer des paiements que jusqu'à une limite de crédit mensuelle déterminée.

Les cartes de crédit elles-mêmes se déclinent en plusieurs catégories, notamment :

Les cartes de crédit à récompenses
Cartes de crédit avec transfert de solde
Cartes de crédit avec garantie
Cartes de crédit avec remise en argent
Cartes de crédit de voyage
Cartes de crédit à taux d'intérêt annuel zéro
Cartes de crédit pour entreprises
Cartes de crédit pour étudiants
Cartes de crédit de magasin

Vous pouvez en savoir plus sur chaque type de carte de crédit ici.

Comment fonctionne une carte de crédit ?

Avec une carte de crédit, vous n'avez pas besoin de disposer de fonds sur votre compte bancaire pour effectuer des achats. Chaque fois que vous payez, le montant que vous dépensez est déduit jusqu'à ce que vous ayez atteint votre limite de crédit. Le montant doit ensuite être remboursé à la banque, généralement en plusieurs versements et avec un intérêt. Que pouvez-vous faire avec une carte de crédit ? Cela peut dépendre du type de carte de crédit que vous utilisez, mais vous pouvez généralement effectuer des achats en ligne et dans les magasins, payer des factures et même retirer de l'argent à un distributeur automatique.

Les cartes de crédit sont co-brandées par la banque émettrice et l'un des réseaux de cartes, comme Visa ou Mastercard.

Avantages des cartes de crédit :

Elles vous aident à établir votre historique de crédit ;
Elles offrent une meilleure protection contre la fraude ;
La responsabilité du titulaire de la carte est limitée en cas de vol de la carte ou de ses données ;
Points et réductions lors des achats.

Inconvénients des cartes de crédit :

Possibilité d'accumuler des débits et donc un impact négatif sur votre notation de crédit ;
Frais élevés pour certaines opérations comme les retraits aux guichets automatiques ;
Vous payez un intérêt sur le crédit.

Cartes de débit

Une carte de débit est liée à votre compte bancaire courant ou à votre compte chèque. Contrairement à une carte de crédit, une carte de débit vous permet de payer en déduisant de l'argent du compte associé. Cela signifie que vous ne pouvez dépenser ou retirer que des fonds que vous possédez déjà. Que pouvez-vous faire avec une carte de débit ? Vous pouvez utiliser une carte de débit pour effectuer des achats en ligne et dans les magasins, payer des factures, retirer et déposer de l'argent sur votre compte bancaire à un distributeur automatique.

Les cartes de débit sont co-marquées par la banque émettrice et l'un des réseaux de cartes, comme Visa ou Mastercard.

Avantages des cartes de débit :

Peu ou pas de frais pour les retraits aux guichets automatiques ;
Aucun intérêt payé sur ce que vous dépensez ;
Éviter les dettes.

Inconvénients des cartes de débit

Fonds disponibles limités et possibilité de découvert lorsque le solde du compte atteint zéro ;
Protection contre la fraude inférieure à celle des cartes de crédit ;
N'aident pas à bâtir votre score de crédit.

Cartes prépayées

Comme les cartes de débit, les cartes prépayées sont émises par une institution financière (Visa, par exemple) et contiennent un dépôt de fonds que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats ou des paiements.

La principale différence entre une carte prépayée et une carte de débit est qu'une fois que les fonds déposés sur une carte prépayée ont été dépensés, la carte ne peut plus être utilisée jusqu'à ce que de l'argent supplémentaire soit ajouté. Avec une carte de débit, la banque peut vous permettre de continuer à dépenser lorsque le solde de votre compte bancaire atteint zéro (moyennant des frais et des intérêts).

Les cartes prépayées ont un numéro de carte et une date d'expiration, tout comme les cartes de débit ou de crédit, mais ne sont pas liées à un compte bancaire. Une carte prépayée peut être rechargée et utilisée jusqu'à son expiration.

Que pouvez-vous faire avec une carte prépayée ?

Une carte prépayée peut être utilisée comme une carte de crédit ou de débit, pour effectuer des achats en ligne ou en magasin (là où c'est accepté), pour payer des factures, pour retirer et ajouter des espèces.

Avantages de la carte prépayée :

Pas de possibilité de dépenser trop ou de s'endetter ;
Pas besoin d'ouvrir un compte bancaire ;
Peut être rechargée et réutilisée.

Inconvénients de la carte prépayée :

Frais pour presque toutes les opérations (activation, rechargement, achats, retraits, etc.) ;
Peut ne pas être acceptée par certains commerçants.

Cartes virtuelles

Les cartes virtuelles sont un instrument de paiement non physique qui remplace les cartes physiques et l'argent liquide. Une carte virtuelle est identique à une carte de crédit ou de débit, mais n'existe que sous la forme d'un ensemble de données comprenant le numéro de carte à 16 chiffres, une date d'expiration et un code CVV.

Vous pouvez obtenir une carte virtuelle auprès de presque tous les émetteurs de cartes (des banques traditionnelles aux néobanques et à certains services de transfert d'argent).

Certaines cartes virtuelles sont réutilisables, mais certains émetteurs proposent des cartes jetables, qui ne peuvent être utilisées qu'une seule fois.

Que pouvez-vous faire avec une carte virtuelle ?

Une carte virtuelle peut être stockée sur un appareil comme un téléphone ou une smartwatch et vous pouvez l'utiliser pour effectuer des paiements sans contact dans les magasins ou en ligne. Vous ne pouvez pas retirer d'argent liquide avec une carte virtuelle.

Avantages des cartes virtuelles :

Sécurité renforcée car elles cachent votre véritable carte ou numéro de compte ;
Peuvent être ajoutées à un portefeuille numérique (Apple Pay ou Google Pay) afin que vous puissiez vous passer de portefeuille ;
Prêtes à être utilisées dès leur émission ;
Généralement sans frais.

Inconvénients des cartes virtuelles

Ne peuvent être utilisées que dans les magasins via un portefeuille numérique ;
Elles sont temporaires et ne constituent donc pas une bonne option pour les paiements récurrents ou les prélèvements automatiques.

Cartes cadeaux

Similaires aux cartes prépayées, les cartes cadeaux sont également préchargées de fonds. La différence réside dans le fait qu'une fois l'argent dépensé, vous ne pouvez pas recharger une carte cadeau et vous ne pouvez plus l'utiliser. Les cartes-cadeaux ont également des dates d'expiration plus courtes que les cartes prépayées.

À l'origine, les cartes-cadeaux étaient émises par un magasin et ne pouvaient être utilisées qu'à cet endroit précis (on parle alors de cartes-cadeaux en circuit fermé).

Aujourd'hui, cependant, les principaux émetteurs de cartes, tels qu'American Express, Visa ou Discover, proposent également des cartes-cadeaux pouvant être utilisées n'importe où. Ces cartes sont appelées cartes-cadeaux en circuit ouvert.

Que pouvez-vous faire avec une carte cadeau ?

Vous pouvez utiliser une carte cadeau pour effectuer des achats dans des magasins de détail, des stations-service, des restaurants et d'autres endroits.

Avantages des cartes-cadeaux :

Dépenses contrôlées ;
Sécurisées car elles contiennent généralement de petites quantités d'argent et ne peuvent pas être réutilisées ;
Ne nécessitent pas de compte bancaire.

Inconvénients des cartes-cadeaux :

Gamme d'utilisation limitée ;
Frais d'émission ;
L'utilisation peut être soumise à des conditions et à des frais selon les commerçants.

Quel type de carte bancaire me convient ?

Il peut être difficile de savoir quel type de carte choisir pour soi-même ou pour un membre de sa famille. Pour vous faciliter la tâche, voici comment se comparent les différents types de cartes :

Caractéristiques	Carte de crédit	Carte de débit	Carte prépayée	Carte virtuelle	Carte cadeau
Carte physique	oui	oui	oui	Non	oui
Nécessite un compte bancaire	oui	oui	Non	Non	Non
Retraits et dépôts aux guichets automatiques	oui	oui	oui	Non	Non
Paiements en ligne	oui	oui	oui	oui	oui
Paiements aux points de vente	oui	oui	oui	sometimes	oui
Frais mensuels/annuels	oui	oui	oui	Non	Non
Sécurité / protection contre la fraude et la responsabilité	oui	oui	limitée	limitée	Non
Impact sur votre score de crédit	oui	Non	Non	Non	Non
Transferts d'argent à l'étranger avec Fin.do	oui	oui	oui	oui	oui

Puis-je transférer de l'argent depuis ma carte de crédit ou de débit ?

Oui. En fait, vous pouvez transférer de l'argent avec n'importe quel type de carte en utilisant Fin.do.

Fin.do est une application de transfert d'argent de carte à carte qui vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent au-delà des frontières en quelques minutes. L'argent étant transféré entre cartes, vous n'avez pas besoin d'un IBAN ou d'un code SWIFT pour transférer de l'argent avec Fin.do.

Avec Fin.do, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent à l'international en utilisant votre carte de crédit, votre carte de débit, votre carte virtuelle, votre carte prépayée ou votre carte cadeau, à condition que la carte soit émise par VISA ou Mastercard.

Pour commencer à transférer de l'argent, il vous suffit de : Ajouter votre ou vos cartes à Fin.do ; Il vous sera demandé d'introduire votre numéro de carte (16 chiffres), votre nom, la date d'expiration et le code CVV. Vous trouverez toutes ces informations sur votre carte. Vous pouvez envoyer de l'argent à l'un de vos contacts ou saisir le numéro à 16 chiffres de tout type de carte Visa ou Mastercard.

Résumé

Les consommateurs peuvent aujourd'hui choisir parmi une variété de cartes bancaires, notamment les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes virtuelles, les cartes prépayées et les cartes-cadeaux.

Il est essentiel de comprendre les principales caractéristiques, les avantages et les limites de chaque type de carte pour choisir la bonne :

Cartes de crédit: vous pouvez reporter vos paiements jusqu'à une certaine limite de crédit mais vous paierez un intérêt ;

Les cartes de débit: vous pouvez dépenser l'argent de votre compte courant ;

Cartes prépayées: un type de carte de débit avec un montant fixe de fonds ; rechargeable jusqu'à l'expiration de la carte ;

Cartes virtuelles: une version numérique de votre carte de débit ou de crédit pour une sécurité accrue lors d'achats en ligne ;

Cartes cadeaux: une version des cartes prépayées qui ne peuvent être réutilisées une fois les fonds épuisés.

Outre les paiements en ligne et en magasin et l'utilisation des distributeurs automatiques de billets, vous pouvez également utiliser n'importe quel type de carte de paiement pour envoyer de l'argent à l'international en utilisant Fin.do. Vous n'avez besoin que de votre carte et de l'application Fin.do pour commencer à envoyer.

Cartes bancaires : Réponses à vos questions les plus fréquentes

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Il existe plusieurs types de cartes bancaires. Les plus populaires et généralement acceptées sont les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes prépayées, les cartes cadeaux et les cartes virtuelles.

Les cartes bancaires diffèrent en termes de coût, d'utilisation, d'acceptation et de sécurité. Les deux principales catégories sont les cartes de crédit (le titulaire de la carte emprunte de l'argent à la banque) et les cartes de débit (le titulaire de la carte est propriétaire des fonds qu'il dépense).

Les cartes bancaires sont généralement émises par une banque et un réseau de cartes comme Mastercard, Visa ou American Express.

Quand les cartes bancaires ont-elles été inventées ?

Les cartes bancaires datent des années 1970. Les premières cartes bancaires ont été émises en 1967 au Royaume-Uni pour être utilisées aux guichets automatiques. En 1972, la Lloyds Bank a émis la première carte avec un numéro d'identification personnel (PIN) pour une meilleure sécurité le long de la bande magnétique.

Avec l'augmentation de l'utilisation des terminaux de paiement dans les années 1980, les cartes de débit ont commencé à être émises en 1987 par Barclays et d'autres banques.

Quel type de carte de crédit est une carte de débit ?

Une carte de débit et une carte de crédit se ressemblent mais fonctionnent très différemment. Une carte de débit permet à son titulaire d'utiliser les fonds disponibles sur le compte courant qui lui est associé. Une carte de crédit, en revanche, est un prêt de la banque au titulaire de la carte.

Les cartes de débit et de crédit sont toutes deux acceptées pour les paiements aux terminaux de point de vente (POS), en ligne, et peuvent être utilisées pour les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques.

Les cartes-cadeaux Visa sont-elles acceptées partout ?

La carte Visa Cadeau peut être utilisée partout où les cartes Visa sont acceptées. Cela comprend les marchands, les restaurants et même les achats en ligne. Les cartes Visa Cadeau s'utilisent comme une carte de crédit ou de débit ordinaire. Chaque fois que vous effectuez un achat, le montant est automatiquement déduit du solde de votre carte. Une fois le solde épuisé, la carte ne peut plus être rechargée pour une utilisation ultérieure.