Czym są płatności P2P?

Płatności peer-to-peer (P2P) to przekazy pieniężne od jednej osoby do drugiej – w uproszczeniu, jak podzielisz rachunek za obiad, jeśli zostawisz portfel w domu.

W ostatnich latach transakcje P2P zyskały popularność jako wygodna alternatywa dla płatności gotówkowych między osobami fizycznymi, a usługi płatności typu peer-to-peer gwałtownie rosną. Przyjrzyjmy się więc bliżej przelewom P2P – jak działają, jakie wiążą się z nimi korzyści i zagrożenia oraz jak wykonać przelew P2P.

Zawartość

• Czym są płatności P2P?
• Jak działają płatności P2P?
• Kto woli płatności peer-to-peer?
• Bezpieczeństwo transakcji P2P
• Zalety i wady płatności P2P
• Jak wysłać pieniądze za pomocą systemu płatności P2P
• Podsumowując
• FAQ

Czym są płatności P2P?

Skrót od peer-to-peer lub osoba do osoby, płatności P2P to przelewy pieniężne od jednej osoby do innych osób (w przeciwieństwie do handlowca lub instytucji).

Transakcje P2P są najczęściej wykorzystywane do dzielenia się wydatkami, opłacania czynszu, płacenia za usługi okazjonalne, robienia zakupów od prywatnych sprzedawców na internetowych rynkach lub po prostu wysyłania pieniędzy rodzinie i przyjaciołom.

Przekazy pieniężne peer-to-peer można powiązać z systemem PayPal i zostały szeroko spopularyzowane przez firmy takie jak Venmo; istnieje wiele innych aplikacji, w tym Cash App, Zelle lub Fin.do.

Jak działają płatności P2P?

Płatności P2P można dokonać za pomocą [aplikacji lub usługi przekazu ](money transfer application](https://www.fin.do/blog/16_an-effortless-guide-to-choosing-the-best-money-transfer-app-for-you)pieniężnego P2P. Aby korzystać z takiej aplikacji, musisz posiadać konto bankowe lub kartę bankową.

Gdy zdecydujesz się na aplikację P2P, zainstaluj ją i zarejestruj konto, używając swojego adresu e-mail i/lub numeru telefonu. Następnie musisz połączyć swoją kartę(y) lub konto(a) bankowe(e) z aplikacją, aby rozpocząć dokonywanie płatności.

Wysłanie płatności to często prosty proces, który zajmuje tylko kilka kliknięć. Innych użytkowników można zazwyczaj znaleźć według ich nazwy użytkownika, adresu e-mail lub numeru telefonu. W zależności od używanej usługi transfer P2P może potrwać od kilku minut do kilku dni.

Istnieje wiele różnych aplikacji do płatności P2P i przed wybraniem odpowiedniej dla siebie należy dokładnie rozważyć opcje. Niektóre z czynników, o których należy pamiętać:

Dostępne środki lub ich brak

Wiele aplikacji ma saldo — oznacza to, że aby wysłać płatność, musisz dodać środki do swojego konta P2P. Doładowanie salda aplikacji P2P z konta bankowego może potrwać kilka dni roboczych, a bank może naliczyć opłatę za każdym razem, gdy to zrobisz.

Inne aplikacje (w tym Fin.do) nie wymagają salda, więc nie przechowują środków; oznacza to, że pieniądze przepływają bezpośrednio z Twojej karty na kartę odbiorcy, dzięki czemu przelew jest znacznie szybszy i tańszy.

Dostęp do Twoich środków

Jeśli aplikacja posiada saldo, zwykle będziesz mógł przelać pieniądze na swoje konto czekowe, a następnie wypłacić gotówkę z połączonej karty. Może to wiązać się z dodatkowymi opłatami i zazwyczaj będziesz musiał poczekać kilka dni, zanim środki będą dostępne na Twoim koncie bankowym.

Dzięki Fin.do przelewy odbywają się między kartami, dzięki czemu środki są natychmiast dostępne do wykorzystania na Twojej karcie.

Kto woli płatności peer-to-peer?

Płatności P2P są preferowanym sposobem płatności przez osoby, które chcą uniknąć wycieczek do banku lub bankomatu i kłopotów z wykonywaniem konwencjonalnego przelewu bankowego, zwłaszcza jeśli chodzi o transakcje cykliczne. Ponad połowa osób korzystających z płatności P2P używa systemu do wysyłania pieniędzy do rodziny.

Podczas gdy młodsze pokolenia (takie jak grupy Millennials i GenZ) są najbardziej aktywnymi użytkownikami P2P, transakcje peer-to-peer zyskują na popularności na całym świecie wśród wszystkich grup konsumentów. Liczba dorosłych Amerykanów, którzy korzystali z usługi P2P, wzrosła z 57% w 2017 r. do 70% w 2020 r.

Bezpieczeństwo transakcji P2P Ponieważ wiele usług P2P jest świadczonych przez firmy fintech, które polegają na technologii w celu zabezpieczenia danych klientów, płatności P2P są zwykle bezpiecznym sposobem wysyłania i odbierania pieniędzy.

Szyfrowanie danych, monitorowanie przed oszustwami i dodatkowe warstwy zabezpieczeń (takie jak 3DS) to niektóre z typowych środków podejmowanych przez firmy, aby zapewnić bezpieczeństwo danych finansowych i osobistych.

Ale, tak jak w przypadku każdego internetowego systemu przekazów pieniężnych, zawsze powinieneś uważać, jak i do kogo wysyłasz pieniądze. Oto kilka zalecanych przez nas środków, aby chronić się przed oszustwami internetowymi.

Zalety i wady płatności P2P

Jak każda inna metoda płatności, transakcje peer-to-peer mają zalety i wady.

Najbardziej oczywiste zalety przekazów pieniężnych P2P to:

• Są łatwe w użyciu. Wysyłanie pieniędzy za pomocą aplikacji P2P zwykle zajmuje kilka sekund i nie wymaga wysiłku, ponieważ wszystkie informacje potrzebne do zakończenia transakcji są zawarte w aplikacji;
• Są wygodne i całkiem bezpieczne. Możesz wyjść z domu bez gotówki lub portfela i nadal być w stanie płacić za towary i usługi;
• Pieniądze są zazwyczaj dostarczane dość szybko – przynajmniej w porównaniu z przelewami bankowymi.

Z drugiej strony:

• Nie możesz otrzymać zwrotu pieniędzy ani wycofać transakcji, jeśli wysłałeś pieniądze do niewłaściwego użytkownika;
• Być może będziesz musiał poczekać kilka dni, zanim będziesz mógł uzyskać dostęp do środków na swoim koncie czekowym;
• Niektóre przelewy mogą zająć do 3 dni roboczych;
• Zwykle działają tylko w przypadku transakcji w tej samej walucie - innymi słowy przelewów krajowych.

Fin.do eliminuje wiele z tych wad, umożliwiając natychmiastowe wysyłanie pieniędzy z i na dowolną kartę, bez konieczności doładowania salda z konta bankowego.

Fin.do to aplikacja P2P do międzynarodowych przelewów pieniężnych, co oznacza, że ​​możesz wysyłać dowolną z naszych 160 obsługiwanych walut z taką samą szybkością, łatwością użytkowania i wygodą jak krajowy przelew P2P, bez opłat za przewalutowanie.

Po połączeniu kart(y) z Fin.do będziesz mógł wysyłać pieniądze z karty bezpośrednio na inną kartę, bez przechowywania środków w aplikacji Fin.do. Eliminuje to czas oczekiwania i niepotrzebne opłaty. Ponieważ żadna osoba trzecia nie przechowuje Twoich pieniędzy, możesz mieć pewność, że Twój przelew jest bezpieczny.

Jak wysłać pieniądze za pomocą systemu płatności P2P?

Korzystanie z systemu płatności peer-to-peer, takiego jak Fin.do, jest łatwe i proste. Fin.do umożliwia natychmiastowe przelewy międzynarodowe z karty na kartę w ponad 50 krajach.

Rozpoczęcie pracy z Fin.do to kilka prostych kroków:

1. Zainstaluj aplikację i załóż darmowe konto; ze względów bezpieczeństwa musisz zweryfikować swój adres e-mail i numer telefonu
2. Dodaj co najmniej jedną kartę i wskaż walutę karty; możesz dodać dowolną kartę debetową, kredytową, przedpłaconą, wirtualną lub podarunkową do Fin.do, o ile jest to karta Visa lub Mastercard
3. Gdy Twoja karta zostanie zweryfikowana, możesz zacząć wysyłać i odbierać przelewy
4. Aby wysłać pieniądze, po prostu wybierz kartę do wysłania, wybierz kontakt z telefonu, wprowadź kwotę, którą chcesz wysłać i wyślij. Nie ma potrzeby podawania dodatkowych informacji o odbiorcy, takich jak kody IBAN lub SWIFT.

Jeśli nie masz numeru telefonu odbiorcy, możesz zamiast tego wpisać 16-cyfrowy numer karty.

Podsumowując

Transakcje P2P są wygodnym zamiennikiem płatności gotówkowych i mogą być używane do wysyłania pieniędzy rodzinie, dzielenia wydatków z przyjaciółmi lub płacenia rachunków szybciej i łatwiej niż za pomocą tradycyjnych metod płatności, takich jak przelewy bankowe.

W zależności od aplikacji do przesyłania P2P, którą zdecydujesz się użyć, płatności peer-to-peer mogą być szybkie i bezpieczne. Wybierając usługę, weź pod uwagę koszty, czas dostarczenia środków oraz czynniki, takie jak konieczność doładowania salda lub konieczność wypłaty gotówki na konto bankowe.

Niektóre aplikacje (takie jak Fin.do) umożliwiają wysyłanie z karty na kartę, co oznacza, że ​​Twoje środki będą gotowe do użycia, gdy tylko otrzymasz pieniądze. Ponadto nie musisz utrzymywać salda, co zmniejsza ryzyko wyczerpania środków i konieczności wykonywania kosztownych doładowań z konta bankowego.

FAQ

Co to są płatności peer-to-peer?

Płatności peer-to-peer to cyfrowe transakcje pieniężne między dwiema osobami. Transakcje te umożliwiają transfer środków za pośrednictwem aplikacji innej firmy (na przykład Venmo, Cash App, Square App, Fin.do itp.). Aby wysłać pieniądze za pomocą systemu P2P, konto bankowe lub karta bankowa muszą być połączone z usługą P2P lub aplikacją mobilną.

Rozwiązania peer-to-peer są alternatywą dla płatności gotówkowych między osobami fizycznymi i są prostszym środkiem płatniczym w porównaniu z tradycyjnymi metodami, takimi jak płatności czekiem czy przelewy bankowe.

Jak szybkie są płatności P2P?

Czas dostawy pieniędzy różni się znacznie w zależności od usługi. Niektóre aplikacje płatnicze P2P oferują natychmiastową dostawę środków, podczas gdy inne mogą potrwać do 3 dni roboczych.

Rozważając rozwiązania P2P, należy również wziąć pod uwagę czas, w jakim odbiorca faktycznie uzyskuje dostęp do środków. Platformy, które przechowują pieniądze i wymagają ręcznego wypłaty środków na konto czekowe, mogą wydłużyć ten proces o kilka dni. Jeśli rozwiązanie P2P, z którego korzystasz, ma saldo, uzupełnienie salda z konta bankowego może również potrwać kilka dodatkowych dni, zanim będziesz mógł wysyłać pieniądze za pomocą usługi.

Czy płatności P2P są bezpieczne?

Płatności P2P są na ogół bezpieczne. Używają szyfrowania, technologii monitorowania oszustw i wdrażają inne środki bezpieczeństwa mające na celu zapewnienie bezpieczeństwa Twoich finansów i danych osobowych. Nie ma jednak sposobu, aby upewnić się, że każda dokonywana przez Ciebie płatność online jest bezpieczna, dlatego zaleca się zawsze podejmować dodatkowe środki bezpieczeństwa podczas dokonywania płatności online.

Jedną z wad transakcji P2P jest to, że płatności są realizowane natychmiast, co oznacza, że ​​nie ma możliwości odzyskania pieniędzy, jeśli wysłałeś płatność do niewłaściwej osoby, chyba że zgodzą się zwrócić Ci pieniądze.

Co to jest portfel P2P?

System P2P umożliwia wysyłanie pieniędzy z karty lub konta bankowego za pomocą urządzenia mobilnego. Za pomocą portfela P2P możesz połączyć wiele kont do przelewów i wykonywać przelewy P2P z jednego miejsca.

Do czego służą płatności P2P?

Płatności P2P mogą być wykorzystywane do szerokiej gamy transakcji. Najczęstsze przypadki użycia obejmują dzielenie kosztów z przyjaciółmi, płacenie czynszu, wysyłanie pieniędzy członkom rodziny lub kupowanie towarów lub usług od prywatnych sprzedawców.

Konwencjonalnie przekazy pieniężne typu peer-to-peer są wykorzystywane do transakcji krajowych, w których nadawca i odbiorca używają tej samej waluty i znajdują się w tym samym kraju.

Jednak nowsze technologie, takie jak Fin.do, umożliwiają dokonywanie międzynarodowych płatności P2P, które są równie proste, wygodne, bezpieczne i szybkie, z dodatkową korzyścią korzystania z dowolnych dwóch walut wymaganych do przelewu.

Czy mogę wysłać lub odebrać płatność P2P bez konta bankowego?

Tak, można dokonać transakcji P2P bez otwierania rachunku bankowego. Fin.do to aplikacja płatnicza P2P typu karta do karty, co oznacza, że ​​środki są przenoszone bezpośrednio między kartami zamiast na konta bankowe lub za pośrednictwem salda aplikacji P2P.

Korzystając z Fin.do, możesz wysyłać i odbierać pieniądze między dowolnymi rodzajami kart, w tym kartami )kredytowymi, debetowymi, wirtualnymi, przedpłaconymi lub podarunkowymi, pod warunkiem, że są wydawane przez Visa lub Mastercard.