Wyjaśnienie przelewów SWIFT: Jak długo trwa płatność SWIFT?

Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej, powszechnie znane jako SWIFT, zapewnia bezpieczne, ustandaryzowane środowisko sieciowe, które umożliwia instytucjom finansowym na całym świecie wymianę informacji o transakcjach finansowych.

Dzięki ponad 35 milionom transakcji przeprowadzanych codziennie za pośrednictwem swojej sieci, SWIFT jest jednym z najczęstszych sposobów międzynarodowego transferu pieniędzy.

Ale jak SWIFT działa za kulisami i, co ważniejsze, czy jest to najlepszy sposób na wysyłanie pieniędzy za granicę? W tym artykule przyjrzymy się, czym jest SWIFT, jego zaletom i wadom oraz lepszym alternatywom dla międzynarodowych przelewów pieniężnych.

Co to jest SWIFT?

Przelew SWIFT to międzynarodowy przekaz pieniężny wykonywany za pośrednictwem sieci SWIFT. SWIFT Payment to akronim Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.

Sieć ma ponad 11 000 instytucji członkowskich na całym świecie, takich jak banki i inne organizacje finansowe, giełdy lub izby rozliczeniowe.

Działając od 50 lat, SWIFT stał się standardowym sposobem przesyłania pieniędzy między bankami w dowolnym miejscu na świecie.

Jak działa przelew SWIFT?

SWIFT funkcjonuje jako sieć przesyłania wiadomości, w tym sensie, że banki „przekazują” instrukcje płatnicze lub zlecenia między rachunkami bankowymi, zamiast dostarczać rzeczywiste środki.

Te zlecenia płatnicze są wysyłane za pomocą standardowych kodów (kody SWIFT), które zapewniają, że Twoje pieniądze dotrą we właściwe miejsce. Jak mogłeś zauważyć, jesteś proszony o podanie tego kodu za każdym razem, gdy dokonujesz przelewu za granicę.

Kod SWIFT (zwany również kodem BIC) jest unikalny dla każdej organizacji finansowej i zawiera 8 lub 11 znaków identyfikujących:

• Instytucja (np. RZBR dla Raiffeisen Bank)
• Kraj (np. IT dla Włoch)
• Miasto lub lokalizacja (na przykład MM dla Mediolanu)
• Opcjonalnie oddział (XXX)

Gdy banki nadawcy i odbiorcy mają ze sobą stosunki handlowe, pieniądze są dostarczane, gdy tylko bank docelowy otrzyma komunikat SWIFT od banku wysyłającego.

Ale jeśli oba banki nie mają bezpośredniej umowy, jeden lub kilka banków pośredniczących ułatwi ten proces, zwiększając koszt i czas przelewu.

Ponieważ SWIFT jest używany do płatności transgranicznych, oryginalna waluta musi zostać przeliczona na walutę docelową; jeden z zaangażowanych banków zazwyczaj dokonuje wymiany waluty. W zależności od waluty nadawcy i odbiorcy może nastąpić podwójna konwersja waluty.

Jak długo trwa płatność SWIFT?

Po zainicjowaniu przelewu realizacja płatności SWIFT może zająć od 1 do 5 dni roboczych.

Jedną z głównych przyczyn powolnego transferu środków za pośrednictwem SWIFT są procedury zapobiegania oszustwom i praniu pieniędzy (AML) stosowane przez banki zaangażowane w transakcję.

Innym czynnikiem jest to, że gdy banki nadawcy i odbiorcy nie mają bezpośredniej umowy, banki pośredniczące przedłużają ten proces.

Następnie święta, weekendy i harmonogramy mogą również wpływać na czas przetwarzania przelewu.

Jakich informacji potrzebujesz do wykonania przelewu SWIFT?

Aby wysłać międzynarodową płatność SWIFT, musisz podać następujące informacje:

• Imię i nazwisko oraz adres odbiorcy
• Nazwa i adres banku odbiorcy
• Numer rachunku odbiorcy (IBAN)
• Kod BIC lub SWIFT banku odbiorcy

Jak bezpieczne są płatności SWIFT?

SWIFT istnieje od ponad czterech dekad i stał się normą w bezpiecznych międzynarodowych transakcjach pieniężnych.

Wynika to z faktu, że sieć SWIFT po prostu przekazuje zaszyfrowane instrukcje przelewów między bankami lub instytucjami finansowymi, zamiast faktycznie przenosić środki z jednego miejsca do drugiego.

W związku z tym podczas przelewu SWIFT pieniądze są obsługiwane tylko przez banki zaangażowane w transakcję, co czyni go bardzo bezpiecznym sposobem wysyłania pieniędzy za granicę.

Przelewy SWIFT krok po kroku

Wykonanie przelewu SWIFT wymaga kilku kroków:

1. Zweryfikuj swoją tożsamość

Możesz dokonać przelewu bankowego online ze swojego konta bankowości internetowej lub z opcji przelewu online Twojego banku. Aby uniknąć oszustwa, musisz się zalogować lub potwierdzić swoją tożsamość.

2. Upewnij się, że masz wystarczającą ilość środków

Upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na swoim koncie, aby uniknąć odrzucenia płatności przez bank z powodu niewystarczających środków.

3. Sprawdź kurs wymiany

Kursy wymiany różnią się nieznacznie w zależności od usługi przekazu pieniężnego i banku. Upewnij się, że kurs, który oferuje Twój bank, mieści się w Twoim zakresie i czy nie zostanie naliczona dodatkowa opłata za przewalutowanie.

4. Potwierdź przelew

Jeśli zgadzasz się na kurs wymiany, możesz śmiało potwierdzić płatność.

5. Twoje pieniądze są dostarczane

Twoje środki zostaną przeliczone i odebrane przez odbiorcę w walucie jego konta bankowego, po uzgodnionym kursie wymiany.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Przelewy SWIFT to jeden z najdroższych sposobów przenoszenia środków z jednego konta bankowego na drugie.

Koszty obejmują:

Opłata bankowa za przelew (zwykle % wartości transakcji) Wymiana walut (banki często podają słabe kursy wymiany, aby zawyżyć całkowite koszty przelewu) Możliwe podwójne przewalutowanie, opłaty za wymianę walut lub inne „ukryte” opłaty Kursy wymiany między dowolnymi dwiema walutami różnią się między bankami, a także zmieniają się codziennie.

Plusy i minusy płatności SWIFT

Główne korzyści:

1. Jako uznana metoda płatności, przelewy SWIFT podlegają rygorystycznym weryfikacjom w zakresie przeciwdziałania oszustwom i praniu brudnych pieniędzy, co pomaga chronić Twoje konto bankowe i transakcje.
2. SWIFT jest używany w ponad 200 krajach przez ponad 11 000 organizacji, co sprawia, że ​​jest powszechnie dostępny do przelewów pieniężnych między niemal dowolnymi dwoma krajami.

Przelewy SWIFT mają swoje wady:

1. Po pierwsze, dość skomplikowany mechanizm sprawia, że ​​przelewy są powolne, a do zrealizowania transakcji potrzeba nawet 5 dni roboczych. Opóźnienia mogą być nawet dłuższe w zależności od miejsca docelowego, granicznych godzin bankowych i umów między bankami.
2. Po drugie, przelewy SWIFT są dość drogie. Jeśli do zakończenia procesu potrzebny jest bank pośredniczący, do całkowitego kosztu przelewu zostaną doliczone dodatkowe opłaty.

Czy istnieje szybszy i tańszy sposób przesyłania pieniędzy za granicę?

Chociaż nie można zaprzeczyć, że na początku SWIFT przekształcił międzynarodowe transfery pieniężne, dziś dostępne są rozwiązania, które zapewniają szybsze przelewy i lepsze wrażenia.

Fin.do to innowator fintech, najłatwiejszy sposób na wysyłanie i otrzymywanie pieniędzy na całym świecie w ciągu kilku sekund. Nasza platforma umożliwia natychmiastowe przelewy pieniężne w dowolnej walucie, bez opłat za przewalutowanie.

Z Fin.do możesz przesyłać pieniądze wyłącznie za pomocą smartfona, co zwiększa dostępność przelewów i dostęp do środków dla ludzi na całym świecie.

Oto porównanie przelewów Fin.do z przelewami SWIFT:

	Sieć SWIFT	Fin.do
Szybkość	3 lub więcej dni roboczych	Przelewy są dostarczane natychmiast
Przewalutowanie	Podwójne przewalutowanie w zależności od używanych walut	Bezpośrednie przewalutowanie między dowolnymi dwiema walutami bez dodatkowych opłat
Dane odbiorcy	Wymagane złożone dane odbiorcy (w tym IBAN)	Wyślij pieniądze do kontaktu lub na numer karty
Opłaty	Opłaty mogą być dzielone między nadawcę i odbiorcę	Jedna unikalna opłata, pokazana z góry nadawcy
Przejrzystość	Kompleksowe przesyłanie pieniędzy między bankami	Pieniądze są przesyłane z karty na kartę i gotowe do użycia w ciągu kilku sekund

Jeśli chcesz zobaczyć, jak szybkie przelewy Fin.do są w porównaniu z międzynarodowymi przelewami bankowymi, pobierz aplikację bez opłat miesięcznych i ukrytych opłat.

Mamy nadzieję, że to Cię zainteresowało! I pamiętaj: Twój kolejny międzynarodowy przelew pieniężny MOŻE być natychmiastowy, łatwy i bezpieczny!

Udanych transferów!

Często zadawane pytania dotyczące SWIFT:

Kto używa SWIFT?

Globalna infrastruktura finansowa SWIFT jest przyjęta i wykorzystywana przez wiele rodzajów instytucji na rynkach finansowych i kapitałowych, w tym banki, giełdy, depozyty, biura maklerskie, kantory wymiany walut, maklerów papierów wartościowych i organizacje zarządzające aktywami.

###Czego potrzebuję, aby otrzymywać przelewy SWIFT? Transakcja SWIFT jest inicjowana przez nadawcę. Będziesz musiał podać swojemu nadawcy dane, w tym imię i nazwisko, numer konta (IBAN), adres, nazwę banku oraz kod SWIFT lub BIC banku.

Jeśli nie znasz kodu SWIFT/BIC swojego banku, możesz uzyskać te informacje ze swojego banku lub jego strony internetowej.

###Jak wysyłać przelewy SWIFT? Aby wykonać przelew SWIFT za granicę, musisz wprowadzić dane odbiorcy (imię i nazwisko, adres, nazwę i adres banku, numer konta bankowego odbiorcy oraz kod SWIFT/BIC banku), kwotę, którą chcesz wysłać, oraz potwierdź płatność.

Pamiętaj, że kod BIC/SWIFT jest obowiązkowy dla każdej transakcji międzynarodowej z wyjątkiem strefy SEPA.

Jeśli wysyłasz euro między krajami UE w sieci SEPA, Twój przelew zostanie zrealizowany w ciągu 1 dnia roboczego i nie potrzebujesz kodu BIC ani SWIFT. Nadal będziesz potrzebować IBAN lub numeru banku odbiorcy.

###Jak śledzić przelew SWIFT? Gpi Tracker SWIFT umożliwia bankom śledzenie ich przelewów SWIFT przez cały czas przy użyciu unikalnego numeru referencyjnego transakcji zawartego w każdej płatności. Powinieneś być w stanie dowiedzieć się, czy pieniądze zostały wpłacone na konto odbiorcy z Twojego banku.