Przelewy SEPA: Jak wysyłać pieniądze w strefie euro
###SEPA to szybki, łatwy i bezpieczny sposób przesyłania pieniędzy za granicę. Ale, choć może to zabrzmieć kusząco, przelew SEPA jest tylko jedną z niezliczonych dostępnych obecnie opcji transgranicznych przelewów pieniężnych.
Czym więc jest przelew SEPA, jak działa i jak wypada w porównaniu z innymi rozwiązaniami przekazów pieniężnych? W tym artykule wyjaśniamy wszystko, co musisz wiedzieć o Jednolitym Obszarze Płatniczym w Euro. Zanurzmy się!
Co to jest przelew SEPA?
Jak sama nazwa wskazuje, Jednolity Obszar Płatności w Euro to mechanizm, który umożliwia osobom i firmom w strefie SEPA wysyłanie i otrzymywanie przelewów pieniężnych w euro z jednego konta bankowego na drugie.
Po raz pierwszy wprowadzony w 2008 r. SEPA wprowadził prostotę krajowych przelewów między bankami do transgranicznych przelewów środków.
Możesz myśleć o SEPA jako o prostszej, szybszej i tańszej wersji SWIFT stworzonej specjalnie dla strefy euro.
###Dlaczego SEPA? Jeśli często wykonujesz przelewy międzynarodowe, możesz się domyślić, dlaczego potrzebny był alternatywny system przekazów pieniężnych. Korzyści SEPA nad SWIFT i innymi metodami płatności są dość oczywiste.
Po pierwsze, szybkość przelewu: dzięki SEPA pieniądze są zwykle dostarczane w ciągu 24 godzin.
Po drugie, niższe koszty: w przypadku przelewu SEPA banki muszą pobierać taką samą opłatę, jaką pobierałyby w przypadku transakcji krajowej, dzięki czemu SEPA jest znacznie tańszą opcją. Ponadto generalnie nie ma ograniczeń co do kwoty, którą można przelać.
I po trzecie prostota: wysyłanie pieniędzy może odbywać się wyłącznie przy użyciu numeru konta odbiorcy (IBAN, co jest dużym uproszczeniem w porównaniu do przelewów SWIFT.
###Skąd mam wiedzieć, czy mogę wykonać przelew SEPA?
Obecnie SEPA obejmuje 27 państw Unii Europejskiej oraz Wielką Brytanię, Norwegię, Islandię, Szwajcarię, Lichtenstein, Islandię, Andorę, Monako, San Marino i Watykan.
Każdy właściciel konta bankowego w kraju SEPA może dokonać przelewu SEPA. Nie potrzebujesz określonego typu konta bankowego, ponieważ większość banków w strefie SEPA wykonuje przelewy SEPA jako standardowy rodzaj przelewu.
Ze względu na szybkość transakcji, niskie koszty i wygodę przelewy SEPA są najlepszą opcją przelewu przy wysyłaniu euro do innego kraju SEPA.
###Rodzaje przelewów SEPA W ramach SEPA dostępne są dwa instrumenty: polecenie zapłaty i polecenie przelewu.
###Polecenie przelewu SEPA (SCT) Polecenie przelewu SEPA to pojedyncza płatność dokonana na rzecz odbiorcy SEPA. Bank otrzymujący zazwyczaj otrzyma przelew tego samego dnia, jeśli płatność zostanie zainicjowana przed godziną graniczną banku.
Możesz wykonać przelew w euro, nawet jeśli kraj, z którego lub do którego wysyłasz, nie ma euro jako swojej oficjalnej waluty (na przykład Norwegia, Polska lub Wielka Brytania), o ile uczestniczy w SEPA.
Jeśli kraj nie jest w SEPA, Twój bank potraktuje przelew jako standardowy międzynarodowy przekaz pieniężny.
###Polecenie zapłaty SEPA (SDD) Jest to system debetowy umożliwiający akceptantom pobieranie płatności w euro z rachunków bankowych SEPA.
Przelew z poleceniem zapłaty SEPA to automatyczna płatność inicjowana przez akceptanta i wykonywana tylko w euro, nawet jeśli konto jest w innej walucie. W takim przypadku bank przeliczy walutę na euro.
Przeliczenie waluty może wiązać się z dodatkowymi opłatami z Twojego banku za konieczność dokonania wymiany. Aby upewnić się, że nie zostaniesz obciążony kosztami wymiany walut podczas wysyłania pieniędzy za granicę, wypróbuj Fin.do.
Polecenie zapłaty SEPA może być również wykorzystywane do pobierania płatności od innych firm w ramach tzw. schematu polecenia zapłaty SEPA B2B. Więcej informacji na temat opcji polecenia zapłaty Business to Business znajdziesz tutaj.
###Jak wykonać przelew SEPA? Jeśli mieszkasz w strefie SEPA, najprawdopodobniej możesz wykonać przelew SEPA z dowolnego istniejącego konta bankowego, ponieważ większość banków stosuje system.
Jeśli jednak nie jesteś do końca pewien, możesz dwukrotnie sprawdzić w swoim banku lub skonsultować się z rejestrem członków SEPA.
Aby wykonać przelew SEPA wystarczy wykonać kilka prostych kroków:
- Zaloguj się do swojego konta bankowości internetowej tak samo, jak do każdego innego przelewu bankowego
- Ustaw przelew, w tym dane odbiorcy i kwotę, którą chcesz przelać
- Dodaj IBAN odbiorcy (numer rachunku bankowego)
- Potwierdź informacje i wyślij Twoje pieniądze powinny dotrzeć w ciągu jednego dnia.
###Ile kosztują przelewy SEPA? Za przelew SEPA Twój bank pobierze taką samą opłatę, jak za przelew lokalny.
Na przykład, jeśli wyślesz pieniądze z Wielkiej Brytanii na Litwę, zapłacisz taką samą opłatę, jak w przypadku wysłania pieniędzy na inne konto bankowe w Wielkiej Brytanii.
W większości przypadków nie ma opłaty za przelew za płatności SEPA, więc Twój przelew będzie bezpłatny. Ale to zależy od polityki Twojego banku.
###Jak długo to zajmie? Standardowy czas przetwarzania płatności SEPA to 24 godziny (w większości przypadków) lub 48 godzin, w zależności od granicznych godzin pracy banku, dni roboczych i świąt.
Jest to znacznie szybsze niż przelewy SWIFT, których realizacja może potrwać do 5 dni.
###Czy istnieją lepsze alternatywy dla SEPA? Oczywiście istnieją alternatywne sposoby wysyłania pieniędzy za granicę, takie jak SWIFT, portfele cyfrowe lub aplikacje do przesyłania pieniędzy. Każda metoda ma zalety i wady, dlatego przed wybraniem odpowiedniej dla siebie należy dokładnie rozważyć opcje.
###SEPA a SWIFT SWIFT to system wiadomości finansowych, który umożliwia wysyłanie pieniędzy na całym świecie i jest w zasadzie standardowym sposobem wysyłania i odbierania pieniędzy za granicą.
Zasadniczo SEPA i SWIFT są bardzo podobne; oba służą do przenoszenia środków między różnymi krajami, z jednego konta bankowego na drugie.
Widać duże różnice między tymi dwoma systemami, jeśli chodzi o zasięg i szybkość.
Przelewy SWIFT docierają bardzo długo i wymagają wielu szczegółowych i dokładnych informacji o odbiorcy i banku otrzymującym. Z kolei przelewy SEPA wymagają jedynie podania numeru rachunku bankowego odbiorcy (IBAN).
Przyjrzyjmy się niektórym z głównych różnic między SEPA i SWIFT:
| Przelew pieniężny SEPA | Przelew pieniężny SWIFT | |
|---|---|---|
| Obsługiwane kraje | Ograniczone do 36 krajów | Działa na całym świecie |
| Waluta | Działa tylko z euro (€) | Działa z każdą walutą |
| Opłata | Zazwyczaj niskie opłaty lub brak opłat | Wysokie opłaty i koszty wymiany walut |
| Szybkość | Wykonanie 24-48 godzin | Wykonanie 1-5 dni roboczych |
| Informacje o odbiorcy | Płynny proces wysyłki | Bardzo szczegółowe informacje o odbiorcy i banku |
Fin.do kontra SEPA
Biorąc więc pod uwagę przewagę SEPA nad SWIFT, czy istnieją lepsze sposoby wysyłania pieniędzy za granicę niż SEPA?
Krótka odpowiedź brzmi: tak.
Chociaż SEPA ma niezaprzeczalne zalety w porównaniu z międzynarodowymi przelewami bankowymi, istnieją usługi, które mogą zapewnić jeszcze szybszą dostawę pieniędzy, szerszy zasięg i łatwość użytkowania, a wszystko to w tym samym czasie.
Fin.do to nowy i łatwiejszy sposób wysyłania i otrzymywania pieniędzy online na całym świecie bez uszczerbku dla bezpieczeństwa, wygody i kosztów.
Aplikacja Fin.do umożliwia natychmiastowe przelewy pieniężne w dowolnej walucie, w dowolnym miejscu na świecie, bez opłat za przewalutowanie. Jeśli więc chcesz wysłać pieniądze za granicę do kraju spoza strefy euro, Fin.do jest najlepszą opcją, jeśli chcesz, aby Twój przelew dotarł bezpiecznie w ciągu kilku minut.
Oto porównanie Fin.do z przelewami SEPA:
| SEPA | Fin.do | |
|---|---|---|
| Czas transferu | 24 - 48h | Kilka minut |
| Dostępność | 36 krajów | Ponad 50 krajów i rośnie |
| Obsługiwane waluty | Euros (€) | 160 walut |
| Przewalutowanie | Zwykle nie jest konieczne | Bez opłat za przewalutowanie, bez podwójnego przewalutowania |
| Koszty | W zależności od banku | Jedna unikalna opłata z góry |
| Obsługiwane metody płatności | Z konta bankowego na konto bankowe | Karta-do-karty |
| Łatwość obsługi | Dane Odbiorcy oraz IBAN | Numer karty Odbiorcy |
| Bezpieczeństwo | Wysokie | Wysokie |
Podsumowując
Podsumowując, SEPA to system przekazów pieniężnych, który ma na celu uproszczenie płatności transgranicznych na terenie Unii Europejskiej i poza nią. Jest obecnie dostępny w 36 stanach i umożliwia konsumentom i firmom dokonywanie transakcji tego samego dnia w euro po niskich kosztach.
SEPA ma dwa główne instrumenty płatnicze; polecenia przelewu, które umożliwiają jednorazowe przelewy pieniężne do odbiorcy oraz schemat polecenia zapłaty zwykle używany przez akceptantów do dokonywania cyklicznych wypłat pieniędzy.
W porównaniu z tradycyjnymi przelewami SWIFT, SEPA sprawiła, że płatności transgraniczne są szybsze, tańsze i płynniejsze. Mimo to SEPA jest z natury ograniczona ze względu na mniejszą liczbę obsługiwanych krajów oraz fakt, że obsługuje płatności tylko w jednej walucie.
Jeśli jesteś pracownikiem, studentem lub profesjonalistą dokonującym przelewów poza strefą euro, rozwiązanie do przesyłania pieniędzy z karty na kartę Fin.do jest dla Ciebie bardziej odpowiednią opcją. Dzięki Fin.do Twoje pieniądze dotrą do odbiorcy w ciągu kilku minut, bez względu na to, kiedy i jaką walutę wysyłasz.
Na tym kończymy nasz przewodnik po przelewach SEPA. Mamy nadzieję, że było to przydatne. Udanych transferów!
FAQ
Kto może otrzymać konto bankowe SEPA?
Nie potrzebujesz określonego typu konta bankowego, aby wykonać przelewy SEPA. Są one łatwo dostępne, jeśli masz konto bankowe w strefie SEPA, a Twój bank jest członkiem SEPA.
Jeśli nie masz pewności, czy Twój bank jest członkiem SEPA, skontaktuj się ze swoim bankiem lub skonsultuj się z rejestrem instytucji uczestniczących w SEPA.
####Jakie są limity przelewów SEPA? Polecenia przelewu SEPA mają limit przelewu 999 999 999,99 EUR. Maksymalna kwota, jaką możesz przelać jako natychmiastowy przelew SEPA, wynosi 100 000 EUR od lipca 2020 r.
Polecenia zapłaty SEPA nie mają limitu transferu. Więcej o zasadach przelewów SEPA przeczytasz tutaj.
####Czy mogę wysyłać przelewy w wielu walutach za pomocą przelewów SEPA? Możesz wykonać przelew SEPA w innej walucie, o ile Twoja transakcja jest realizowana w strefie SEPA i pomiędzy instytucjami SEPA.
Jednak przelew SEPA może być dostarczony tylko w euro, co oznacza, że Twoje środki zostaną przeliczone na euro przez jeden z banków obsługujących transakcję, zanim dotrą do odbiorcy.
