Numer IBAN: co to jest i jak działa?

Numer IBAN, kod SWIFT, kod CVC na Twojej karcie… świat płatności jest pełen akronimów.

Aby pomóc Ci dowiedzieć się, co jest i kiedy musisz (lub nie musisz) z niego korzystać, przyjrzymy się bliżej IBAN.

Z tego artykułu dowiesz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o IBAN i jak z niego korzystać.

Zawartość

• Co to jest IBAN?
• Ile cyfr znajduje się w IBAN?
• Jaka jest różnica między IBAN a SWIFT?
• Czy mój IBAN jest taki sam jak numer mojej karty?
• Kiedy muszę używać numeru IBAN?
• Jak mogę się dowiedzieć, jaki jest mój numer IBAN?
• Czy mogę wysłać pieniądze za granicę bez numeru IBAN?
• Podsumowując
• FAQ

Co to jest IBAN?

IBAN jest skrótem od Międzynarodowego Numeru Konta Bankowego i jest standardowym systemem, który umożliwia wysyłanie i odbieranie pieniędzy za granicę.

Jest to unikalny identyfikator wskazujący kraj, bank, oddział i numer rachunku danego posiadacza rachunku bankowego.

Pierwotnie stworzony jako standard bankowy dla transakcji transgranicznych i krajowych w strefie euro, Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego jest obecnie uznanym na całym świecie systemem transferu środków za granicę.

Ile cyfr znajduje się w IBAN?

IBAN zawiera do 34 znaków, w tym zarówno litery, jak i cyfry.

Format jest łatwo rozpoznawalny (GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 w Wielkiej Brytanii lub FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 we Francji), ale dokładna długość zależy od kraju:

• 22 znaki w Wielkiej Brytanii
• 27 znaków we Francji
• 28 znaków w Polsce
• 15 znaków w Norwegii i tak dalej. Więc jakie są elementy składające się na kod IBAN? Struktura IBAN zazwyczaj zawiera:

1. Kod kraju - dwie wielkie litery („GB” dla Wielkiej Brytanii, „PL” dla Polski, „UA” dla Ukrainy itp.)
2. Dwucyfrowy numer czeku
3. Identyfikator kodu banku
4. Numer rozliczeniowy wskazujący oddział banku
5. Numer konta w banku krajowym

Jaka jest różnica między IBAN a SWIFT?

Jeśli wcześniej wykonałeś międzynarodowy przelew pieniężny, prawdopodobnie zostałeś poproszony o kilka szczegółów, w tym IBAN i kod SWIFT (lub BIC) odbiorcy. Więc co one oznaczają i kiedy ich potrzebujesz?

Kod IBAN służy do identyfikacji konkretnego numeru rachunku (tj. rachunku bankowego odbiorcy), w tym kraju banku otrzymującego oraz oddziału banku.

Z drugiej strony SWIFT (lub BIC - Bank Identifier Code) to sieć wykorzystywana przez instytucje finansowe do przenoszenia funduszy na arenie międzynarodowej.

Kod SWIFT zawiera tylko 8 lub 11 znaków, które identyfikują instytucję przyjmującą, kraj, jego miasto lub lokalizację, a czasem oddział. W związku z tym nie wskazuje konkretnego numeru konta odbiorcy, dlatego podczas dokonywania płatności międzynarodowej wymagane jest użycie zarówno kodu IBAN, jak i kodu SWIFT/BIC.

Czy mój IBAN jest taki sam jak numer mojej karty?

Jak wyjaśniono wcześniej, Twój IBAN identyfikuje Twoje konto bankowe w celu otrzymania przelewu pieniężnego na Twoje konto bankowe. Jest kombinacją liter i cyfr i może mieć długość do 34 znaków.

Z drugiej strony numer Twojej karty składa się wyłącznie ze znaków numerycznych (zawsze 16 cyfr) i możesz go łatwo znaleźć na swojej karcie kredytowej lub debetowej.

Możesz otrzymywać międzynarodowe przelewy pieniężne na swoją kartę za pomocą Fin.do.

Kiedy muszę używać numeru IBAN?

Najpierw najważniejsze rzeczy; numer IBAN jest wymagany tylko wtedy, gdy wysyłasz lub otrzymujesz środki za granicę. Nie potrzebujesz swojego numeru IBAN, aby wypłacić lub wpłacić gotówkę lub dokonać zakupów online.

Kiedy więc musisz użyć numeru IBAN? Oto kilka przypadków, w których musisz go użyć.

1. Dokonywanie międzynarodowego przelewu pieniędzy

Jeśli chcesz otrzymywać pieniądze z zagranicy, musisz podać swojemu nadawcy swój numer IBAN oraz kod SWIFT/BIC swojego banku.

Jeśli wysyłasz pieniądze za granicę, potrzebujesz numeru IBAN odbiorcy i kodu SWIFT/BIC jego banku. Pamiętaj, że jeśli IBAN (lub jakakolwiek inna informacja) zostanie wprowadzony niepoprawnie w momencie dokonywania przelewu, Twoja transakcja może zostać odrzucona.

Oto wszystko, co musisz wiedzieć, aby wykonać przelew SWIFT.

2. Przelewy SEPA

Jeśli wysyłasz lub odbierasz pieniądze w strefie euro (przelew SEPA), musisz podać kod IBAN odbiorcy. W tym przypadku kod SWIFT/BIC nie jest wymagany.

Jak mogę się dowiedzieć, jaki jest mój numer IBAN?

Zazwyczaj numer IBAN można znaleźć w prawym górnym rogu wyciągu bankowego lub na swoim cyfrowym koncie bankowym.

Czy mogę wysłać pieniądze za granicę bez numeru IBAN?

Na szczęście tak!

Istnieje kilka sytuacji, w których możesz dokonywać transakcji międzynarodowych bez użycia numeru IBAN.

Wysyłanie do kraju, który nie używa IBAN

Chociaż jest on uznawany na całym świecie, niektóre regiony (takie jak USA, Kanada lub Australia) nie używają systemu międzynarodowych numerów kont bankowych.

Nie potrzebujesz więc numeru IBAN, aby dokonywać przelewów między lub do banków znajdujących się w tych regionach; jednak jest to potrzebne, jeśli dokonujesz płatności z terytorium nieużywającego numeru IBAN na rzecz banku w innym kraju używającego numeru IBAN.

Na przykład:

• Z USA do USA: IBAN nie jest potrzebny!
• UK do USA: IBAN nie jest potrzebny!
• USA do Wielkiej Brytanii (lub Francji, Polski lub innego kraju): wymagany IBAN

Transgraniczne przelewy pieniężne z karty na kartę

Możesz wysyłać pieniądze za granicę bez kodu IBAN lub SWIFT/BIC za pomocą Fin.do.

Fin.do to aplikacja do natychmiastowego przelewu pieniędzy z karty na kartę, dostępna w ponad 50 krajach i 160 walutach. Aby dokonać międzynarodowego przelewu pieniężnego z Fin.do:

Zainstaluj aplikację

1. Dodaj swoją kartę do aplikacji Fin.do
2. Poznaj numer telefonu odbiorcy lub 16-cyfrowy numer karty.
3. Do przelewu z Fin.do nie jest wymagane konto bankowe, dane bankowe ani żadne inne informacje.

Fin.do współpracuje zarówno z kartami Mastercard, jak i VISA, a transakcje są zazwyczaj realizowane w ciągu kilku minut. Dowiedz się więcej tutaj.

Podsumowując

IBAN to ustandaryzowany system numeracji rachunków bankowych używany do międzynarodowych przelewów środków.

Kod IBAN ma standardowy format i zawiera do 34 znaków, które identyfikują kraj, bank i konkretne konto klienta. Wraz z SWIFT/BIC, IBAN jest centralną informacją zapewniającą prawidłowe skierowanie przelewu do odbiorcy.

IBAN różni się od SWIFT tym, że wskazuje również indywidualny numer rachunku bankowego, czego SWIFT nie robi. Kody SWIFT/BIC są używane przez instytucje finansowe w płatnościach transgranicznych i identyfikują jedynie bank, oddział i kraj otrzymujący.

Będziesz musiał użyć numeru IBAN prawie za każdym razem, gdy wysyłasz lub otrzymujesz pieniądze z zagranicy, z wyjątkiem przelewów do lub w USA, Kanadzie i innych regionach, które nie korzystają z tego systemu.

Z Fin.do możesz dokonywać międzynarodowych przelewów pieniężnych bez użycia numeru IBAN; w takim przypadku będziesz potrzebować tylko numeru karty i numeru telefonu odbiorcy, aby wykonać natychmiastowy przelew.

FAQ

Co to jest konto IBAN?

Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego – lub IBAN – to międzynarodowy system używany do identyfikacji kont bankowych dla transgranicznych przelewów pieniężnych.

Zawierający do 34 znaków kod IBAN jednoznacznie identyfikuje konto bankowe, bank i kraj klienta. IBAN różni się długością w zależności od kraju, ale we wszystkich przypadkach format jest taki sam: zaczyna się od kodu ISO kraju (dwie litery) i dwucyfrowego numeru czeku.

Kto korzysta z IBAN/numeru rachunku?

Każdy kraj używa własnego systemu numerów rachunków bankowych do przetwarzania transakcji krajowych.

W Wielkiej Brytanii możesz wykonywać przelewy na podstawie 6-cyfrowego sort code banku oraz 8-cyfrowego numeru konta odbiorcy. W Stanach Zjednoczonych banki używają numeru rozliczeniowego tranzytu (znanego również jako numer rozliczeniowy czeku lub numer ABA), który jest 9-cyfrowym kodem identyfikującym bank, jego oddział i lokalizację. System IBAN jest używany przez banki w Europie i na innych terytoriach. Banki północnoamerykańskie, australijskie i azjatyckie nie używają go do przelewów krajowych, ale akceptują płatności międzynarodowe z wykorzystaniem IBAN. Które kraje używają IBAN? Wszystkie kraje Unii Europejskiej i niektóre inne regiony, w tym Bliski Wschód i Karaiby (w sumie 70), używają IBAN.

Pełną listę krajów korzystających z kodów IBAN możesz sprawdzić tutaj.

Dlaczego powstał IBAN?

Numery IBAN służą do bezpiecznego przelewu pieniędzy w transakcjach krajowych i międzynarodowych. System został opracowany w celu ograniczenia błędów routingu w płatnościach transgranicznych. Jako system ustandaryzowany redukuje opóźnienia przelewów, błędy płatnicze oraz eliminuje związane z nimi opłaty bankowe.

Jak wykonać przelew, jeśli nie mam numeru IBAN odbiorcy?

Jeśli chcesz wysłać pieniądze do odbiorcy za granicą, poproś go o numer IBAN i kod SWIFT.

Jeśli nie jest to możliwe lub potrzebujesz szybszego przetworzenia przelewu, możesz wysłać pieniądze za pomocą Fin.do. Wystarczy znać numer telefonu odbiorcy i oboje musicie być użytkownikami aplikacji Fin.do. Pieniądze będą dostępne dla Twojego odbiorcy w ciągu kilku minut.