Jakie są rodzaje kart bankowych?

Jakie są rodzaje kart bankowych?

Pobierz Fin.do

Karty bankowe są niezwykle popularną metodą płatności w Europie i na całym świecie. Jako środek płatniczy są wszechstronne i mają wiele zalet w porównaniu z alternatywami, takimi jak gotówka.

Obecnie dostępne są różne rodzaje kart bankowych, aby zaspokoić różne potrzeby i preferencje konsumentów. Tak więc, od kart kredytowych po karty przedpłacone lub wirtualne, jak różne rodzaje kart płatniczych mają się do siebie i która jest dla Ciebie najlepsza?

Zawartość

  1. 5 różnych rodzajów kart bankowych
  2. Jaki rodzaj karty bankowej jest dla mnie odpowiedni?
  3. Podsumowując
  4. Karty bankowe: odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania
  5. Na wszystkie te pytania i więcej odpowiadamy poniżej.

5 różnych rodzajów kart bankowych

Karty bankowe (nazywane również kartami płatniczymi, kartami bankomatowymi lub kartami płatniczymi) mają szereg wspólnych, natychmiast rozpoznawalnych cech:

  • Wymiary standardowe (85,60 mm × 53,98 mm)
  • Numer karty (16 cyfr) i data ważności wyświetlane na karcie
  • Logo wydawcy wyświetlane na karcie (Visa, Mastercard, American Express itp.) Dostępnych jest jednak kilka rodzajów kart bankowych, które różnią się między sobą tym, jak, kiedy i gdzie można z nich korzystać.

W tym artykule skupiamy się na najpopularniejszych typach kart: kartach kredytowych, debetowych, przedpłaconych, wirtualnych i podarunkowych, a także na zaletach i wadach każdej z nich.

Karty kredytowe

Karta kredytowa jest wydawana przez bank i sugestywnie działa jako linia kredytowa (lub pożyczka) z banku dla Ciebie. Za pomocą tej karty możesz dokonywać płatności tylko do ustalonego miesięcznego limitu kredytowego.

Same karty kredytowe dzielą się na różne kategorie, w tym:

  1. Nagrody za karty kredytowe
  2. Karty kredytowe do przelewu salda
  3. Zabezpieczone karty kredytowe
  4. Cash back karty kredytowe
  5. Podróżne karty kredytowe
  6. Karty kredytowe z zerowym procentem APR
  7. Biznesowe karty kredytowe
  8. Studenckie karty kredytowe
  9. Sklepowe karty kredytowe

Możesz dowiedzieć się więcej o każdym typie karty kredytowej tutaj.

Jak działa karta kredytowa?

Korzystając z karty kredytowej, nie musisz mieć środków na koncie bankowym, aby dokonywać zakupów. Za każdym razem, gdy płacisz, wydana kwota zostanie potrącona, dopóki nie osiągniesz limitu kredytowego. Kwota musi być następnie zwrócona do banku, zwykle w ratach i z odsetkami. Co możesz zrobić z kartą kredytową? Może to zależeć od konkretnego typu karty kredytowej, ale zwykle możesz robić zakupy w Internecie iw sklepach, płacić rachunki, a nawet wypłacać gotówkę z bankomatu.

Karty kredytowe są pod wspólną marką banku wydającego i jednej z sieci kart, takich jak Visa lub Mastercard.

Zalety kart kredytowych:

  • Pomoc z historią kredytową;
  • Lepsza ochrona przed oszustwami;
  • Odpowiedzialność Posiadacza karty jest ograniczona w przypadku kradzieży karty lub danych karty;
  • Punkty i rabaty przy zakupach.

Wady kart kredytowych:

  • Możliwość akumulacji debetu, a tym samym negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową;
  • Wysokie opłaty za niektóre operacje, takie jak wypłaty z bankomatów;
  • Płacisz odsetki od kredytu.

Karty debetowe

Karta debetowa jest powiązana z Twoim bieżącym kontem bankowym lub rachunkiem czekowym. W przeciwieństwie do karty kredytowej, karta debetowa umożliwia płacenie poprzez potrącenie pieniędzy z powiązanego konta. Oznacza to, że możesz wydawać lub wypłacać tylko środki, które już posiadasz. Co możesz zrobić z kartą debetową? Możesz używać karty debetowej do robienia zakupów online i w sklepach, opłacania rachunków oraz wypłacania i wpłacania gotówki na konto bankowe w bankomacie.

Karty debetowe są pod wspólną marką banku wydającego i jednej z sieci kart, takich jak Visa lub Mastercard.

Zalety kart debetowych:

  • Niskie lub żadne opłaty za wypłaty z bankomatów;
  • Brak odsetek od tego, co wydajesz;
  • Zapobiega zadłużeniom.

Wady kart debetowych:

  • Ograniczone środki i możliwość debetu, gdy saldo konta osiągnie zero;
  • Niższa ochrona przed oszustwami w porównaniu z kartami kredytowymi;
  • Nie pomaga w budowaniu swojej zdolności kredytowej.

Karty przedpłacone

Podobnie jak karty debetowe, karty przedpłacone są wydawane przez instytucję finansową (na przykład Visa) i przechowują depozyt środków, które można wykorzystać do dokonywania zakupów lub płatności.

Główna różnica między kartą przedpłaconą a kartą debetową polega na tym, że po wydaniu środków zdeponowanych na karcie przedpłaconej, karty nie można już używać, dopóki nie zostanie dodanych więcej pieniędzy. Za pomocą karty debetowej bank może pozwolić Ci na dalsze wydawanie pieniędzy, gdy saldo Twojego konta bankowego osiągnie zero (w stosunku do opłaty i odsetek).

Karty przedpłacone mają numer karty i datę ważności, podobnie jak karty debetowe lub kredytowe, ale nie są powiązane z kontem bankowym. Kartę przedpłaconą można doładowywać i używać do jej wygaśnięcia.

Co możesz zrobić z kartą przedpłaconą?

Karta przedpłacona może być używana jako karta kredytowa lub debetowa, do robienia zakupów online lub w sklepie (jeśli jest to akceptowane), do płacenia rachunków, wypłaty i dodawania gotówki.

Zalety kart przedpłaconych:

  • Brak możliwości przekroczenia wydatków lub zadłużenia;
  • Nie musisz otwierać konta bankowego;
  • Może być ładowana i ponownie używana.

Wady kart przedpłaconych:

  • Opłaty za prawie każdą operację (aktywacja, doładowanie, zakupy, wypłaty itp.);
  • Może nie być akceptowana przez niektórych sprzedawców.

Karty wirtualne

Karty wirtualne to niefizyczny instrument płatniczy zastępujący karty fizyczne i gotówkę. Karta wirtualna jest taka sama jak karta kredytowa lub debetowa, ale istnieje tylko jako zestaw danych obejmujący 16-cyfrowy numer karty, data ważności i kod CVV.

Kartę wirtualną możesz otrzymać od niemal każdego wystawcy kart (od tradycyjnych banków po neobanki i niektóre usługi przekazów pieniężnych).

Niektóre karty wirtualne są wielokrotnego użytku, ale niektórzy wydawcy oferują karty jednorazowe, których można użyć tylko raz.

Co można zrobić z wirtualną kartą?

Wirtualną kartę można przechowywać na urządzeniu takim jak telefon czy smartwatch i używać jej do płatności zbliżeniowych w sklepach lub w Internecie. Nie możesz wypłacić gotówki za pomocą wirtualnej karty.

Zalety kart wirtualnych:

  • Zwiększone bezpieczeństwo, ponieważ ukrywają prawdziwą kartę lub numer konta;
  • Można dodać do portfela cyfrowego (Apple Pay lub Google Pay), dzięki czemu możesz uwolnić się od portfela;
  • Gotowe do użycia zaraz po wydaniu;
  • Zwykle bez opłat.

Wady kart wirtualnych:

  • Można używać tylko w sklepach za pośrednictwem portfela cyfrowego;
  • Są tymczasowe, więc nie są dobrym rozwiązaniem w przypadku płatności cyklicznych lub polecenia zapłaty.

Karty podarunkowe

Podobnie jak w przypadku kart przedpłaconych, karty podarunkowe są również wstępnie ładowane środkami. To, co wyróżnia kartę podarunkową, polega na tym, że po wydaniu pieniędzy nie można ponownie doładować karty podarunkowej i nie można jej już używać. Karty podarunkowe mają również krótsze terminy ważności niż karty przedpłacone.

Karty podarunkowe zostały pierwotnie wydane przez sklep i można było ich używać tylko w tej konkretnej lokalizacji (znane jako karty podarunkowe zamkniętej pętli).

Obecnie jednak główni wydawcy kart, tacy jak American Express, Visa czy Discover, oferują również karty podarunkowe, z których można korzystać w dowolnym miejscu. Są one znane jako karty podarunkowe z otwartą pętlą.

Co możesz zrobić z kartą podarunkową?

Karty upominkowej możesz używać do robienia zakupów w sklepach detalicznych, na stacjach benzynowych, w restauracjach i innych miejscach.

Zalety kart podarunkowych:

  • Kontrolowane wydatki;
  • Bezpieczne, ponieważ zwykle przechowują niewielkie ilości gotówki i nie można ich ponownie wykorzystać;
  • Nie wymaga konta bankowego.

Wady kart podarunkowych:

  • Ograniczony zakres użytkowania;
  • Opłata za wydanie;
  • Korzystanie może podlegać warunkom i opłatom w zależności od kupców.

Jaki rodzaj karty bankowej jest dla mnie odpowiedni?

Wiedza, jaki rodzaj karty wybrać dla siebie lub członka rodziny, może być trudna w nawigacji. Aby to ułatwić, oto porównanie różnych typów kart:

CechyKarta kredytowaKarta debetowaKarta przedpłaconaKarta wirtualnaKarta podarunkowa
Karta fizycznataktaktaknietak
Wymaga konta bankowegotaktaknienienie
Wypłaty i wpłaty z bankomatówtaktaktaknienie
Płatności onlinetaktaktaktaktak
Płatności POStaktaktakczasamitak
Opłaty miesięczne / rocznetaktaktaknienie
Bezpieczeństwo / ochrona przed oszustwami i odpowiedzialnościątaktakograniczonaograniczonano
Wpływa na Twoją zdolność kredytowątaknienienienie
Przelewy za granicę z Fin.dotaktaktaktaktak

Czy mogę przelać pieniądze z mojej karty kredytowej lub debetowej?

TAk. W rzeczywistości możesz przelać pieniądze za pomocą dowolnego rodzaju karty za pomocą Fin.do.

Fin.do to aplikacja do przesyłania pieniędzy z karty na kartę, która umożliwia wysyłanie i odbieranie pieniędzy za granicę w ciągu kilku minut. Ponieważ pieniądze są przesyłane między kartami, nie potrzebujesz kodu IBAN ani SWIFT, aby przesyłać pieniądze za pomocą Fin.do.

Dzięki Fin.do możesz wysyłać i odbierać pieniądze za granicą za pomocą karty kredytowej, karty debetowej, karty wirtualnej, karty przedpłaconej lub karty podarunkowej, o ile karta jest wydawana przez VISA lub Mastercard.

Aby rozpocząć przesyłanie, wystarczy: dodać kartę lub karty do Fin.do; Zostaniesz poproszony o wprowadzenie numeru karty (16 cyfr), nazwiska, daty ważności i kodu CVV. Wszystkie te informacje znajdziesz na swojej karcie. Możesz wysłać pieniądze do jednego ze swoich kontaktów lub możesz wprowadzić 16-cyfrowy numer dowolnego rodzaju karty Visa lub Mastercard.

Podsumowując

Konsumenci mogą dziś wybierać spośród różnych kart bankowych, w tym kart kredytowych, kart debetowych, kart wirtualnych, kart przedpłaconych i kart podarunkowych.

Zrozumienie najważniejszych funkcji, korzyści i ograniczeń każdego rodzaju karty jest niezbędne do wyboru właściwej:

Karty kredytowe: możesz odroczyć płatność do określonego limitu kredytowego, ale zapłacisz odsetki;

Karty debetowe: wydawaj pieniądze z konta czekowego;

Karty przedpłacone: rodzaj karty debetowej z ustaloną kwotą środków; z możliwością doładowania do czasu wygaśnięcia ważności karty; Karty wirtualne: cyfrowa wersja karty debetowej lub kredytowej dla większego bezpieczeństwa podczas zakupów online;

Karty podarunkowe: wersja kart przedpłaconych, których nie można ponownie wykorzystać po wyczerpaniu środków.

Oprócz płatności online i w sklepach oraz korzystania z bankomatów, możesz również używać dowolnego rodzaju karty płatniczej do wysyłania pieniędzy za granicę za pomocą Fin.do. Aby rozpocząć wysyłanie, potrzebujesz tylko swojej karty i aplikacji Fin.do.

Karty bankowe: odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania

Jakie są rodzaje kart bankowych?

Dostępnych jest kilka rodzajów kart bankowych. Najpopularniejsze i powszechnie akceptowane są karty kredytowe, karty debetowe, karty przedpłacone, karty podarunkowe i karty wirtualne.

Karty bankowe różnią się kosztem, wykorzystaniem, akceptacją i bezpieczeństwem. Dwie główne kategorie to karty kredytowe (posiadacz karty pożycza pieniądze od banku) i karty debetowe (posiadacz karty jest właścicielem wydawanych środków).

Karty bankowe są zazwyczaj wydawane przez bank i sieć kart, taką jak Mastercard, Visa lub American Express.

Kiedy wynaleziono karty bankowe?

Karty bankowe sięgają lat 70-tych. Pierwsze karty bankowe zostały wydane w 1967 roku w Wielkiej Brytanii do użytku w bankomatach. W 1972 r. Lloyds Bank wydał pierwszą kartę z osobistym numerem identyfikacyjnym (PIN) dla lepszego zabezpieczenia wzdłuż paska magnetycznego.

Wraz ze wzrostem wykorzystania terminali POS w latach 80., w 1987 r. Barclays i inne banki zaczęły wydawać karty debetowe.

Jakim typem karty kredytowej jest karta debetowa?

Karta debetowa i kredytowa wyglądają podobnie, ale działają zupełnie inaczej. Karta debetowa umożliwia posiadaczowi karty wykorzystanie środków dostępnych na powiązanym rachunku czekowym. Z kolei karta kredytowa to pożyczka z banku dla posiadacza karty.

Zarówno karty debetowe, jak i kredytowe są akceptowane do płatności w terminalach punktów sprzedaży (POS), online i mogą być używane do wypłat gotówki z bankomatów.

Czy karty podarunkowe Visa są akceptowane wszędzie?

Z karty podarunkowej Visa można korzystać wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty Visa. Dotyczy to sprzedawców, restauracji, a nawet zakupów online. Karty podarunkowe Visa są używane tak samo jak zwykła karta kredytowa lub debetowa. Za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu, kwota ta jest automatycznie odejmowana od salda Twojej karty. Po wyczerpaniu salda karta nie może zostać doładowana do wykorzystania w przyszłości.

Pobierz Fin.do i wyślij pieniądze już teraz

Kraje w jakich pracujemy

Planujesz wysłać pieniądze za granicę? Fin.do jest aktualnie dostępne w danych krajach: