Swift переводы: что это такое и как работает в 2022

Загрузить Fin.do

Ежедневно через сеть SWIFT совершается более 35 миллионов транзакций, поэтому SWIFT является одним из наиболее распространенных способов перевода денег.

Но как работает SWIFT и что важнее, является ли он лучшим способом для отправки денег за границу? В этой статье мы рассмотрим, что такое SWIFT, его плюсы и минусы, а также лучшие альтернативы для международных денежных переводов.

Что такое SWIFT?

SWIFT-перевод, обычно называемые международным банковским переводом — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Платежи SWIFT — это аббревиатура Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

Сеть насчитывает более 11 000 организаций по всему миру: банки и другие финансовые организации, такие как биржи или клиринговые палаты.

SWIFT существует уже 50 лет и стал стандартным способом перевода денег между банками в любой точке мира.

Как работает SWIFT-перевод?

SWIFT функционирует как сеть обмена сообщениями. Банки передают платежные инструкции или заказы между банковскими счетами, а не доставляют фактические средства.

Эти платежные “поручения” отправляются с использованием стандартных кодов (SWIFT-кодов), которые гарантируют, что ваши деньги будут доставлены по назначению. Как вы могли заметить, этот код запрашивается каждый раз, когда вы делаете денежный перевод за границу.

Код SWIFT (также называемый кодом BIC) уникален для каждой финансовой организации и содержит 8 или 11 символов:

Учреждение (например, RZBR для Raiffeisen Bank)
Страна (например IT для Италии)
Город или местоположение (например, MM для Милана)
Код филиала банка (XXX)

Когда банки-отправители и банки-получатели имеют коммерческие отношения друг с другом, деньги доставляются, как только банк-получатель получает SWIFT-сообщение от банка-отправителя.

Но если у двух банков нет прямого соглашения, то в процессе будет участвовать один или несколько банков-посредников, увеличивая при этом стоимость и время перевода.

Поскольку SWIFT используется для международных платежей, исходная валюта должна быть конвертирована в валюту назначения. Обмен валюты обычно осуществляет одним из вовлеченных банков. В зависимости от валюты отправителя и получателя может происходить двойная конвертация валюты.

Сколько времени занимает SWIFT-платеж?

Перевод SWIFT-платеж может занять от 1 до 5 рабочих дней.

Одной из основных причин медленного перевода средств через SWIFT являются процедуры предотвращения мошенничества и борьбы с отмыванием денег (AML), действующие в банках, участвующих в транзакции.

Еще один фактор заключается в том, что, когда между банками-отправителями и банками-получателями нет прямого соглашения, из-за банков-посредников обычно процесс затягивается.

Кроме того, на продолжительность обработки перевода могут повлиять государственные праздники, выходные и тд.

Какая информация необходима для осуществления SWIFT-перевода?

Для отправки международного SWIFT-платежа вам необходимо предоставить следующую информацию:

имя и адрес получателя
название и адрес банка получателя
номер счета получателя (IBAN)
BIC или SWIFT-код банка получателя

Насколько безопасны SWIFT-платежи?

SWIFT существует уже более четырех десятилетий и стал стандартом для безопасных международных денежных транзакций.

Это связано с тем, что сеть SWIFT просто передает зашифрованные инструкции по переводу денег между банками или финансовыми учреждениями вместо фактического перемещения средств из одного места в другое.

Таким образом, во время денежного перевода SWIFT деньги обрабатываются только банками, участвующими в транзакции. Это и делает SWIFT безопасным и надежным способом отправки денег за границу.

SWIFT-переводы шаг за шагом

Для отправки денежного перевода SWIFT необходимо выполнить несколько шагов:

1. Подтвердить свою личность

Вы можете сделать банковский перевод онлайн со своего счета в интернет-банкинге или с помощью онлайн-переводов вашего банка. Необходимо войти в систему и подтвердить свою личность, чтобы избежать мошенничества.

2. Убедится, что средств достаточно

Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы ваш банк не отклонил ваш платеж из-за недостаточности средств.

3. Проверить обменный курс

Курсы обмена немного различаются в зависимости от службы денежных переводов и между банками. Обязательно проверьте, подходит ли вам курс вашего банка и не будет ли с вас взиматься дополнительная комиссия за конвертацию валюты.

4. Подтвердить перевод

Если вы согласны с обменным курсом, вы можете продолжить и подтвердить платеж.

5. Зачисление перевода

Ваши средства будут конвертированы и получены вашим получателем в валюте его банковского счета по согласованному обменному курсу.

Сколько стоит SWIFT-перевод?

SWIFT-переводы являются одними из самых дорогих способов перевода средств с одного банковского счета на другой.

В его стоимость входит:

комиссия банка за перевод (обычно % от суммы транзакции);
обмен валюты (банки часто указывают выгодный для себя обменный курс, чтобы увеличить общую стоимость перевода);
возможная двойная конвертация валюты, сборы за обмен валюты или другие «скрытые» сборы.

Обменные курсы между любыми двумя валютами варьируются в зависимости от банка, и они также меняются ежедневно.

Плюсы и минусы SWIFT-платежей

Основные преимущества:

SWIFT-переводы проходят строгую проверку на предмет мошенничества, что помогает обеспечить безопасность вашего банковского счета и транзакций.
SWIFT используется более чем в 200 странах более чем 11 000 организаций, что делает его широко доступным для денежных переводов практически между любыми двумя странами.

Недостатки SWIFT-переводов:

Во-первых, довольно сложный механизм работы делает переводы медленными. Для завершения транзакции требуется до 5 рабочих дней. Задержки могут быть еще более продолжительными в зависимости от страны назначения, времени работы банка и соглашений между банками.
Во-вторых, денежные переводы SWIFT довольно дорогие. В случаи, если для завершения процесса необходим еще и банк-посредник, к общей стоимости вашего перевода будут добавлены дополнительные комиссии.
И последнее, но не менее важный момент: отправка денег за границу с помощью SWIFT — непростая задача. Вам необходимо ввести много информации, включая имя и адрес получателя, название банка, код SWIFT или BIC, а также номер IBAN (банковского счета) получателя.

Есть ли более быстрый и дешевый способ отправить деньги за границу?

Нельзя отрицать, что на заре своего существования SWIFT изменил процесс международных денежных переводов, но сегодня доступны решения, которые обеспечивают более быстрые и простые денежные переводы.

Финтех приложение, Fin.do — это самый простой способ отправлять и получать деньги по всему миру за считанные секунды. Наша платформа позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы в любой валюте, без двойной конвертации валют.

С Fin.do вы можете переводить деньги, используя только свой смартфон, что увеличивает доступность денежных переводов и возможность доступа к средствам для людей в любом месте и в любое время.

Сравнение денежных переводов Fin.do и SWIFT-переводами:

	SWIFT	Fin.do
Скорость	Три и более рабочих дней	Переводы доставляются мгновенно
Обмен валют	Двойная конвертация валют в зависимости от используемых валют	Прямая конвертация между любыми двумя валютами без дополнительных комиссий
Комиссии	Оплата может быть разделена между отправителем и получателем	Стандартная комиссия, известная отправителю заранее
Информация о получателе	Требуются расширенные данные получателя (включая IBAN)	По номеру телефона получателя или 16-ти значный номер его карты
Прозрачность	Сложная система маршрутизаций денег между банками	Деньги пересылаются прямо с карты на карту и готовы к использованию в считанные секунды

Если вы хотите узнать, насколько быстры переводы Fin.do по сравнению с международными банковскими переводами, скачайте приложение – без ежемесячных платежей и скрытых комиссий.

Мы надеемся, что эта “экскурсия” была полезной и интересной! И помните: ваш следующий международный денежный перевод МОЖЕТ быть мгновенным, простым и безопасным!

Счастливых переводов!

Часто задаваемые вопросы о SWIFT

Кто использует SWIFT?

Глобальная финансовая инфраструктура SWIFT принята и используется многими типами учреждений на финансовых рынках и рынках капитала, включая банки, биржи, депозитарии, брокерские конторы, валютные биржи, дилеров по ценным бумагам и организации по управлению активами.

Что мне нужно для получения SWIFT-переводов?

SWIFT-транзакция инициируется отправителем. Вам нужно будет предоставить отправителю подробную информацию, включая ваше имя, номер вашего счета (IBAN), ваш адрес, название вашего банка и код SWIFT или BIC вашего банка.

Если вы не знаете SWIFT/BIC-код вашего банка, вы можете получить эту информацию в своем банке или на его веб-сайте.

Как отправлять SWIFT-переводы?

Чтобы сделать SWIFT-перевод за границу, вам необходимо ввести информацию о получателе (его имя, адрес, название и адрес банка, номер банковского счета получателя и код SWIFT/BIC их банка), сумму, которую вы хотите отправить, и подтвердить ваш платеж.

Обратите внимание, что код BIC/SWIFT является обязательным для любой международной транзакции, за исключением зоны SEPA.

Если вы отправляете евро между странами ЕС в сети SEPA, ваш перевод будет обработан в течение 1 рабочего дня, и вам не потребуется код BIC или SWIFT. Но вам, по-прежнему, потребуется IBAN или номер банка получателя.

Как отследить перевод SWIFT?

GPS-трекер SWIFT позволяет банкам отслеживать свои SWIFT-переводы в любое время, используя уникальную ссылку на транзакцию, включенную в каждый платеж. Таким образом, у вас должна быть возможность узнать, были ли деньги переведены на счет получателя у вашего банка.