Что такое SEPA переводы?

Что такое SEPA переводы?

SEPA – это быстрый, простой и безопасный способ отправки денег за границу. Но, как бы заманчиво это ни звучало, перевод SEPA – это всего лишь один из бесчисленных вариантов денежных переводов за границу, доступных сегодня.

Так что же такое перевод SEPA, как он работает, и чем он отличается от других вариантов денежных переводов? В этой статье мы расскажем все, что вам нужно знать о Единой зоне евро платежей. Давайте разбираться!

Что такое перевод SEPA?

Как следует из названия, SEPA, а именно – Единая зона платежей в евро – это механизм, позволяющий людям и предприятиям в зоне SEPA отправлять и получать денежные переводы в евро с одного банковского счета на другой.

Впервые введенная в 2008 году, SEPA привнесла простоту межбанковских транзакций в процесс международных переводов.

SEPA можно рассматривать как более простую, быструю и дешевую версию SWIFT, специально созданную для стран Еврозоны.

Почему SEPA?

Если вы часто осуществляете международные онлайн переводы, вам легко будет понять, почему возникла необходимость в альтернативной системе денежных переводов. Преимущества SEPA перед другими методами платежей вполне очевидны.

  • Скорость перевода: с использованием SEPA деньги обычно доставляются в течение 24 часов.

  • Более низкие расходы: за перевод SEPA банки должны взимать ту же комиссию, которую они взимали бы при транзакции внутри страны, что делает SEPA гораздо более выгодным вариантом. Кроме того, ограничений на сумму, которую можно перевести обычно не существует.

  • Простота: при отправке денег можно использовать только номер счета получателя (IBAN), что значительно легче по сравнению с требованиями для переводов SWIFT.

Как узнать, могу ли я осуществить перевод SEPA?

В настоящее время в SEPA входят 27 стран Европейского Союза, а также Великобритания, Норвегия, Исландия, Швейцария, Лихтенштейн, Исландия, Андорра, Монако, Сан-Марино и Ватикан.

Любой владелец банковского счета в стране, входящей в SEPA, может осуществить перевод SEPA. Вам не нужен особенный тип банковского счета, так как большинство банков в зоне SEPA осуществляют SEPA-переводы как стандартный вид перевода.

Благодаря скорости транзакций, низкой стоимости и удобству, переводы SEPA являются хорошим вариантом перевода для отправки евро в другую страну SEPA.

Виды денежных переводов SEPA

В рамках SEPA доступны два инструмента: прямой дебет и кредитный перевод.

SEPA Credit Transfer

Кредитный перевод SEPA – это разовый платеж, отправляемый получателю SEPA. Банк-получатель, как правило, получает перевод в тот же день, если платеж инициирован до истечения расчетного времени банка.

Вы можете осуществить кредитный перевод в евро, даже если страна, из которой вы отправляете или в которую отправляете, не имеет евро в качестве официальной валюты (например, Норвегия, Польша и Великобритания), но находится в зоне SEPA.

Если страна не входит в SEPA, ваш банк будет рассматривать перевод как обычный международный денежный перевод.

SEPA Direct Debit

Это дебетовая система, позволяющая продавцам получать платежи в евро с банковских счетов SEPA.

Прямой дебетовый перевод SEPA – это автоматический платеж, инициированный продавцом, который осуществляется только в евро, даже если счет открыт в другой валюте. В этом случае банк конвертирует валюту в евро.

Конвертация валюты может повлечь за собой дополнительные затраты с вашего банка, связанные с необходимостью совершить данный обмен. Чтобы не платить за обмен валюты при отправке денег за границу, вы можете воспользоваться сервисом Fin.do.

Прямое дебетование SEPA может также использоваться для получения платежей от других предприятий в рамках так называемой схемы прямого дебетования SEPA B2B.

Как сделать перевод SEPA?

Если вы живете в зоне SEPA, вы, скорее всего, сможете осуществить SEPA-перевод с любого из ваших существующих банковских счетов, поскольку большинство банков находятся в этой системе.

Если вы не совсем уверены, эту информацию можно уточнить в своем банке или обратиться к реестру участников SEPA.

Чтобы совершить перевод SEPA, вам необходимо выполнить несколько простых шагов:

  1. Войдите в свой банковский счет онлайн, как и для любого другого банковского перевода.
  2. Укажите данные получателя и сумму, которую вы хотите перевести.
  3. Добавьте IBAN (номер банковского счета) получателя.
  4. Подтвердите информацию и отправьте.

Ваши деньги должны зачислится в течение одного дня.

Сколько стоят переводы SEPA?

За денежный перевод SEPA ваш банк возьмет с вас такую же комиссию, как и за местный денежный перевод. Так, например, если вы отправляете деньги из Польши в Латвию, вы заплатите такую же комиссию, как если бы вы отправляли деньги на другой банковский счет в Польше. В большинстве случаев комиссия за перевод в рамках SEPA не взимается, поэтому ваш перевод будет бесплатным. Но это зависит и от политики вашего банка.

Сколько времени это займет?

Стандартное время обработки платежа SEPA составляет 24 часа (в большинстве случаев) или 48 часов, в зависимости от времени работы банков, рабочих и праздничных дней.

Это значительно быстрее, чем, например, переводы SWIFT, которые могут занимать до 5 дней.

SEPA: Существуют ли лучшие альтернативы ?

Конечно, существуют альтернативные способы отправки денег за границу, такие как SWIFT, электронные кошельки или приложения для денежных переводов. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки, поэтому вам следует тщательно изучить свои возможности, прежде чем выбрать подходящий вариант.

SEPA или SWIFT

SWIFT – это система обмена финансовыми сообщениями, которая позволяет отправлять деньги по всему миру и является уже стандартным способом отправки и получения денег на международном уровне.

По своей сути SEPA и SWIFT очень похожи. Они оба используются для перемещения средств между разными странами, с одного банковского счета на другой. Основные различия между этими двумя системами можно увидеть, когда речь идет об охвате и скорости.

Известно, что денежные переводы SWIFT идут очень долго и требуют много подробной и точной информации о получателе и банке-получателе. Переводы SEPA же, требуют предоставления только номера банковского счета получателя (IBAN).

Давайте рассмотрим некоторые из основных различий между SEPA и SWIFT:

Денежный перевод SEPAДенежный перевод SWIFT
Ограничен 36 странамиРаботает по всему миру
Работает только с евро (€)Работает с любой валютой
Как правило, низкие комиссии или их отсутствиеВысокие комиссии и расходы на обмен валюты
Занимает 24-48 часовЗанимает 1-5 рабочих дней
Удобный процесс отправкиНеобходима подробная информация о получателе и банке

Fin.do или SEPA

Итак, учитывая преимущества SEPA перед другими сервисами, существуют ли лучший за SEPA способы отправки денег за границу?

Короткий ответ – да.

Хотя SEPA имеет неоспоримые преимущества по сравнению с международными онлайн переводами, существуют сервисы, которые могут обеспечить еще более быструю доставку денег, более широкий охват стран и простоту использования, и все это одновременно.

Fin.do – это новый и более простой способ отправлять и получать деньги онлайн по всему миру, с высоким уровнем безопасности и удобства.

Приложение Fin.do позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы в любой валюте в любой точке мира без комиссии за конвертацию валюты. Поэтому, если вам нужно отправить деньги за границу в страну, не входящую в состав ЕС, Fin.do – лучший вариант, чтобы ваш перевод был безопасно доставлен в течение нескольких минут.

SEPAFin.do
Время перевода24 - 48 часовНесколько минут
Доступность36 стран50+ стран, с продолжением увеличения покрытия
Поддерживаемые валютыЕвро (€)160 валют
Конвертация валютыОбычно нет необходимостиОтсутствие платы за конвертацию валюты и расходов на двойную конвертации валют
КомиссииВ зависимости от банкаУникальная комиссия известная пользователю заранее
Поддерживаемые способы оплатыС банковского счета на банковский счетС карты на карту
Простота использованияИнформация о получателе и IBANНомер телефона получателя или 16-значный номер карты
БезопасностьВысокаяВысокая

Выводы

Подводя итог, можно сказать, что SEPA – это система денежных переводов, разработанная для упрощения международных платежей на территории Европейского Союза и за его пределами. В настоящее время она действует в 36 странах и позволяет людям совершать однодневные транзакции в евро по низкой цене.

SEPA имеет два основных платежных инструмента:

  1. Кредитные переводы, которые позволяют единовременно переводить деньги получателю.
  2. Схема прямого дебета, которую обычно используют бизнесы для периодического снятия денег.

По сравнению с традиционными денежными переводами SWIFT, SEPA сделала переводы за границу более быстрыми, доступными и легкими. Но даже несмотря на это, SEPA ограничена небольшим количеством стран, которые она обслуживает, и обработкой платежей только в одной валюте.

Если вы фрилансер, студент или владелец бизнеса, осуществляющий переводы за пределы Еврозоны, сервис Fin.do – наиболее подходящий вариант для вас для денежных переводов с карты на карту. С Fin.do ваши деньги дойдут до получателя в течение нескольких минут, независимо от того, когда и в какой валюте вы отправляете.

На этом мы завершаем обзор переводов SEPA. Надеемся, что были вам полезны. Счастливых переводов!

Часто задаваемые вопросы

Кто может получить банковский счет SEPA?

Для отправки переводов SEPA вам не нужен определенный тип банковского счета. Эти переводы доступны для вас, если у вас есть банковский счет в зоне SEPA и ваш банк является членом SEPA.

Если вы не уверены, является ли ваш банк членом SEPA, уточните в своем банке или обратитесь к реестру учреждений-участников SEPA.

Какие лимиты переводов SEPA?

Лимит кредитных переводов SEPA составляет 999.999.999,99 EUR.

Максимальная сумма, которую вы можете перевести в качестве мгновенного кредитного перевода SEPA, с июля 2020 года составляет 100.000 EUR.

Прямые дебеты SEPA не имеют лимита перевода.

Могу ли я отправлять SEPA перевод в нескольких валютах?

Вы можете осуществить SEPA-перевод в другой валюте, если ваша транзакция осуществляется внутри зоны SEPA и между учреждениями в зоне SEPA. Однако перевод SEPA может быть осуществлен только в евро, что означает, что ваши средства будут конвертированы в евро одним из банков, обрабатывающих транзакцию, прежде чем они дойдут до получателя.

Загрузите Fin.do и сделайте перевод уже сейчас