IBAN код: что это такое и как узнать номер?

IBAN код: что это такое и как узнать номер?

Номер IBAN, SWIFT, CVC код на вашей карте… мир платежей пронизан аббревиатурами.

Чтобы разобраться что такое IBAN, когда вам нужно или не нужно его использовать, рассмотрим в этой статье.

Что такое IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) — это сокращение от “международный номер банковского счета”. Это стандартизированная система, позволяющая отправлять и получать деньги на международном уровне.

Это уникальный идентификатор, указывающий страну, банк, отделение и номер конкретного банковского счета.

Первоначально созданный как банковский стандарт для международных и внутренних транзакций в Еврозоне, IBAN является международно признанной системой перевода средств за границу.

Код IBAN: Что включает в себя?

IBAN содержит до 34 символов, включая буквы и цифры.

Формат легко узнаваем (UA902054992913334149155556789 в Украине или BY86AKBB10200000002946000000 в Беларуси Франции), но точная длина зависит от страны:

  • 22 символа в Великобритании
  • 20 символов в Казахстане
  • 28 символов в Польше
  • 23 символов в Израиле и так далее.

Структура IBAN

  1. Код страны — две заглавные буквы («GB» для Великобритании, «PL» для Польши, «UA» для Украины и т. д.)
  2. Двузначный контрольный номер
  3. Идентификатор кода банка
  4. Код, указывающий на отделение банка
  5. Номер внутреннего банковского счета

В чем разница между IBAN и SWIFT?

Если вы раньше совершали международный денежный перевод, вас, вероятно, попросили указать много деталей, включая IBAN и код SWIFT (или BIC) вашего получателя. НО, что каждый из них означает и когда они необходимы?

Код IBAN используется для идентификации определенного номера счета (т. е. банковского счета получателя), включая страну банка-получателя и отделение банка.

С другой стороны, SWIFT (или BIC — банковский идентификационный код) — это сеть, используемая финансовыми учреждениями для международного перевода средств.

SWIFT-код содержит всего 8 или 11 символов, которые идентифицируют получающее учреждение, страну, его город или местонахождение, а иногда и филиал. Таким образом, в нем не указан конкретный номер счета получателя, поэтому необходимо использовать и коды IBAN и SWIFT/BIC при осуществлении международного платежа.

Совпадает ли мой IBAN с номером моей карты?

Как мы писали выше, ваш IBAN идентифицирует ваш банковский счет для получения денежного перевода на ваш банковский счет. Он представляет собой комбинацию букв и цифр и может иметь длину до 34 символов.

Номер вашей карты, с другой стороны, состоит исключительно из цифр (всегда 16 цифр), и вы можете легко найти его на своей кредитной или дебетовой карте.

Вы можете получать международные денежные переводы прямо на свою карту с помощью Fin.do.

Когда мне нужно использовать IBAN?

Во-первых, номер IBAN требуется только при отправке или получении средств за границу. Вам не нужен ваш IBAN для снятия или внесения наличных, или совершения покупок в Интернете.

Итак, когда вам нужно использовать IBAN? Вот несколько случаев, которые требуют от вас его использования.

Осуществление международного денежного перевода

Если вы хотите получить деньги из-за границы, вам необходимо сообщить отправителю свой номер IBAN, а также код SWIFT/BIC вашего банка.

Если вы отправляете деньги за границу, вам нужен IBAN получателя и код SWIFT/BIC его банка. Имейте в виду, что если IBAN (или любая другая информация) будет введен неправильно во время перевода, ваша транзакция может быть отклонена.

Переводы SEPA

Если вы отправляете или получаете деньги внутри еврозоны (перевод SEPA), вам необходимо указывать IBAN код получателя. Код SWIFT/BIC в этом случае не требуется.

Как узнать мой IBAN?

Обычно номер IBAN можно найти в верхней правой части банковской выписки или в аккаунте вашего онлайн банкинга.

Могу ли я отправить деньги за границу без IBAN?

К счастью, да!

Существует вариантов, когда вы можете совершать международные транзакции без использования IBAN.

Отправка в страну, в которой не используется IBAN

Хотя IBAN признан во всем мире, в некоторых регионах (например, в США, Канаде или Австралии) система международных номеров банковских счетов не используется.

Таким образом, вам не нужен IBAN для осуществления переводов между или в банки, расположенные в этих регионах. Однако он вам понадобится, если вы совершаете платеж с территории, где не используется IBAN на банковский счет страны, использующего IBAN.

Например:

  • Из США в США: IBAN не требуется
  • Из Украины в США: IBAN не требуется
  • Из США в Казахстан (или Беларусь, Польшу или другую страну): требуется IBAN.

Международные денежные переводы с карты на карту

Вы можете отправить деньги за границу без кода IBAN или SWIFT/BIC, используя Fin.do.

Fin.do — это приложение для мгновенных денежных переводов с карты на карту, доступное более чем в 50 странах и в 160+ валютах. Чтобы совершить международный денежный перевод с Fin.do, все, что вам нужно сделать, это:

  1. Установить приложение
  2. Добавить свою карту в приложение Fin.do
  3. Знать номер телефона или 16-значный номер карты получателя

Для денежного перевода с Fin.do не требуется банковский счет, банковские реквизиты или любая другая информация.

Сервис работает как с картами Mastercard, так и с картами VISA, и транзакции обычно выполняются в течение нескольких минут.

Подводя итоги

IBAN — это стандартизированная система нумерации банковских счетов, используемая для международных денежных переводов.

Код IBAN имеет стандартный формат и может содержать до 34 символов, которые определяют страну, банк и конкретный счет клиента. Вместе со SWIFT/BIC IBAN является центральной частью информации, которая обеспечивает правильное направление вашего перевода.

IBAN отличается от SWIFT тем, что он также указывает номер индивидуального банковского счета, которого нет в SWIFT. Коды SWIFT/BIC используются финансовыми учреждениями для международных платежей и идентифицируют только банк-получателя, филиал и страну.

IBAN нужно будет использовать почти каждый раз, когда вы отправляете или получаете деньги из-за границы, за исключением случаев, когда вы делаете переводы в США, Канаду и другие регионы, которые не используют эту систему.

Вы можете совершать международные денежные переводы без использования IBAN с Fin.do. Вам понадобится лишь номер вашей карты и номер телефона получателя, чтобы сделать мгновенный денежный перевод.

FAQ

Что такое счет IBAN?

Международный номер банковского счета или IBAN — это международная система, используемая для идентификации банковских счетов для международных денежных переводов.

Код IBAN может содержать до 34 символов и идентифицирует банковский счет, банк и страну клиента. Длина IBAN варьируется от одной страны к другой, но во всех случаях формат одинаков: он начинается с ISO-кода страны (две буквы) и двухзначного контрольного номера.

Для чего был создан IBAN?

Номера IBAN используются для безопасного перевода денег во время внутренних и международных транзакций. Система была разработана для уменьшения ошибок маршрутизации при международных платежах. Будучи стандартизированной системой, она сокращает задержки переводов, ошибки платежей и устраняет связанные с ними банковские сборы.

Какие страны используют IBAN?

Все страны Европейского Союза и некоторые другие регионы, включая Ближний Восток и страны Карибского бассейна, используют IBAN.

Полный список 70 стран, использующих коды IBAN, можно посмотреть здесь.

Кто использует IBAN/номер счета?

Каждая страна использует свою собственную систему номеров банковских счетов для обработки внутренних транзакций.

  1. В Великобритании вы можете совершать переводы на основе 6-значного кода банка и 8-значного номера счета получателя.
  2. В США банки используют транзитный маршрутный номер (также известный как маршрутный номер чека или номер ABA), который представляет собой 9-значный код, идентифицирующий банк, его отделение и местонахождение.
  3. Система IBAN используется банками в Европе и на других территориях. Североамериканские, австралийские и азиатские банки не используют его для внутренних переводов, но они принимают международные платежи с использованием IBAN.

Как сделать перевод, если у меня нет IBAN получателя?

Если вам нужно отправить деньги получателю за границу, вы должны попросить его номер IBAN и SWIFT-код.

Если это невозможно или вам нужно ускорить обработку перевода, вы можете отправить деньги с помощью Fin.do. Вам просто нужно знать номер телефона получателя, и обоим быть пользователями приложения Fin.do. Деньги будут доступны получателю в течение нескольких минут.

Загрузите Fin.do и сделайте перевод уже сейчас