Какие виды банковских карт существуют?

Какие виды банковских карт существуют?

Банковские карты один из самых популярных способов оплаты в Европе и во всем мире. Они универсальны в качестве платежного средства и имеют ряд преимуществ в сравнении с такими альтернативами, как, например, наличные деньги.

Сейчас в мире доступны различные виды банковских карт, которые могут удовлетворить любые запросы и предпочтения потребителей. От кредитных до предоплаченных, виртуальных карт и подарочных. Какие типы платежных карт бывают, как они сочетаются друг с другом и какие из них лучше всего подходят вам?

Все эти и другие вопросы мы разберем в этой статье.

5 видов банковских карт

Банковские карты, также называемые платежными картами, ATМ картами имеют набор общих узнаваемых черт:

  • Стандартный размер (85,60 мм × 53,98 мм)
  • Номер карты (16 цифр) и дата истечения срока действия
  • Логотип эмитента (Visa, Mastercard, American Express и т. д.)

Однако существует несколько типов банковских карт, которые отличаются друг от друга в том, как, когда и где их можно использовать.

В этой статье мы сосредоточимся на наиболее распространенных типах карт: кредитных, дебетовых, предоплаченных, виртуальных и подарочных картах, а также плюсах и минусах каждой из них.

1. Кредитные карты

Кредитная карта выпускается банком и, как предполагается, действует как кредит (или ссуда) банка для клиента. С помощью этой карты вы можете совершать платежи только в пределах установленного месячного кредитного лимита.

Сами кредитные карты бывают разных категорий:

  1. Бонусные кредитные карты
  2. Кредитные карты с переводом баланса
  3. Защищенные кредитные карты
  4. Кредитные карты с кэшбэком
  5. Кредитные карты для путешествий
  6. Кредитные карты с нулевым процентом годовых
  7. Кредитные карты для бизнеса
  8. Студенческие кредитные карты
  9. Магазинные кредитные карты

Как работает кредитная карта?

С кредитной картой вам не нужно иметь средства на банковском счете, чтобы совершать покупки. Каждый раз, когда вы платите, сумма, которую вы тратите, будет вычитаться до тех пор, пока вы не достигнете своего кредитного лимита. Сумма затем должна быть возвращена в банк, как правило, в рассрочку и с процентами.

Что можно сделать с кредитной картой?

Это может зависеть от вашего конкретного типа кредитной карты, но обычно вы можете совершать покупки в интернете и в магазинах, оплачивать счета и даже снимать наличные в банкомате.

Кредитные карты выпускаются совместно банком-эмитентом и одной из карточных сетей, например Visa или Mastercard.

Плюсы кредитных карт:
  • Возможность иметь кредитную историю;
  • Защита от мошенничества;
  • Ответственность держателя карты ограничена в случае кражи карты или карточных данных;
  • Баллы и скидки при покупках.
Минусы кредитных карт:
  • Возможность накопления дебета и, следовательно, негативное влияние на ваш кредитный рейтинг;
  • Высокие комиссии за определенные операции, такие как снятие наличных в банкомате;
  • Плата процентов по кредиту.

2. Дебетовые карты

Дебетовая карта связана с вашим банковским счетом. И в отличие от кредитной карты, дебетовая позволяет вам платить, списывая деньги с соответствующего счета. Это означает, что вы можете тратить или снимать только те средства, которые у вас уже есть.

Что можно сделать с дебетовой картой?

Вы можете использовать дебетовую карту для совершения покупок в интернете и в магазинах, для оплаты счетов, а также для снятия и внесения наличных на свой банковский счет в банкомате.

Дебетовые карты выпускаются совместно банком-эмитентом и одной из карточных сетей, например Visa или Mastercard.

Плюсы дебетовых карт:
  • Низкая или отсутствующая комиссия за снятие средств в банкомате;
  • Проценты на потраченные средства не начисляются;
  • Предотвращение образования задолженности.
Минусы дебетовых карт:
  • Ограниченные средства и возможность овердрафта, когда остаток на счете достигает нуля;
  • Более низкая защита от мошенничества по сравнению с кредитными картами;
  • Не влияет на кредитный рейтинг.

3. Предоплаченные карты

Как и дебетовые карты, карты предоплаты выпускаются финансовым учреждением (например, Visa) и содержат депозит средств, которые вы можете использовать для совершения покупок или платежей.

Основное различие между предоплаченной и дебетовой картой заключается в том, что после того, как средства, внесенные на предоплаченную карту, были потрачены, карту нельзя использовать до тех пор, пока баланс не будет пополнен. С дебетовой картой банк может позволить вам продолжать тратить, когда остаток на вашем банковском счете достигает нуля (за комиссию и проценты).

Карты предоплаты имеют номер карты и дату истечения срока действия, как дебетовые или кредитные карты, но не связаны с банковским счетом. Предоплаченную карту можно пополнить и использовать до истечения срока ее действия.

Что можно делать с предоплаченной картой?

Карту предоплаты можно использовать как кредитную или дебетовую карту для совершения покупок в интернете или в магазине (где они принимаются), для оплаты счетов, снятия и внесения наличных.

Плюсы предоплаченной карты:
  • Отсутствие возможности перерасхода или долга;
  • Нет необходимости открывать банковский счет;
  • Можно пополнять и использовать повторно.
Минусы предоплаченной карты:
  • Комиссии практически за любые операции (активация, пополнение, покупки, снятие средств и т. д.);
  • Может не приниматься некоторыми продавцами.

4. Виртуальные карты

Виртуальные карты — это нефизический платежный инструмент, заменяющий физические карты и наличные деньги. Виртуальная карта аналогична кредитной или дебетовой карте, но существует только в виде набора данных, включая 16-значный номер карты, дату истечения срока действия и код CVV.

Получить виртуальную карту можно практически у любого эмитента карт (от традиционных банков до необанков и некоторых сервисов денежных переводов).

Некоторые виртуальные карты многоразовые, но некоторые эмитенты предлагают и одноразовые, которые можно использовать только один раз.

Что можно делать с виртуальной картой?

Виртуальную карту можно хранить на устройствах, например, телефоне или смарт-часах, и использовать для бесконтактных платежей в магазинах или в интернете. Снятия наличные с помощью виртуальной карты нет.

Плюсы виртуальных карт:
  • Повышенная безопасность;
  • Можно добавить в цифровой кошелек (Apple Pay или Google Pay);
  • Готова к использованию сразу после выдачи;
  • Обычно без комиссии.
Минусы виртуальных карт:
  • Можно использовать только в магазинах через цифровой кошелек;
  • Временные, поэтому это не лучший вариант для регулярных платежей или прямого дебета.

5. Подарочные карты

Подобно картам предоплаты, на подарочных картах также предварительно уже находятся средства. Подарочную карту отличает именно то, что после того, как деньги с нее будут потрачены, вы не сможете её пополнить и использовать повторно. Подарочные карты также имеют более короткий срок действия, чем предоплаченные.

Подарочные карты изначально выпущены магазином и могут использоваться только в этом конкретном месте (так называемые подарочные карты замкнутого цикла).

Однако в настоящее время крупные эмитенты карт, такие как American Express, Visa или Discover, также предлагают подарочные карты, которые можно использовать где угодно. Они известны, как подарочные карты с открытым циклом.

Что можно сделать с подарочной картой?

Вы можете использовать подарочную карту для совершения покупок в розничных магазинах, на заправочных станциях, в ресторанах и других местах.

Плюсы подарочных карт:
  • Контролируемый расход;
  • Надежность, поскольку обычно хранят небольшие суммы и не могут быть использованы повторно;
  • Не требуют банковского счета.
Минусы подарочных карт:
  • Ограниченный диапазон использования;
  • Плата за выдачу;
  • Использование может зависеть от условий продавцов.

Какой тип банковской карты вам подходит?

Чтобы было проще, вот сравнение различных типов карт:

Кредитная картаДебетовая картаПредоплаченная картаВиртуальная картаПодарочная карта
Физическая картадададанетда
Требуется банковский счетдаданетнетнет
Снятие наличных и депозиты в банкоматахдададанетнет
Онлайн-платежидадададада
POS-транзакциидададаиногдада
Ежемесячная / годовая платадададанетнет
Безопасность / защита от мошенничествададаограниченаограниченанет
Влияние на кредитный рейтингданетнетнетнет
Денежные переводы за границу с Fin.doдадададада

Могу ли я переводить деньги с моей кредитной или дебетовой карты?

Да. Вы можете перевести деньги с помощью Fin.do с карты любого типа.

Fin.do — это приложение для денежных переводов с карты на карту, которое позволяет отправлять и получать деньги за границу за считанные минуты. Поскольку деньги переводятся между картами, вам не нужен код IBAN или SWIFT для перевода денег с помощью Fin.do.

С Fin.do вы можете отправлять и получать деньги по всему миру, используя свою кредитную карту, дебетовую карту, виртуальную карту, карту предоплаты или подарочную карту, если карта выпущена VISA или Mastercard.

Чтобы начать перевод, вам просто нужно:

  1. Загрузить приложение Fin.do
  2. Добавить свою карту или карты в
  3. Ввести номер вашей карты (16 цифр), срок действия и код CVV (всю эту информацию вы можете найти на своей карте).
  4. Отправить деньги одному из ваших контактов или ввести 16-значный их номера карты Visa или Mastercard любого типа.

Подводя итоги

Сегодня можно выбирать из множества банковских карт: кредитные карты, дебетовые карты, виртуальные карты, карты предоплаты и подарочные карты.

Понимание наиболее важных функций, преимуществ и ограничений каждого типа карт необходимо для выбора правильного:

Кредитные карты: вы можете отсрочить платежи до определенного кредитного лимита, но будете платить проценты;

Дебетовые карты: вы тратите деньги со своего расчетного счета;

Предоплаченные карты: тип дебетовой карты с фиксированной суммой средств. Пополняется до истечения срока действия карты;

Виртуальные карты: цифровая версия вашей дебетовой или кредитной карты для повышения безопасности при совершении покупок в интернете;

Подарочные карты: версия предоплаченных карт, которые нельзя использовать повторно после того, как закончатся средства.

В дополнение к платежам в интернете, в магазине или использованию банкоматов, вы также можете использовать платежную карту любого типа для отправки денег за границу с помощью Fin.do. Вам нужна только ваша карта и приложение Fin.do, чтобы сделать перевод.

Банковские карты: ответы на часто задаваемые вопросы

Какие бывают виды банковских карт?

Существуют несколько видов банковских карт. Наиболее популярными и общепринятыми являются кредитные, дебетовые, карты предоплаты, подарочные и виртуальные карты.

Банковские карты различаются по стоимости, использованию, приему и безопасности. Двумя основными категориями являются кредитные (владелец карты занимает деньги в банке) и дебетовые карты (владелец карты владеет средствами, которые он тратит).

Банковские карты обычно выпускаются банком и карточной сетью, такой как Mastercard, Visa или American Express.

Когда были изобретены банковские карты?

Банковские карты берут свое начало с 1970-тых годов. Первые банковские карты были выпущены в 1967 году в Великобритании для использования в банкоматах. В 1972 году Lloyds Bank выпустил первую карту с личным идентификационным номером (PIN) для большей безопасности вдоль магнитной полосы.

По мере роста использования POS-терминалов в 80-х годах дебетовые карты начали выпускаться в 1987 году Barclays и другими банками.

К какому типу кредитных карт относится дебетовая карта?

Дебетовая и кредитная карты выглядят одинаково, но работают по-разному. Дебетовая карта позволяет держателю карты использовать средства, имеющиеся на связанном текущем счете. Кредитная карта, с другой стороны, кредит от банка для держателя карты.

Как дебетовые, так и кредитные карты принимаются к оплате в POS-терминалах, в интернете и могут использоваться для снятия наличных в банкоматах.

Везде ли принимаются подарочные карты Visa?

Подарочную карту Visa можно использовать везде, где принимаются карты Visa. Это касается магазинов, ресторанов и даже покупок в интернете.

Подарочные карты Visa используются так же, как и обычные кредитные или дебетовые карты. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, эта сумма автоматически списывается с баланса вашей карты. После того как баланс будет израсходован, карта не может быть больше использована.

Загрузите Fin.do и сделайте перевод уже сейчас