SWIFT Перекази: що це таке і як працює
Щодня через мережу SWIFT відправляється понад 35 мільйонів транзакцій, тому SWIFT є одним із найпоширеніших способів переказу грошей.
Але, як працює SWIFT і, що важливіше, чи є він найкращим способом для відправлення грошей за кордон? У цій статті ми розглянемо, що таке SWIFT, його плюси та мінуси, а також найкращі альтернативи для міжнародних грошових переказів.
Що таке SWIFT?
SWIFT-перекази, що зазвичай називають міжнародним банківським переказом — це міжнародна міжбанківська система передачі інформації та здійснення платежів. Платежі SWIFT — це абревіатура Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій).
Мережа налічує понад 11 000 організацій у всьому світі: банки та інші фінансові організації, такі, як біржі або клірингові палати.
SWIFT існує вже 50 років і став стандартним способом переказу грошей між банками в будь-якій точці світу.
То, як працює SWIFT-переказ?
SWIFT функціонує, як мережа обміну повідомленнями. Банки передають платіжні інструкції чи замовлення між банківськими рахунками, а не доставляють фактичні кошти.
Ці платіжні «доручення» відправляються з використанням стандартних кодів (SWIFT-кодів), які гарантують, що ваші гроші будуть доставлені за призначенням. Ви, мабуть, помічали, що цей код запитується щоразу, коли ви робите грошовий переказ за кордон.
Код SWIFT (також відомий, як BIC) унікальний для кожної фінансової організації й містить 8 або 11 символів:
- установа (наприклад, RZBR для Raiffeisen Bank);
- країна (наприклад UA, для України);
- місто або географічне місце (наприклад, MM для Мілана);
- код філії банку (XXX).
Коли банки-відправники та банки-одержувачі мають комерційні відносини один з одним, гроші доставляються, як тільки банк-одержувач отримує SWIFT-повідомлення від банку-відправника.
Але якщо у двох банків немає прямої угоди, то в процесі братиме участь один або кілька банків-посередників, збільшуючи водночас вартість та час переказу.
Оскільки SWIFT використовується для міжнародних платежів, вихідна валюта має бути конвертована у валюту призначення. Обмін валюти зазвичай здійснює один із залучених банків. Залежно від валюти відправника та одержувача може відбуватися подвійна конвертація валюти.
Скільки часу займає SWIFT-платіж?
Переказ SWIFT може тривати від 1 до 5 робочих днів.
Однією з основних причин повільного переказу коштів через SWIFT є процедури запобігання шахрайству та боротьбі з відмиванням грошей (AML), що діють у банках, які беруть участь у транзакції.
Ще один фактор полягає в тому, що коли між банками-відправниками та банками-одержувачами немає прямої угоди, саме через банків-посередників процес зазвичай затягується.
Крім того, на тривалість обробки переказу можуть вплинути державні свята, вихідні та ін.
Яка інформація потрібна для здійснення SWIFT-переказу?
Для відправлення міжнародного SWIFT-платежу вам необхідно надати наступну інформацію:
- ім’я та адреса одержувача;
- назву та адресу банку одержувача;
- номер рахунку одержувача (IBAN);
- BIC або SWIFT-код банку одержувача.
Наскільки безпечні SWIFT-платежі?
SWIFT існує вже понад чотири десятиліття і став стандартом для безпечних міжнародних грошових транзакцій.
Це пов’язано з тим, що мережа SWIFT просто передає зашифровані інструкції щодо переказу грошей між банками або фінансовими установами замість фактичного переміщення коштів з одного місця до іншого.
Таким чином, під час грошового переказу SWIFT гроші обробляються лише банками, що беруть участь у транзакції. Це робить SWIFT безпечним і надійним способом відправлення грошей за кордон.
SWIFT-перекази крок за кроком
Для відправлення грошового переказу SWIFT необхідно виконати кілька кроків:
1. Підтвердити свою особистість
Ви можете зробити банківський переказ онлайн зі свого рахунку в інтернет-банкінгу або за допомогою онлайн-переказів вашого банку. Необхідно увійти до системи та підтвердити свою особистість, щоб уникнути шахрайства.
2. Переконатись, що коштів достатньо
Переконайтеся, що на вашому рахунку достатньо грошей, щоби банк не відхилив ваш платіж через брак коштів.
3. Перевірити обмінний курс
Курси обміну трохи різняться залежно від служби грошових переказів та між банками. Обов’язково перевірте, чи підходить вам курс вашого банку й чи не стягуватиметься з вас додаткова комісія за конвертацію валюти.
4. Підтвердити переказ
Якщо ви погоджуєтесь з обмінним курсом, ви можете продовжити та підтвердити платіж.
5. Зарахування переказу
Ваші кошти будуть конвертовані та отримані вашим одержувачем у валюті його банківського рахунку за узгодженим обмінним курсом.
Скільки коштує SWIFT-переказ?
SWIFT-перекази є одними з найдорожчих способів переказу коштів з одного банківського рахунку на інший.
У його вартість входить:
- комісія банку за переказ (зазвичай % від суми транзакції);
- обмін валюти (банки часто використовують вигідний для себе обмінний курс, щоби збільшити загальну вартість переказу);
- можлива подвійна конвертація валюти, збори за обмін валюти або інші приховані збори.
Обмінні курси між будь-якими двома валютами варіюються залежно від банку і вони також змінюються щодня.
Плюси та мінуси SWIFT-платежів
Основні переваги:
- SWIFT-перекази проходять строгу перевірку на предмет шахрайства, що допомагає забезпечити безпеку вашого банківського рахунку та транзакцій.
- SWIFT використовується в понад 200 країнах та понад 11 000 організаціями, що робить його широко доступним для грошових переказів практично між будь-якими двома країнами.
Недоліки SWIFT-переказів:
- По-перше, досить складний механізм роботи робить переклади повільними. Для завершення транзакції потрібно до 5 робочих днів. Затримки можуть бути ще тривалішими залежно від країни призначення, часу роботи банку та угод між банками.
- По-друге, грошові перекази SWIFT досить дорогі. Якщо для завершення процесу необхідний ще й банк-посередник, то до загальної вартості вашого переказу будуть додані додаткові комісії.
- Й останнє, але не менш важливе: відправлення грошей за кордон за допомогою SWIFT — непросте завдання. Необхідно ввести багато інформації: ім’я та адресу отримувача, назву банку, код SWIFT або BIC, а також номер IBAN (банківського рахунку) отримувача.
Чи є швидший і найдешевший спосіб відправити гроші за кордон?
Не можна заперечувати, що на початку свого існування SWIFT змінив міжнародні грошові перекази. Але сьогодні доступні рішення, які забезпечують швидші та простіші грошові перекази.
Фінтех застосунок, Fin.do — це найпростіший спосіб відправляти та отримувати гроші по всьому світу за лічені секунди. Наша платформа надає змогу здійснювати миттєві грошові перекази в будь-якій валюті, без подвійної конвертації валют.
З Fin.do ви можете переказувати гроші, використовуючи тільки свій смартфон, що збільшує доступність грошових переказів та можливість доступу до коштів для людей у будь-якому місці та в будь-який час.
Порівняння грошових переказів Fin.do та SWIFT-переказів:
| SWIFT | Fin.do | |
|---|---|---|
| Швидкість | Три та більше робочих днів | Перекази доставляються миттєво |
| Обмін валют | Подвійна конвертація валют залежно від валют, які беруть участь у транзакції | Пряма конвертація між будь-якими двома валютами без додаткових комісій |
| Комісія | Оплата може бути розділена між відправником та одержувачем | Стандартна комісія, відома відправнику заздалегідь |
| Інформація про одержувача | Потрібні розширені дані одержувача (включно з IBAN) | За номером телефону одержувача або 16 значний номер його картки |
| Прозорість | Складна система маршрутизації грошей між банками | Гроші пересилаються прямо з картки на картку й готові до використання за лічені секунди. |
Якщо ви хочете дізнатися, наскільки швидкі перекази Fin.do у порівнянні з міжнародними банківськими переказами, завантажте застосунок — без щомісячних платежів та прихованих комісій.
Ми сподіваємося, що ця «екскурсія» була корисною та цікавою! І пам’ятайте: ваш наступний міжнародний грошовий переказ МОЖЕ бути миттєвим, простим та безпечним!
Щасливих переказів!
Часті питання про SWIFT
Хто використовує SWIFT?
Глобальна фінансова інфраструктура SWIFT прийнята та використовується багатьма типами установ на фінансових ринках та ринках капіталу, включаючи банки, біржі, депозитарії, брокерські контори, валютні біржі, дилерів із цінних паперів та організації з управління активами.
Що мені потрібне для отримання SWIFT-переказів?
SWIFT транзакція ініціюється відправником. Вам потрібно буде надати відправнику докладну інформацію, включно з вашим ім’ям, номером вашого рахунку (IBAN), вашу адресу, назву вашого банку та код SWIFT або BIC вашого банку.
Якщо ви не знаєте SWIFT/BIC код вашого банку, ви можете отримати цю інформацію у своєму банку або на його веб-сайті.
Як надсилати SWIFT-переказ?
Щоби зробити SWIFT-переказ за кордон, вам необхідно ввести інформацію про одержувача (його ім’я, адресу, назву та адресу банку, номер банківського рахунку одержувача та код SWIFT/BIC їх банку), суму, яку ви хочете надіслати, та підтвердити ваш платіж.
Зверніть увагу, що код BIC/SWIFT є обов’язковим для будь-якої міжнародної транзакції, за винятком зони SEPA.
Якщо ви надсилаєте євро між країнами ЄС у мережі SEPA, ваш переказ буде оброблений упродовж 1 робочого дня, і вам не знадобиться код BIC або SWIFT. Але вам, так само, буде потрібно знати IBAN або номер банку одержувача.
Як відстежити переказ SWIFT?
GPS-трекер SWIFT дозволяє банкам відстежувати свої SWIFT-перекази в будь-який час, використовуючи унікальне посилання на транзакцію, включену до кожного платежу. У такий спосіб, ви маєте можливість дізнатися, чи були гроші перераховані на рахунок одержувача у вашого банку.
