SEPA Перекази: що це таке і як це працює?

SEPA Перекази: що це таке і як це працює?

SEPA — це швидкий, простий та безпечний спосіб відправлення грошей за кордон. Але, як би привабливо це не звучало, переказ SEPA — це лише один із незліченних варіантів транскордонних грошових переказів, доступних сьогодні.

Так що ж таке переказ SEPA, як він працює й чим відрізняється від інших варіантів грошових переказів? У цій статті ми розповімо все, що вам потрібно знати про Єдину зону євро платежів.

Що таке SEPA переказ?

SEPA (Єдина зона платежів у євро) — це механізм, що надає змогу людям та підприємствам у зоні SEPA відправляти та отримувати грошові перекази у євро з одного банківського рахунку на інший.

Уперше введена у 2008 році SEPA зробила процес міжбанківських закордонних переказів коштів легше.

SEPA можна розглядати, як простішу, швидшу та дешевшу версію SWIFT, спеціально створену для єврозони.

Чому SEPA?

Якщо ви часто здійснюєте міжнародні онлайн перекази, ви можете зрозуміти, чому саме виникла потреба в альтернативній системі грошових переказів. Переваги SEPA перед іншими методами платежів є цілком очевидними.

  1. Швидкість переказу: під час використання SEPA гроші зазвичай доставляються впродовж 24 годин.
  2. Менші витрати: за переказ SEPA банки мають стягувати ту саму комісію, яку б вони стягували при транзакції всередині країни, що робить SEPA набагато доступнішим варіантом. Крім того, зазвичай немає обмежень на суму, яку можна переказати.
  3. Простота: для відправлення грошей можна використовувати лише номер рахунку отримувача (IBAN), що значно спрощує процес у порівнянні з переказами SWIFT.

Як дізнатися, чи можу я зробити SEPA переказ?

Наразі до SEPA входять 27 країн Європейського Союзу, а також Великобританія, Норвегія, Ісландія, Швейцарія, Ліхтенштейн, Ісландія, Андорра, Монако, Сан-Марино та Ватикан. Будь-який власник банківського рахунку в країні, що входить до SEPA, може здійснити переказ SEPA. Вам не потрібен певний тип банківського рахунку, оскільки більшість банків у зоні SEPA здійснюють SEPA-перекази, як стандартний різновид переказів.

Завдяки швидкості транзакції, низькій вартості та зручності, перекази SEPA є хорошим варіантом для переказів для відправлення євро в іншу країну SEPA.

Види грошових переказів SEPA

У рамках SEPA доступні два інструменти: прямий дебет та кредитний переказ.

SEPA Credit Transfer (SCT)

Кредитний переказ SEPA — це одноразовий платіж, здійснений одержувачу SEPA. Банк-одержувач, як правило, одержує переказ того ж дня, якщо платіж відправлений до закінчення банківського робочого дня.

Ви можете здійснити кредитний переказ у євро, навіть якщо в країні, з якої ви відправляєте або в яку відправляєте, євро не є офіційною валютою (наприклад, Норвегія, Польща та Великобританія), але вона є учасницею SEPA.

Якщо країна не входить до SEPA, ваш банк розглядатиме такий переказ, як звичайний міжнародний грошовий переказ.

SEPA Direct Debit (SDD)

Це дебетова система, що дає змогу людям отримувати платежі у євро з банківських рахунків SEPA.

Прямий дебетовий переказ SEPA — це автоматичний платіж, ініційований продавцем, який здійснюється лише у євро, навіть якщо рахунок відкрито в іншій валюті. І тут банк конвертує валюту в євро.

Конвертація валюти може спричинити додаткові витрати, пов’язані з необхідністю здійснити обмін валют. Щоби не платити за обмін валюти при надсиланні грошей за кордон, скористайтесь сервісом Fin.do.

Пряме дебетування SEPA може також використовуватися для отримання платежів з інших підприємств у рамках так званої схеми прямого дебетування SEPA B2B.

Як зробити переказ SEPA?

Якщо ви живете в зоні SEPA, скоріш за все, у вас є можливість здійснити SEPA-переказ із будь-якого з ваших наявних банківських рахунків, оскільки більшість банків приєдналися до цієї системи.

Якщо ви не впевнені, ви можете завжди уточнити інформацію у своєму банку або звернутися до реєстру учасників SEPA.

Щоби здійснити переказ SEPA, вам необхідно зробити кілька простих кроків:

  1. Увійдіть до свого банківського рахунку онлайн, як і для будь-якого іншого банківського переказу.
  2. Вкажіть дані отримувача та суму, яку ви бажаєте переказати.
  3. Додайте IBAN (номер банківського рахунку) отримувача.
  4. Підтвердьте інформацію та надішліть переказ. Ваші гроші мають надійти впродовж одного дня.

Скільки коштують SEPA перекази?

За грошовий переказ SEPA ваш банк візьме з вас таку саму комісію, як і за місцевий грошовий переказ.

Так, наприклад, якщо ви відправляєте гроші з Польщі до Чехії, ви заплатите таку саму комісію, якби ви відправляли гроші на інший банківський рахунок у Польщі.

Скільки часу це займе?

Стандартний час обробки платежу SEPA здебільшого становить 24 години або 48 годин, залежно від часу роботи банків, робочих та святкових днів.

Це значно швидше, ніж перекази SWIFT, які можуть зайняти до 5 днів.

SEPA: які є альтернативи на ринку?

Звичайно, існують альтернативні способи відправлення грошей за кордон, такі як SWIFT, електроні гаманці або застосунки для грошових переказів. Кожен спосіб має свої переваги та недоліки, тому вам слід ретельно дослідити варіанти, перш ніж обрати свій.

SEPA чи SWIFT

SWIFT — це система обміну фінансовими повідомленнями, яка надає змогу відправляти гроші по всьому світу та є стандартним способом відправлення та отримання грошей на міжнародному рівні.

Загалом, SEPA і SWIFT дуже схожі. Обидва способи використовуються для переміщення коштів між різними країнами з одного банківського рахунку на інший. Основні відмінності між цими двома системами можна побачити, коли йдеться про зони покриття та швидкість. Відомо, що грошові перекази SWIFT йдуть дуже довго і вимагають багато детальної та точної інформації про отримувача. Для переказів SEPA, з іншого боку, треба лише номер банківського рахунку отримувача (IBAN).

Давайте розглянемо основні відмінності між SEPA та SWIFT:

** Грошовий переказ SEPA **** Грошовий переказ SWIFT **
Вибір країн обмежено 36 країнамиПрацює по всьому світу
Перекази лише з євро (€)Працює з будь-якою валютою
Як правило, низькі комісії або їх відсутністьВисокі комісії та комісії на обмін валюти
Переказ займає 24–48 годинЗаймає 1–5 робочих днів
Зручний процес відправленняНеобхідна докладна інформація про отримувача та банк

Fin.do чи SEPA

З огляду на переваги SEPA перед іншими сервісами, чи існують кращі способи відправлення грошей за кордон, ніж SEPA?

Коротка відповідь — так.

Хоча SEPA має незаперечні переваги в порівнянні з міжнародними електронними переказами, існують послуги, які можуть забезпечити ще швидше доставлення грошей, ширше охоплення країн та простоту використання, і це все одночасно.

Fin.do — це новий простий спосіб відправляти та одержувати гроші онлайн по всьому світу безпечно, зручно та швидко. Сервіс Fin.do надає змогу здійснювати миттєві грошові перекази в будь-якій валюті в багатьох країнах без комісії за конвертацію валюти. Тому, якщо вам потрібно відправити гроші за кордон до країни, що не входить до єврозони, Fin.do — найкращий варіант, оскільки ваш переказ буде безпечно доставлений упродовж декількох хвилин.

** SEPA **** Fin.do **
Зарахування переказу24 - 48 годинКілька хвилин
Доступність36 країн50+ країн, з продовженням збільшення покриття
ВалютыЄвро (€)160 валют
Конвертація валютЗазвичай, немає потребиВідсутність комісії за конвертацію валюти та витрат на подвійну конвертацію валют
КомісіїЗалежить від банкуУнікальна комісія відома користувачеві заздалегідь
Види переказів, що підтримуються сервісомЗ банківського рахунку на банківський рахунокЗ картки на картку
Простота використання (інформація, яка потрібна для відправлення переказу)Інформація про отримувача та його IBANНомер телефону отримувача чи 16-значний номер картки
БезпекаВисокаВисока

Висновок

Підсумовуючи, можна сказати, що SEPA — це система грошових переказів, розроблена для спрощення міжнародних платежів на території Європейського Союзу та за його межами. Нині вона діє в 36 країнах і дозволяє споживачам та підприємствам здійснювати одноденні транзакції у євро за низькою ціною.

SEPA має два основні платіжні інструменти: кредитні перекази, які дозволяють одноразово переказувати гроші отримувачу, та схему прямого дебету, що зазвичай використовується комерсантами для періодичного зняття грошей.

У порівнянні з традиційними грошовими переказами SWIFT, SEPA зробила міжнародні платежі швидкими, доступними та зручними. Але навіть попри це, SEPA має свої обмеження, через невелику кількість країн, які вона обслуговує, і той факт, що можна відправляти платежі лише в одній валюті.

Якщо ви фрілансер, студент або маєте власний бізнес і здійснюєте перекази за межі єврозони, рішення Fin.do для грошових переказів із картки на картку — більш слушний варіант для вас. З Fin.do ваші гроші дійдуть до отримувача впродовж декількох хвилин, незалежно від того, коли та в якій валюті ви відправляєте.

На цьому завершуємо огляд переказів SEPA. Сподіваємось, що були вам корисними. Щасливих переказів!

Часті запитання

Чи можу я надіслати переказ SEPA в різних валютах?

Ви можете здійснити SEPA-переказ в іншій валюті, якщо транзакція здійснюється всередині зони SEPA та між установами в зоні SEPA. Однак переказ SEPA може бути здійснений тільки в євро, що означає, що ваші кошти будуть конвертовані в євро одним із банків, які обробляють транзакцію, перш ніж вони дійдуть до отримувача.

Які ліміти на SEPA перекази?

Ліміт кредитних переказів SEPA складає 999.999.999,99 EUR. Максимальна сума, яку ви можете переказати, як миттєвий кредитний переказ SEPA становить 100.000 EUR (з липня 2020 року). Прямі дебети SEPA не мають ліміту переказу.

Хто може одержати банківський рахунок SEPA?

Для переказів SEPA вам не потрібен певний тип банківського рахунку. Такі перекази доступні для вас, якщо у вас є банківський рахунок у зоні SEPA і ваш банк є членом SEPA. Якщо ви не впевнені, чи є ваш банк членом SEPA, уточніть у своєму банку або зверніться до реєстру установ SEPA.

Завантажте Fin.do та зробіть переказ уже зараз