IBAN рахунок: що це таке і як дізнатися?

IBAN рахунок: що це таке і як дізнатися?

Рахунок IBAN, SWIFT, CVC код на вашій картці… світ платежів пронизаний абревіатурами.

Щоби розібратися, що таке IBAN, коли вам потрібно або не потрібно його використовувати, розглянемо в цій статті.

Що таке IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) — скорочення від «міжнародний номер банківського рахунку». Це стандартизована система, що дозволяє надсилати та одержувати гроші на міжнародному рівні.

Це унікальний ідентифікатор, що вказує на країну, банк, відділення та номер конкретного банківського рахунку.

Спочатку створений, як банківський стандарт для міжнародних та внутрішніх транзакцій у Єврозоні, IBAN є міжнародно визнаною системою переказу коштів за кордон.

Скільки цифр в IBAN?

IBAN може містити до 34 символів, включаючи літери та цифри.

Формат легко впізнаваний (UA903058992910004149155556789 в Україні), але точна довжина залежить від країни:

  • 29 символи для України
  • 22 символи у Великій Британії
  • 28 символів у Польщі
  • 15 символів у Норвегії тощо.

З яких елементів складається код IBAN?

Структура IBAN зазвичай містить:

  • Код країни — дві великі літери (UA для України)
  • Двозначний контрольний номер
  • Ідентифікатор коду банку
  • Код, що вказує на відділення банку
  • Номер внутрішнього банківського рахунку.

У чому різниця між IBAN та SWIFT?

Якщо ви раніше здійснювали міжнародний грошовий переказ, вас, ймовірно, попросили вказати багато деталей, включно з IBAN та кодом SWIFT (або BIC) вашого одержувача. А що кожен із них означає й коли вони необхідні?

  1. Код IBAN використовується для ідентифікації певного номера рахунку (тобто банківського рахунку одержувача), включно з країною банку-одержувача та відділенням банку.
  2. З іншого боку, SWIFT (або BIC — банківський ідентифікаційний код) — це мережа, яка використовується фінансовими установами для міжнародного переказу коштів.
  3. SWIFT-код містить усього 8 або 11 символів, які ідентифікують установу, що отримує переказ, країну, місто або географічне місце, а іноді й філію. Таким чином, у ньому не вказано конкретний номер рахунку одержувача, тому необхідно використовувати й коди IBAN та SWIFT/BIC під час здійснення міжнародного платежу.

Чи збігається мій IBAN із номером моєї картки?

Як ми писали вище, ваш IBAN ідентифікує ваш банківський рахунок для отримання грошового переказу на ваш банківський рахунок. Він є комбінацією букв і цифр і може мати довжину до 34 символів.

Номер вашої картки ж складається виключно з цифр (завжди 16 цифр), і ви можете легко знайти його на вашій кредитній або дебетовій картці.

Ви можете одержати міжнародні грошові перекази прямо на свою картку за допомогою Fin.do.

Коли я мушу використовувати IBAN?

По-перше, номер IBAN потрібен лише під час надсилання або отримання коштів з-за кордону. Вам не потрібен ваш IBAN для зняття чи внесення готівки, чи здійснення покупок в інтернеті.

Отже, коли вам потрібно використати IBAN? Ось кілька випадків, які вимагають його використання.

Здійснення міжнародного грошового переказу

Якщо ви бажаєте одержати гроші з-за кордону, вам необхідно повідомити відправнику свій номер IBAN, а також код SWIFT/BIC вашого банку.

Якщо ви відправляєте гроші за кордон, вам потрібен IBAN одержувача та код SWIFT/BIC його банку. Майте на увазі, якщо IBAN (або будь-яка інша інформація) буде введено неправильно під час переказу, ваша транзакція може бути відхилена.

Перекази SEPA

Якщо ви надсилаєте або одержуєте гроші всередині Єврозони (переказ SEPA), вам необхідно вказувати код IBAN одержувача. Код SWIFT/BIC у цьому випадку не вимагається.

Як дізнатися мій IBAN рахунок?

Зазвичай номер IBAN можна знайти у верхній правій частині банківської виписки або в обліковому записі вашого онлайн банкінгу.

Чи можу я надіслати гроші за кордон без IBAN?

На щастя, так!

Існує варіанти, коли ви можете здійснювати міжнародні транзакції без використання IBAN.

Відправлення в країну, у якій не використовується IBAN

Хоча IBAN визнаний у всьому світі, у деяких регіонах (наприклад, США, Канаді або Австралії) система міжнародних номерів банківських рахунків не використовується.

У такий спосіб, вам не потрібен IBAN для здійснення переказів між банками або банками, розташованими в цих регіонах. Однак він вам знадобиться, якщо ви робите платіж із території, де не використовується IBAN на банківський рахунок країни, що використовує IBAN.

Наприклад:

  • Зі США в США: IBAN не потрібен
  • З України в США: IBAN не вимагається
  • Зі США в Україну: потрібен IBAN.

Міжнародні грошові перекази з картки на картку

Ви можете надіслати гроші за кордон без коду IBAN або SWIFT/BIC за допомогою Fin.do.

Fin.do — це застосунок для миттєвих грошових переказів із картки на картку, доступний у понад 50 країнах та в 160 валютах.

Щоби зробити міжнародний грошовий переказ з Fin.do, усе, що вам потрібно зробити, це:

  1. Встановити застосунок
  2. Додати свою картку до програми Fin.do.
  3. Знати номер телефону одержувача.

Для грошового переказу з Fin.do не потрібен банківський рахунок, банківські реквізити або будь-яка інша інформація.

Наш сервіс працює, як із картками Mastercard, так і з картками VISA. Транзакції зазвичай виконуються впродовж декількох хвилин. Дізнайтесь більше тут.

Висновок

IBAN — це стандартизована система нумерації банківських рахунків, що використовується для міжнародних грошових переказів.

Код IBAN має стандартний формат та може містити до 34 символів, які визначають країну, банк та конкретний рахунок клієнта. Разом із SWIFT/BIC IBAN є центральною частиною інформації, яка забезпечує правильний напрямок вашого переказу.

IBAN відрізняється від SWIFT тим, що він вказує номер індивідуального банківського рахунку, якого немає у SWIFT. Коди SWIFT/BIC використовуються фінансовими установами для міжнародних платежів та ідентифікують лише банк-одержувача, філію та країну.

Ви можете здійснювати міжнародні грошові перекази без використання IBAN із Fin.do. Вам знадобиться лише номер вашої картки та номер телефону одержувача, щоби зробити миттєвий грошовий переказ.

Часті запитання

Що таке рахунок IBAN?

Міжнародний номер банківського рахунку або IBAN — це міжнародна система, яка використовується для ідентифікації банківських рахунків для міжнародних переказів.

Код IBAN може містити до 34 символів та ідентифікує банківський рахунок, банк та країну клієнта. Довжина IBAN варіюється від однієї країни до іншої, але у всіх випадках формат однаковий: він починається з ISO коду країни (дві літери) і двозначного контрольного номера.

IBAN потрібно буде використовувати майже кожен раз, коли ви відправляєте або одержуєте гроші з-за кордону, за винятком випадків, коли ви робите перекази до США, Канади та інших регіонів, які не використовують цю систему.

Хто використовує IBAN/номер рахунку?

Кожна країна використовує власну систему номерів банківських рахунків для обробки внутрішніх транзакцій.

  • У Великій Британії ви можете здійснювати перекази на основі 6-значного коду банку та 8-значного номера рахунку одержувача.
  • У США банки використовують транзитний маршрутний номер (також відомий, як маршрутний номер чека або номер ABA), який є 9-значним кодом, що ідентифікує банк, його відділення та географічне місце.
  • Система IBAN використовується банками у Європі та інших територіях. Північноамериканські, австралійські та азійські банки не використовують його для внутрішніх переказів, але приймають міжнародні платежі з використанням IBAN.

Навіщо було створено IBAN?

Номери IBAN використовуються для безпечного переказу грошей під час внутрішніх та міжнародних транзакцій. Система була розроблена для зменшення помилок маршрутизації під час міжнародних платежів. IBAN, як стандартизована система скорочує затримки переказів, помилки платежів та усуває пов’язані з ними банківські збори.

Які країни використовують IBAN?

Усі країни Європейського Союзу та деякі інші регіони, включно з країнами Близького Сходу та країнами Карибського басейну, використовують IBAN.

Повний список країн, що використовують коди IBAN, можна переглянути тут.

Як зробити переказ, якщо я не маю IBAN одержувача?

Якщо вам потрібно відправити гроші одержувачу за кордон, ви маєте попросити його номер IBAN та SWIFT-код.

Якщо це неможливо або потрібно прискорити обробку переказу, ви можете відправити гроші за допомогою Fin.do. Вам просто потрібно знати номер телефону одержувача, й обом бути користувачами Fin.do. Гроші будуть доступні отримувачу впродовж кількох хвилин.

Завантажте Fin.do та зробіть переказ уже зараз