Які види банківських карток існують?

Які види банківських карток існують?

Банківські картки - це один із найпопулярніших способів оплати в Україні та в усьому світі. Вони є універсальним платіжним засобом і мають ряд переваг у порівнянні з такими альтернативами, як, наприклад, готівка.

Зараз у світі доступні різні види банківських карток, які можуть задовольнити будь-які запити та побажання споживачів. Від кредитних до переплачених, віртуальних карток та подарункових. Які типи платіжних карток бувають, як вони поєднуються один з одним і які з них найкраще підходять вам?

Усі ці та інші питання ми розберемо в цій статті.

5 видів банківських карток

Банківські картки, які також називають платіжними картками або ATМ картками мають набір загальних відомих характеристик:

  • стандартний розмір (85,60 мм × 53,98 мм)
  • зазначений номер картки (16 цифр) та дата закінчення терміну дії
  • логотип емітента (Visa, Mastercard, American Express тощо)

Однак існує кілька типів банківських карток, які відрізняються один від одного в тому, як, коли й де їх можна використовувати.

У цій статті ми зосередимося на найбільш поширених типах карток: кредитних, дебетових, передплачених, віртуальних та подарункових картках, а також плюсах та мінусах кожної з них.

Кредитні картки

Кредитна картка випускається банком і, як передбачається, діє як кредит (або позичка) банку клієнта. За допомогою цієї картки ви можете здійснювати платежі лише в межах встановленого місячного кредитного ліміту.

Самі кредитні картки бувають різних категорій:

  1. Бонусні кредитні картки
  2. Кредитні картки з переказом балансу
  3. Захищені кредитні картки
  4. Кредитні картки з кешбеком
  5. Кредитні картки для подорожей
  6. Кредитні картки з нульовим відсотком річних
  7. Кредитні картки для бізнесу
  8. Студентські кредитні картки
  9. Магазинні кредитні картки

Як працює кредитна картка?

З кредитною карткою вам не потрібно мати кошти на банківському рахунку, щоби здійснювати покупки. Щоразу, коли ви платите, сума, яку ви витрачаєте, буде списуватись доти, доки ви не досягнете свого кредитного ліміту. Ця сума потім має бути повернена до банку, як правило із відсотками.

Що можна зробити із кредитною карткою?

Це може залежати від вашого конкретного типу кредитної картки, але зазвичай ви можете робити покупки в інтернеті та магазинах, сплачувати рахунки та навіть знімати готівку в банкоматі.

Кредитні картки випускаються спільно банком-емітентом та однією з карткових мереж, наприклад, Visa або Mastercard.

Плюси кредитних карток:
  • Можливість мати кредитну історію;
  • Захист від шахрайства;
  • Відповідальність утримувача картки обмежена в разі крадіжки картки або даних картки;
  • Бали та знижки під час покупок.
Мінуси кредитних карток:
  • Можливість накопичення дебету і, отже, негативний вплив на кредитний рейтинг;
  • Високі комісії за певні операції, такі, як зняття готівки в банкоматі;
  • Оплата відсотків за кредитом.

Дебетові картки

Дебетова картка пов’язана з вашим банківським рахунком. І на відміну від кредитної картки, дебетова дозволяє платити, списуючи гроші з відповідного рахунку. Це означає, що ви можете витрачати або знімати ті кошти, які у вас уже є.

Що можна зробити із дебетовою карткою?

Ви можете використовувати дебетову картку для здійснення покупок в інтернеті та магазинах, для оплати рахунків, а також для зняття та внесення готівки на свій банківський рахунок у банкоматі.

Дебетові картки випускаються спільно банком-емітентом та однією з карткових мереж, наприклад, Visa або Mastercard.

Плюси дебетових карток:
  • Низька чи відсутня комісія за зняття коштів у банкоматі;
  • Відсотки на витрачені кошти не нараховуються;
  • Запобігання утворенню заборгованості.
Мінуси дебетових карток:
  • Обмежені кошти та можливість овердрафту, коли залишок на рахунку досягає нуля;
  • Нижчий захист від шахрайства в порівнянні з кредитними картками;
  • Не має впливу на кредитний рейтинг.

Передплачені картки

Як і дебетові картки, передплачені картки випускаються фінансовою установою (наприклад, Visa) та містять депозит коштів, які ви можете використовувати для здійснення покупок або платежів.

Основна відмінність між передплаченою та дебетовою карткою полягає в тому, що після того, як кошти, внесені на передплачену картку були витрачені, картку не можна використовувати доти, доки баланс не буде поповнений. З дебетовою карткою банк може дозволити вам і далі витрачати, коли залишок на вашому банківському рахунку досягає нуля (за комісію та відсотки).

Картки передоплати мають номер картки та дату закінчення терміну дії, як дебетові чи кредитні картки, але не пов’язані з банківським рахунком. Передплачену картку можна поповнити та використати до закінчення терміну її дії.

Що можна робити із передплаченою карткою?

Цю картку можна використовувати, як кредитну або дебетову картку для здійснення покупок в інтернеті або в магазині (де вони приймаються), для оплати рахунків, зняття та внесення готівки.

Плюси передплаченої картки:
  • Відсутність можливості переходу в борг;
  • Немає потреби відкривати банківський рахунок;
  • Можна поповнювати та використовувати повторно.
Мінуси передплаченої картки:
  • Комісії практично за будь-які операції (активація, поповнення, покупки, зняття коштів тощо);
  • Може прийматися лише деякими продавцями.

Подарункові картки

Як і з картками передоплати, на подарункових картках також попередньо вже знаходяться кошти. Подарункову картку відрізняє саме те, що після того, як гроші з неї будуть витрачені, ви не зможете її поповнити та використати повторно. Подарункові картки також мають менший термін дії, ніж передплачені.

Подарункові картки спочатку випущені магазином можуть використовуватися тільки в цьому конкретному місці (так звані подарункові картки замкненого циклу).

Проте зараз великі емітенти карток, такі як American Express, Visa або Discover, також пропонують подарункові картки, які можна використовувати будь-де. Вони відомі, як подарункові картки з відкритим циклом.

Що можна зробити з подарунковою карткою?

Ви можете використовувати подарункову картку для здійснення покупок у роздрібних магазинах, на заправних станціях, ресторанах та в інших місцях.

Плюси подарункових карток:
  • Контрольовані витрати;
  • Надійність, оскільки зазвичай зберігають невеликі суми й можуть бути використані повторно;
  • Не вимагають банківського рахунку.
Мінуси подарункових карток:
  • Обмежений діапазон використання;
  • Плата за видачу картки;
  • Використання може залежати від умов продавців.

Віртуальні картки

Віртуальні картки — це нефізичний платіжний інструмент, який замінює фізичні картки та готівку. Віртуальна картка аналогічна кредитній або дебетовій картці, але існує тільки у вигляді набору даних, включаючи 16-значний номер картки, дату закінчення терміну дії та код CVV.

Отримати віртуальну картку можна практично в будь-якого емітента карток (від традиційних банків до необанків та деяких сервісів грошових переказів).

Деякі віртуальні картки багаторазові, але деякі емітенти пропонують і одноразові.

Що можна робити із віртуальною карткою?

Віртуальну картку можна зберігати на пристроях, наприклад, у телефоні або в смартгодиннику, та використовувати для безконтактних платежів у магазинах або в інтернеті. Зняття готівки за допомогою віртуальної картки не можливе.

Плюси віртуальних карток:
  • Додаткова безпека;
  • Можна додати до цифрового гаманця (Apple Pay або Google Pay);
  • Готова до використання одразу після видачі;
  • Зазвичай, без комісії.
Мінуси віртуальних карток:
  • Можна використовувати лише в магазинах через цифровий гаманець;
  • Тимчасові, тому це не найкращий варіант для регулярних платежів або прямого дебету.

Який тип банківської картки вам підходить?

Щоби було простіше, порівняння різних типів карток:

Кредитна карткаДебетова карткаПередплачена карткаВіртуальна карткаВіртуальна картка
Фізична карткатактактакнітак
Потрібен банківський рахуноктактакнініні
Зняття готівки та депозити в банкоматахтактактакніні
Онлайн-платежітактактактактак
POS-транзакціїтактактакінодітак
Щомісячна/річна плататактактакніні
Безпека / захист від шахрайстватактакобмеженаобмеженані
Вплив на кредитний рейтингтакнінініні
Грошові перекази за кордон із Fin.doтактактактактак

Чи можу я переказувати гроші з моєї кредитної або дебетової картки?

Так. Ви можете переказати гроші за допомогою Fin.do, з картки будь-якого типу.

Fin.do — це застосунок для грошових переказів із картки на картку, який дає можливість відправляти та одержувати гроші за кордон за лічені хвилини. Оскільки гроші переказуються між картками, вам не потрібен код IBAN або SWIFT для переказу грошей за допомогою Fin.do.

З Fin.do ви можете відправляти та отримувати гроші по всьому світу, використовуючи свою кредитну, дебетову, віртуальну, передплачену або подарункову картку, якщо їх випущено VISA або Mastercard.

Щоби розпочати переказ, вам просто потрібно:

  1. Завантажити застосунок Fin.do;
  2. Додати свою картку або картки;
  3. Ввести номер вашої картки (16 цифр), термін дії та код CVV (усю цю інформацію ви можете знайти на своїй картці).
  4. Надіслати гроші одному з ваших контактів або ввести 16-значний номер їх картки Visa або Mastercard будь-якого типу.

Підбиваючи підсумки

Сьогодні можна вибирати з безлічі банківських карток: кредитні, дебетові, віртуальні, передплачені та подарункові картки.

Розуміння найважливіших функцій, переваг та обмежень кожного типу карток необхідно для вибору правильного:

  1. Кредитні картки: ви можете відстрочити платежі до певного кредитного ліміту, але сплачуватимете відсотки;
  2. Дебетові картки: ви витрачаєте гроші зі свого розрахункового рахунку;
  3. Передплачені картки: тип дебетової картки з фіксованою сумою коштів. Поповнюється до закінчення терміну дії картки;
  4. Віртуальні картки: цифрова версія вашої дебетової або кредитної картки для підвищення безпеки під час здійснення покупок в інтернеті;
  5. Подарункові картки: версія передплачених карток, які не можна використовувати повторно після завершення засобу.

На додаток до платежів в інтернеті, магазині або використання банкоматів, ви також можете використовувати платіжну картку будь-якого типу для відправлення грошей за кордон, з допомогою Fin.do. Вам потрібна тільки ваша картка та застосунок Fin.do, щоби зробити переказ.

Банківські картки: відповіді на часті запитання

Які бувають види банківських карток?

Існує кілька видів банківських карток. Найбільш популярними та загальноприйнятими є кредитні, дебетові, передплачені, подарункові та віртуальні картки.

Банківські картки розрізняються за вартістю, способом використання та безпекою. Двома основними варіаціями є кредитні (власник картки займає гроші в банку) та дебетові картки (власник картки володіє коштами, які він витрачає).

Банківські картки зазвичай випускаються банком та картковою мережею, такою як Mastercard, Visa або American Express.

Коли було винайдено банківські картки?

Банківські картки беруть свій початок із 1970-х років. Перші банківські картки були випущені в 1967 році у Великобританії для використання в банкоматах. У 1972 році Lloyds Bank випустив першу картку з особистим ідентифікаційним номером (PIN) для більшої безпеки.

Зі зростання попиту на використання POS-терміналів у 80-х роках дебетові картки почали випускатися в 1987 Barclays та іншими банками.

Чи скрізь приймаються подарункові картки Visa?

Подарункову картку Visa можна використовувати скрізь, де приймаються картки Visa. Це стосується магазинів, ресторанів та покупок в інтернеті.

Подарункові картки Visa використовуються, так само як і звичайні кредитні чи дебетові картки. Щоразу, коли ви робите покупку, ця сума автоматично списується з балансу вашої картки. Після того, як баланс буде витрачено, картка не може бути більше використана.

До якого типу кредитних карток належить дебетова картка?

Дебетова та кредитна картки виглядають однаково, але працюють по-різному. Дебетова картка дає змогу власнику картки використовувати кошти, що є на пов’язаному поточному рахунку. Кредитна картка, з іншого боку, дає можливість власнику використовувати кошти взяті в кредит у банку для власника картки.

Як дебетові, так і кредитні картки приймаються до оплати в POS-терміналах, в інтернеті та можуть використовуватись для зняття готівки в банкоматах.

Завантажте Fin.do та зробіть переказ уже зараз