P2P-платежі: вся актуальна інформація про ці перекази

P2P платежі – це грошові перекази від однієї людини до іншої – простіше кажучи, як ви розділили б рахунок за вечерю, якщо залишили свій гаманець удома.

В останні роки P2P-транзакції завоювали популярність як зручна альтернатива готівковим платежам між фізичними особами, а послуги однорангових платежів стрімко розвиваються. Отже, давайте детальніше розглянемо грошові перекази P2P – як вони працюють, їх переваги та ризики, а також як здійснити грошовий переказ P2P.

Що таке P2P-платежі?

P2P-платежі (з англ. peer-to-peer або person-to-person) – це грошові перекази від однієї людини іншим людям (на відміну від продавця чи установи).

P2P-транзакції в основному використовуються для поділу витрат, оплати оренди, оплати випадкових послуг, покупок у приватних продавців на онлайн-ринках або просто для надсилання грошей сім'ї та друзям.

Пірингові грошові перекази сягають PayPal і набули широкого поширення завдяки Venmo; сьогодні існує безліч інших програм, включаючи Cash App, Zelle або Fin.do.

Як працюють P2P-перекази?

P2P-платіж можна здійснити за допомогою програми або послуги P2P-переказу грошей. Щоб скористатися цією програмою, вам необхідно мати банківський рахунок або банківську картку.

Вибравши P2P програму, установіть її та зареєструйте обліковий запис, використовуючи свою адресу електронної пошти та/або номер телефону. Потім вам потрібно буде підключити вашу картку (картки) або банківський рахунок (рахунки) до програми, щоб почати здійснювати платежі.

Відправлення платежу часто є простим процесом, який займає лише кілька торкань. Як правило, ви можете знайти інших користувачів за своїм ім'ям користувача, електронною поштою або номером телефону. Залежно від того, якою послугою ви користуєтеся, переклад P2P може тривати від кількох хвилин до кількох днів.

Існує велика різноманітність додатків для P2P-платежів, і ви повинні ретельно вивчити свої можливості, перш ніж вибрати підходяще для вас. Деякі з факторів, які слід мати на увазі:

Баланс проти відсутності балансу

Багато програм мають баланс - це означає, що для надсилання платежу вам необхідно поповнити свій P2P-рахунок. Поповнення балансу P2P-програми з вашого банківського рахунку може зайняти кілька робочих днів, і ваш банк може стягувати комісію щоразу, коли ви це робите.

Інші програми (зокрема Fin.do) не вимагають наявності балансу, тому вони зберігають кошти; це означає, що гроші переходять прямо з вашої картки на картку одержувача, що робить переказ набагато швидше та дешевше.

Доступ до ваших засобів

Якщо у додатку є баланс, ви зазвичай зможете переказати гроші на свій розрахунковий рахунок, а потім зняти готівку з прив'язаної картки. Це може спричинити додаткові витрати, і, як правило, вам доведеться почекати кілька днів, перш ніж кошти надійдуть на ваш банківський рахунок.

У Fin.do переклади здійснюються між картами, що робить кошти одразу доступними для використання на вашій карті.

Хто віддає перевагу однорангові платежі?

P2P-платежі є кращим засобом платежу для людей, які хочуть уникнути походів у банк або банкомат і турбот, пов'язаних зі звичайним банківським переказом, особливо коли йдеться про операції, що повторюються. Понад половина людей, які користуються P2P-платежами, використовують цю систему для відправки грошей своїй сім'ї.

Хоча молоді покоління (наприклад, групи Millennials та GenZ) є найбільш активними користувачами P2P-платежів, популярність однорангових транзакцій зростає у всьому світі серед усіх груп споживачів.

Безпека P2P-транзакцій

Оскільки багато P2P-сервісів надаються фінтех-компаніями, які покладаються на технологію захисту даних клієнтів, P2P-платежі зазвичай є безпечним способом надсилання та отримання грошей.

Шифрування даних, моніторинг боротьби з шахрайством та додаткові рівні безпеки (наприклад, 3DS) - ось деякі із загальних заходів, які вживають компанії для забезпечення безпеки вашої фінансової та особистої інформації.

Але, як і в разі будь-якої системи грошових переказів онлайн, ви завжди повинні бути уважні до того, як і кому ви відправляєте гроші. Ось кілька заходів, які ми рекомендуємо для того, щоб убезпечити себе від шахрайства в Інтернеті.

Переваги та недоліки P2P-платежів

Як і будь-який інший спосіб оплати, однорангові транзакції мають свої переваги та недоліки.

Очевидні переваги:

• Вони прості у використанні. Надсилання грошей за допомогою програми P2P зазвичай займає кілька секунд і не вимагає багато зусиль, оскільки вся інформація, необхідна для завершення транзакції, міститься в додатку;
• Вони зручні та досить безпечні. Ви можете вийти з дому без готівки або гаманця та все одно зможете оплатити товари та послуги;
• Гроші зазвичай доставляються досить швидко - принаймні порівняно з банківськими переказами.

Недоліки:

• Ви не можете отримати відшкодування або відкликати транзакцію, якщо ви надіслали гроші не тому користувачеві;
• Вам може знадобитися підтримувати баланс і регулярно поповнювати рахунок для здійснення платежів;
• Можливо, вам доведеться почекати кілька днів, перш ніж ви матимете доступ до коштів на своєму розрахунковому рахунку;
• Деякі переклади можуть тривати до 3 робочих днів;
• Як правило, вони працюють тільки для операцій в одній валюті - тобто для переказів усередині країни. Fin.do усуває багато з цих недоліків, дозволяючи вам відправляти гроші з будь-якої картки та на будь-яку картку миттєво, без необхідності поповнення балансу з вашого банківського рахунку.

Fin.do - це P2P-додаток для транскордонних грошових переказів, що означає, що ви можете відправляти будь-яку з 160 підтримуваних нами валют з тією ж швидкістю, простотою використання та зручністю, що й внутрішні P2P-перекази без комісії за обмін валюти.

Як тільки ви прив'яжете свою карту (карти) до Fin.do, ви зможете відправляти гроші зі своєї картки прямо на іншу картку, без зберігання коштів у Fin.do. Це позбавляє необхідності чекати і платити непотрібні комісії.

Оскільки ваші гроші не зберігаються у третьої сторони, ви можете бути впевнені в безпеці вашого переказу.

Як надіслати гроші за допомогою платіжної системи P2P?

Користуватися одноранговою платіжною системою, як Fin.do, легко і просто. Fin.do дозволяє здійснювати миттєві транскордонні грошові перекази з картки на картку більш ніж у 50+ країнах.

Початок роботи з Fin.do складається з кількох простих кроків:

1. Встановіть програму та зареєструйте безкоштовний обліковий запис; З метою безпеки вам потрібно буде підтвердити адресу електронної пошти та номер телефону.
2. Додайте хоча б одну картку та вкажіть валюту картки; ви можете додати будь-яку дебетову, кредитну, передоплачену, віртуальну або подарункову картку у Fin.do, якщо вона має марку Visa або Mastercard.
3. Як тільки ваша карта буде перевірена, ви зможете почати надсилати та отримувати грошові перекази.
4. Щоб надіслати гроші, просто виберіть картку для надсилання, виберіть контакт із вашого телефону або ввести 16-значний номер його картки, введіть суму, яку ви бажаєте надіслати, та надішліть. Немає необхідності в додатковій інформації про одержувача, такий як IBAN або SWIFT-коди.

Висновки

P2P-транзакції - це зручна заміна готівковим платежам, за допомогою яких можна відправити гроші сім'ї, розділити витрати з друзями або сплатити рахунки швидше та простіше, ніж за допомогою традиційних методів оплати, таких як банківські перекази.

Залежно від програми P2P-перекладів, яку ви вирішите використовувати, однорангові платежі можуть бути швидкими та безпечними. При виборі сервісу враховуйте вартість, час доставки коштів та такі фактори, як необхідність поповнення балансу або зняття готівки на банківський рахунок.

Деякі програми (наприклад, Fin.do) дозволяють відправляти гроші з картки на картку, що означає, що ваші кошти будуть доступні для використання одразу після отримання грошей. Крім того, вам не потрібно підтримувати баланс, що знижує ризик того, що кошти закінчаться і вам доведеться дорого поповнювати банківський рахунок.

Часто задавані питання

Що таке однорангові P2P-платежі?

P2P-платежі – це цифрові грошові операції між двома людьми. Ці операції дозволяють переказувати кошти через сторонню програму (наприклад, Venmo, Cash App, Square App, Fin.do і т.д.). Для того, щоб відправити гроші за допомогою P2P-системи, необхідно підключити банківський рахунок або банківську картку до P2P-сервісу або мобільного додатка.

Пірингові рішення є альтернативою готівковим платежам між фізичними особами та більш простим засобом оплати порівняно з традиційними методами, такими як оплата чеків чи банківські перекази.

Наскільки швидкі P2P-перекази?

Термін доставки сильно залежить від послуги. Деякі програми P2P-платежів пропонують миттєву доставку коштів, в той час як інші можуть займати до 3 робочих днів.

При розгляді P2P-рішень вам також необхідно враховувати час, необхідний одержувачеві для фактичного доступу до коштів. Платформи, які зберігають гроші та вимагають, щоб ви вручну виводили кошти на свій розрахунковий рахунок, можуть додати кілька днів до цього процесу.

Якщо P2P-рішення, що використовується, має баланс, поповнення балансу з вашого банківського рахунку також може зайняти кілька додаткових днів, перш ніж ви зможете відправити гроші за допомогою цієї послуги.

Чи безпечні платежі P2P?

P2P-платежі, як правило, безпечні. Вони використовують шифрування, технологію моніторингу шахрайства та інші заходи безпеки, покликані забезпечити збереження ваших фінансів та особистої інформації. Тим не менш, неможливо бути впевненим, що кожен платіж, який ви робите в Інтернеті, безпечний, тому рекомендується завжди вживати додаткових заходів безпеки під час здійснення платежів в Інтернеті.

Одним з недоліків P2P-транзакцій є те, що платежі проходять миттєво, а значить, немає можливості повернути свої гроші, якщо ви відправили платіж не тій людині, якщо вона не погодиться відшкодувати вам збиток.

Що таке P2P-гаманець?

P2P-система дозволяє вам відправляти гроші з вашої картки або банківського рахунку за допомогою мобільного пристрою. Використовуючи P2P-гаманець, можна підключити кілька рахунків грошових переказів і здійснювати P2P-перекази з одного місця.

Навіщо використовуються P2P-платежі?

P2P-платежі можуть використовуватись для широкого спектру операцій. Найбільш поширені випадки використання включають поділ витрат із друзями, оплату оренди, відправлення грошей членам сім'ї або купівлю товарів чи послуг у приватних продавців.

Зазвичай однорангові грошові перекази використовуються для внутрішніх транзакцій, коли відправник та одержувач використовують ту саму валюту і знаходяться в одній країні.

Проте нові технології, такі як Fin.do, дозволяють здійснювати міжнародні P2P-платежі, які однаково прості, зручні, безпечні та швидкі, з додатковою перевагою використання будь-яких двох валют, необхідних для переказу.

Чи можу я надіслати або отримати P2P-платіж без банківського рахунку?

Так, можна зробити P2P-транзакцію без відкриття банківського рахунку. Fin.do - це програма для P2P-платежів з картки на картку, що означає, що кошти переміщуються безпосередньо між картками, а не на банківські рахунки або через баланс P2P-програми.

Використовуючи Fin.do, ви можете надсилати та отримувати гроші між будь-якими типами карток, включаючи кредитні, дебетові, віртуальні, передплачені або подарункові картки, за умови, що вони випущені Visa або Mastercard.